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第一章 總 則
第一條 為了及時(shí)、全面反映借款人資信情況，加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 銀行信貸登記咨詢是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過(guò)對(duì)金融機(jī)
構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息登記，全面反映借款人資信情況，為金融機(jī)構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù)，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。
本辦法所稱銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是以城市為單位，以貸款卡為借款人向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的媒介，使用現(xiàn)代化通信和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，聯(lián)結(jié)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的信貸信息管理系統(tǒng)。
本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。
本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
本辦法所稱貸款卡，是指中國(guó)人民銀行發(fā)給注冊(cè)地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。
本辦法所指金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等。
第三條 中國(guó)人民銀行及其分支行是實(shí)施銀行信貸登記咨詢制度的管理機(jī)關(guān)。
第二章 貸款卡發(fā)放及管理
第四條 凡與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行申領(lǐng)貸款卡。貸款卡由借款人持有。貸款卡在全國(guó)通用。
一個(gè)借款人可申領(lǐng)一張貸款卡。貸款卡編碼惟一。
第五條 借款人申領(lǐng)貸款卡，需向中國(guó)人民銀行提交下列材料：
(一)《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件并出示副本原件，《事業(yè)單位登記證》副本復(fù)印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效證件復(fù)印件并出示原件。
(二)法人企業(yè)須提供注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來(lái)源的證明材料。
(三)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明(身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。
(四)《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。
(五)法人企業(yè)領(lǐng)卡前上年度或上一個(gè)月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及借款分戶明細(xì)表。
(六)中國(guó)人民銀行要求的其他材料。
第六條 凡借款人備齊第五條所列材料并經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤后，中國(guó)人民銀行應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。借款人在領(lǐng)取貸款卡的同時(shí)應(yīng)設(shè)定其貸款卡密碼。貸款卡經(jīng)中國(guó)人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。
中國(guó)人民銀行發(fā)放貸款卡時(shí)，應(yīng)及時(shí)將借款人概況及法人企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第七條 借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡密碼修改。
借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況，可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證件向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡掛失或換發(fā)。貸款卡換發(fā)后編碼不變。
第八條 持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，須向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)辦理變更登記：
(一)借款人名稱變更；
(二)借款人住所變更；
(三)借款人法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人更換；
(四)借款人注冊(cè)資本變更；
(五)借款人組織形式變更。
第九條 貸款卡實(shí)行集中年審制度。借款人必須在每年的三月至六月持貸款卡和下列材料到中國(guó)人民銀行辦理年審手續(xù)：
(一)經(jīng)工商行政管理部門年審合格的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》或《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》副本復(fù)印件，并出示副本原件；事業(yè)單位和其他借款人的有效證件復(fù)印件并出示原件。
(二)法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的有效身份證件(身份證、外籍護(hù)照、回鄉(xiāng)證等)復(fù)印件及履歷證明材料。
(三)《中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件。
(四)法人企業(yè)上年末資產(chǎn)負(fù)債表及損益表。
中國(guó)人民銀行對(duì)以上材料經(jīng)審驗(yàn)無(wú)誤后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)辦理借款人貸款卡年審手續(xù)。
第十條 借款人發(fā)生下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡暫停使用：
(一)營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期滿或批準(zhǔn)設(shè)立期滿；
(二)貸款卡未年審或年審不合格；
(三)中國(guó)人民銀行認(rèn)為其他必須暫停的情況。
第十一條 借款人所持貸款卡被暫停后，可憑單位證明及經(jīng)辦人身份證件到中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款卡解停。經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意后，辦理貸款卡解停手續(xù)。
第十二條 借款人有下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷：
(一)借款人被宣告破產(chǎn)；
(二)借款人解散；
(三)借款人依法被撤銷；
(四)借款人有嚴(yán)重違反本辦法的行為。
第十三條 除中國(guó)人民銀行外，任何單位或個(gè)人不得暫停或注銷借款人的貸款卡。
第三章 信貸登記管理
第十四條 金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的借款人發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)，已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)可以做延續(xù)處理。
金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡的時(shí)間不得超過(guò)五個(gè)工作日。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)內(nèi)登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。
對(duì)中國(guó)人民銀行規(guī)定須登記的其他情況的發(fā)生、變化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中登錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)。
第十六條 借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)度發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中對(duì)該借款人的貸款分類作相應(yīng)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)核銷呆賬貸款時(shí)，應(yīng)及時(shí)在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作呆賬沖銷的登錄。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)在第十五條、第十六條所規(guī)定需登記的業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在第二個(gè)工作日十二時(shí)前，將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時(shí)傳送到所在城市中國(guó)人民銀行中心數(shù)據(jù)庫(kù)。金融機(jī)構(gòu)在上報(bào)前應(yīng)進(jìn)行逐筆復(fù)核，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤。
第十八條 金融機(jī)構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機(jī)構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件，報(bào)請(qǐng)中國(guó)人民銀行在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中作變更處理。
第十九條 中國(guó)人民銀行應(yīng)定期組織檢查金融機(jī)構(gòu)向銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)報(bào)送有關(guān)要素、數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和真實(shí)性。
第四章 信貸咨詢管理
第二十條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，必須由借款人提供貸款卡、密碼；對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢，可通過(guò)借款人的貸款卡編碼、組織機(jī)構(gòu)代碼或名稱進(jìn)行。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)除可以查詢中國(guó)人民銀行所發(fā)布的公共信息外，只能查詢與其發(fā)生或申請(qǐng)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人的資信情況。當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)不再具有對(duì)該借款人資信情況的查詢權(quán)。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方透露。
第二十三條 中國(guó)人民銀行上級(jí)行可對(duì)其轄內(nèi)中國(guó)人民銀行中心數(shù)據(jù)庫(kù)中的信息進(jìn)行查詢、匯總。中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行可向上級(jí)行申請(qǐng)獲取有關(guān)信息。中國(guó)人民銀行上級(jí)行根據(jù)工作需要，可要求下級(jí)行上報(bào)有關(guān)信息。
中國(guó)人民銀行不得任意對(duì)外披露金融機(jī)構(gòu)和借款人的有關(guān)信息。
第五章 系統(tǒng)安全管理
第二十四條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的安全管理應(yīng)符合金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作的有關(guān)規(guī)定。
任何單位或個(gè)人不得非法進(jìn)入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。
第二十五條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件所有權(quán)屬于中國(guó)人民銀行。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的軟件使用應(yīng)符合中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，不得安裝未經(jīng)中國(guó)人民銀行允許使用的軟件，并按規(guī)定定期進(jìn)行病毒檢查。
第二十六條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的系統(tǒng)管理員和操作員不得互相兼職，調(diào)離崗位前需在有關(guān)部門監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，并于脫崗后1個(gè)月方可離崗。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、操作員和系統(tǒng)管理員、安全員須報(bào)中國(guó)人民銀行備案。
第二十七條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)在正常工作時(shí)間內(nèi)應(yīng)保障銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的正常運(yùn)行。
第二十八條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。
第二十九條 銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
第三十條 中國(guó)人民銀行應(yīng)定期組織對(duì)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)運(yùn)行、使用及管理等情況的檢查。
第六章 罰 則
第三十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并可處以5000元以上1萬(wàn)元以下罰款：
(一)金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡；
(二)金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過(guò)5個(gè)工作日。
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行給予警告并責(zé)令改正，處以1萬(wàn)元以上2萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：
(一)錯(cuò)誤登記上報(bào)或?qū)﹀e(cuò)誤登記上報(bào)內(nèi)容未及時(shí)修改；
(二)未及時(shí)登記、上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息；
(三)漏登或?qū)β┑莾?nèi)容未及時(shí)補(bǔ)登并上報(bào)；
(四)未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一，由中國(guó)人民銀行給予警告并責(zé)令改正，處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)登記、上報(bào)虛假信息；
(二)未經(jīng)中國(guó)人民銀行授權(quán)，擅自擴(kuò)大、變動(dòng)查詢范圍；
(三)向第三方泄漏借款人資信情況；
(四)給無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)；
(五)不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；
(六)擅自向第三方提供銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應(yīng)用軟件等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；
(七)其他嚴(yán)重違反本辦法的行為。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行處罰不服的，可依法申請(qǐng)復(fù)議或向人民法院起訴。
第三十五條 中國(guó)人民銀行分支行有下列行為之一的，上級(jí)行可視情節(jié)輕重給予警告并責(zé)令改正，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予行政處分：
(一)下級(jí)行未按規(guī)定向上級(jí)行提供信息數(shù)據(jù)資料；
(二)沒(méi)有及時(shí)給符合條件的申請(qǐng)人發(fā)放貸款卡；
(三)檢查和年審時(shí)占?jí)航杩钊速J款卡超過(guò)規(guī)定時(shí)間；
(四)未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)安全管理。
(五)泄露借款人或金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
第七章 附 則
第三十六條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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