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本報(bào)記者 吳雨珊
北京報(bào)道
過去的一年中，中國(guó)銀行處分了8名省分行行長(zhǎng)，并撤去11個(gè)省分行副行長(zhǎng)以上的行長(zhǎng)職務(wù)。這是中國(guó)銀行有史以來最嚴(yán)厲的人事處罰措施。
今年2月，中國(guó)銀行黑龍江分行雙鴨山四馬路支行再度爆出銀企內(nèi)外勾結(jié)、盜用巨額銀行承兌匯票的大案。該支行前行長(zhǎng)胡偉東等人伙同當(dāng)?shù)匾患颐駹I(yíng)企業(yè)，在兩年間為其開出96張銀行匯票，先后貼現(xiàn)資金達(dá)9.146億元，至今仍有4.325億元貼現(xiàn)資金尚未償還。
此案距2005年曝光的哈爾濱分行河松街支行資金竊案相隔不過一年，又同樣發(fā)生在中國(guó)銀行黑龍江分行的基層，令市場(chǎng)再度關(guān)注中國(guó)銀行的內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
4月10日，中國(guó)銀行第一次公開回應(yīng)了該行在內(nèi)部控制方面的問題與采取的措施。中國(guó)銀行新聞發(fā)言人王兆文稱，能及時(shí)檢查發(fā)現(xiàn)發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的問題，并及時(shí)予以處理、批露，表明中行的內(nèi)控能力在進(jìn)一步提高。
三次業(yè)務(wù)大檢查
中國(guó)銀行4月10日發(fā)布的新聞稿顯示，2005年中國(guó)銀行啟動(dòng)案件專項(xiàng)治理工作，共查處了52個(gè)案件，其中46件是自查發(fā)現(xiàn)的，包括今年揭露的黑龍江分行雙鴨山四馬路支行承兌匯票被盜案。
知情人士透露， 中國(guó)銀行查處的52個(gè)案件涉及銀行內(nèi)部人員80人，其中75人被開除或辭退，166人被追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任(包括41個(gè)各級(jí)分行行長(zhǎng)被免職)，190人被追究其他責(zé)任。在這一串?dāng)?shù)字中，“震級(jí)”最強(qiáng)的是對(duì)省分行行長(zhǎng)的處分，約有8名省分行行長(zhǎng)被處分，11個(gè)省分行副行長(zhǎng)以上的行長(zhǎng)被免職。“這次中國(guó)銀行的查處力度是前所未有的。”該人士說。
在四馬路支行案發(fā)后，中行對(duì)經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)再一次進(jìn)行拉網(wǎng)式大檢查，目的是促進(jìn)基層機(jī)構(gòu)全面執(zhí)行和落實(shí)內(nèi)控制度，規(guī)范操作流程，提高監(jiān)督效果，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
“雖然采取的是抽查方式，但明顯更細(xì)致了。”中國(guó)銀行新聞發(fā)言人王兆文說。他介紹，原來主要查最后報(bào)上來的情況，但有些違規(guī)行為發(fā)隱藏在過程中，在賬上看不出來。這次，檢查人員不僅查看最后的賬目，還對(duì)審批、結(jié)算、銷賬等環(huán)節(jié)一一檢查，每一聯(lián)都要仔細(xì)核對(duì)。
盡管最后的檢查結(jié)果還未出來，但已發(fā)現(xiàn)了金額為幾百萬至上千萬的數(shù)個(gè)違規(guī)事件。“對(duì)違規(guī)事件，我們是按照行規(guī)行紀(jì)查出一個(gè)懲處一個(gè)，決不手軟。”王兆文說，構(gòu)成犯罪的，還要依法移交司法機(jī)關(guān)予以嚴(yán)懲。
從2005年第一季度開始，中行開始調(diào)集總行檢查稽核部、法律與合規(guī)部、清算支付部及營(yíng)業(yè)部等約200人，分三次面向全國(guó)分支機(jī)構(gòu)撒下“大網(wǎng)”。“這三次業(yè)務(wù)大檢查包括全轄11300多個(gè)經(jīng)營(yíng)性分支機(jī)構(gòu)，覆蓋面達(dá)到了100%。”王兆文說。
普華永道操刀外部審計(jì)
在自查的同時(shí)，中行的長(zhǎng)期合作伙伴——普華永道也多次動(dòng)用近100人對(duì)轄內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)。內(nèi)外兩條線合力梳理的結(jié)果是，在全國(guó)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)4000多個(gè)，主要集中在零售銀行(包括消費(fèi)貸款)、國(guó)內(nèi)結(jié)算、公司貸款、財(cái)會(huì)和清算等五種業(yè)務(wù)。而這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也幾乎全部由操作風(fēng)險(xiǎn)引起，遍布19個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如貸款賬戶管理、大額風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部資金的調(diào)撥、外部賬戶的管理、長(zhǎng)期不動(dòng)戶的管理、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等。
其中，貸款賬戶管理的問題主要是賬簿和實(shí)際不符，大額授信管理的問題則主要表現(xiàn)在越權(quán)授信和越權(quán)審批。“一些分支行搞化整為零來越權(quán)授信，比如本來只有500萬的授信權(quán)力，他分4次授信2000萬。”一中行人士稱。
此前，正是出于加強(qiáng)內(nèi)控、防范案件的考慮，中行于2005年上收了二級(jí)分行以下經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)的授信審批權(quán)，二級(jí)分行及其以下機(jī)構(gòu)作為營(yíng)銷窗口，不再有授信審批權(quán)。但前述違規(guī)行為無疑讓此舉形同虛設(shè)。
此外，王兆文還透露，中行內(nèi)部還針對(duì)一批內(nèi)控薄弱的分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立“重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)”名單。那些有過違規(guī)現(xiàn)象、管理不佳以及當(dāng)?shù)匦庞贸潭容^低、法制環(huán)境不太好的分支機(jī)構(gòu)，正被各省分行逐個(gè)挑選出來上報(bào)總行，由總行對(duì)它們的稽核檢查、條線管理、人員培訓(xùn)、資源配置等方面實(shí)施“特別關(guān)注”和管理。
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