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黃楊 趙紅梅
2月8日，中行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東等5人涉嫌銀行承兌匯票詐騙涉案總額達4．325億元；6月9日，浦發(fā)銀行自查時發(fā)現(xiàn)一起嚴重違反總、分行有關(guān)管理制度和操作規(guī)程而引發(fā)的風險貸款事件，涉及金額1．29億元；6月，中行河南沈丘支行再次曝出銀行承兌匯票大案，涉及資金總額1．461億元；6月，交行沈陽分行曝出2億元詐騙案。
當前銀行業(yè)案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業(yè)案件多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，進一步鞏固案件專項治理成果，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會日前發(fā)布《關(guān)于進一步加強案件風險防范工作的通知》（下稱《通知》）。
引入引咎辭職制度
《通知》要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度，引入引咎辭職制度。發(fā)生大額和性質(zhì)嚴重案件的分支機構(gòu)負責人必須先行引咎辭職，視案件結(jié)果再行處理。
《通知》提出，實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業(yè)已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發(fā)現(xiàn)或暴露的案件，要在分清責任的基礎(chǔ)上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關(guān)領(lǐng)導的責任，同時追究業(yè)務(wù)管理部門、內(nèi)部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領(lǐng)導責任。
發(fā)生大要案及案件頻發(fā)的分支機構(gòu)的主要領(lǐng)導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領(lǐng)導班子成員要調(diào)離、降級使用或免職。涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關(guān)追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。此前交行沈陽分行2億元詐騙案中，沈陽分行原行長戴景富已被免職。
《通知》還要求加強監(jiān)管問責。銀監(jiān)會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力的銀監(jiān)局的監(jiān)管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內(nèi)案件發(fā)生率長期居高不下或同類案件反復(fù)發(fā)生的和大要案查處不力的銀監(jiān)局，銀監(jiān)會將嚴格追究其主要負責人、有關(guān)方面負責人的責任。
構(gòu)筑內(nèi)部防線
《通知》要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實扭轉(zhuǎn)重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構(gòu)特別是案發(fā)的重點地區(qū)、重點機構(gòu)，要從風險管控能力、業(yè)務(wù)規(guī)模、人員素質(zhì)等方面，重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的審核，嚴格進行授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。對票據(jù)審驗等技術(shù)性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。
對新發(fā)現(xiàn)百萬元以上案件的分支機構(gòu)實施誡勉談話，由其所屬省級機構(gòu)“一把手”到總行匯報發(fā)案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統(tǒng)內(nèi)通報；對連續(xù)發(fā)現(xiàn)兩起百萬元以上案件的分支機構(gòu)，要上收相關(guān)業(yè)務(wù)審批權(quán)限；對風險管控不力、存在嚴重違規(guī)操作問題的分支機構(gòu)，要停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，切實整改后方可恢復(fù)辦理。
《通知》還要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強內(nèi)控建設(shè)，提升制度執(zhí)行能力，構(gòu)筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內(nèi)部防線。加強內(nèi)控制度建設(shè)，尤其是創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險控制和防范的制度建設(shè)，并對現(xiàn)行的內(nèi)控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和評價，與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業(yè)務(wù)過程、各級管理人員和每個員工。要強化制度執(zhí)行力度，強化依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規(guī)定和有章不循、違章操作行為。
《通知》要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)推動相對獨立的內(nèi)部審計體系建設(shè)，增加內(nèi)部審計的頻率和覆蓋面，提高內(nèi)部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。
建立案件治理責任制
《通知》提出各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發(fā)案件薄弱環(huán)節(jié)、要害部位、重點業(yè)務(wù)和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復(fù)、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)。
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在系統(tǒng)內(nèi)組織開展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質(zhì)押等業(yè)務(wù)制度的建設(shè)及執(zhí)行情況，尤其要防范內(nèi)外勾結(jié)、偽造和“克隆”票據(jù)、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。
銀監(jiān)會將選取重點地區(qū)和機構(gòu)進行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理的抽查，各銀監(jiān)局也要對所轄地區(qū)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風險情況進行抽查。
《通知》要求建立案件治理責任制，將案件治理工作納入年度目標考核體系，落實案件防范和查處的監(jiān)管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關(guān)注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作；完善案件專項治理的內(nèi)部聯(lián)動機制，加強各部門之間的溝通聯(lián)系和分工協(xié)作，提高效率；建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協(xié)調(diào)機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉(zhuǎn)。
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