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本報(bào)記者 韓圣海 發(fā)自上海
上海銀監(jiān)局一份有關(guān)規(guī)范有序開展房地產(chǎn)信貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)的文件近日悄然抵達(dá)了在滬各商業(yè)銀行的相關(guān)部門。該文件要求各銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，謹(jǐn)慎推出個(gè)人房貸新品，不得對(duì)借款人的審核標(biāo)準(zhǔn)用各種形式進(jìn)行“松綁”。
近一段時(shí)間以來，上海中資銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)方面頻繁創(chuàng)新，例如：固定利率房貸、雙周供、接力貸、寬限期房貸等。
上海銀監(jiān)局指出，就在商業(yè)銀行們揮舞“橄欖枝”招攬房貸生意同時(shí)，問題和風(fēng)險(xiǎn)也有所暴露，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，給內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)控制帶來了新的挑戰(zhàn)。
對(duì)于銀行推出個(gè)人房貸新品，上海銀監(jiān)局給出了多項(xiàng)指導(dǎo)意見，要求銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入程序，及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告新產(chǎn)品的推出和開展情況，加強(qiáng)個(gè)人房貸新產(chǎn)品推出后的市場(chǎng)反應(yīng)和風(fēng)險(xiǎn)變化監(jiān)測(cè)，防止同業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)；并要認(rèn)真核算個(gè)人住房貸款新產(chǎn)品的成本和收益狀況，建立相應(yīng)的后評(píng)價(jià)制度。
值得一提的是，上海銀監(jiān)局還要求各商業(yè)銀行應(yīng)謹(jǐn)慎理性推出個(gè)人房貸新產(chǎn)品，不得放寬和變相放寬對(duì)借款人的審核標(biāo)準(zhǔn)，并建立嚴(yán)密的營(yíng)銷、審核、授信管理和貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，防止少數(shù)借款人利用銀行貸款資金進(jìn)行投機(jī)套利或挪用貸款從事不當(dāng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
此外，上海銀監(jiān)局也要求各商業(yè)銀行進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)流程管理，避免因違規(guī)操作帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患或資產(chǎn)損失。
目前，房地產(chǎn)信貸已占在滬中資商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款總量約三分之一。上海銀監(jiān)局稱，商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸政策及經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)對(duì)房地產(chǎn)信貸行為有很重大的影響，并在一定程度上影響房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)及發(fā)展方向，所以，各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)、合理地確定房地產(chǎn)信貸經(jīng)營(yíng)考核目標(biāo)。在滬法人銀行則要結(jié)合實(shí)際，制定合理的激勵(lì)制度，防止層層加壓，制止基層行的不審慎放貸行為，防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
上海銀監(jiān)局表示，銀監(jiān)局將堅(jiān)持在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新，適時(shí)關(guān)注新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品中出現(xiàn)的一些有礙市場(chǎng)秩序與穩(wěn)定的跡象。
在滬各銀行必須嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，不斷健全房地產(chǎn)貸款發(fā)放、使用的監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并加強(qiáng)對(duì)個(gè)人住房貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和監(jiān)測(cè)，一旦發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)“苗頭”，應(yīng)迅速處置并立即上報(bào)監(jiān)管部門。
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