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本報訊（記者王慶慧 實習(xí)生 沙斐）昨日，在上海舉辦的2006中國銀行卡與支付會議上，關(guān)于中國信用風(fēng)險周期管理工具及解決方案議程中，GE與韓國現(xiàn)代合資有限公司副主席的IndrajitLahiri介紹了消費者信用卡融資中的欺詐情況。
信用卡欺詐通常只有兩種情況，第一種是在申請信用卡的時候就有欺詐行為；第二種情況則是在交易過程中對賬戶做手腳。信用卡業(yè)務(wù)中的損失，25%是由欺詐造成的。由于信
用卡的風(fēng)險管理以及法律環(huán)節(jié)相對薄弱，這種情況在亞太地區(qū)尤其嚴(yán)重。有時，信用卡業(yè)務(wù)因欺詐造成的損失幾乎與凈收入持平。
通常銀行總是在已經(jīng)發(fā)生了欺詐行為之后才采取防范。但In－drajitLahiri認(rèn)為，防止信用卡欺詐行為要有先行意識，并且要評估欺詐的風(fēng)險與收益的回報，以及要有全球意識，并且平衡本地的實施。目前很多銀行已采用反信用卡欺詐的軟件，這些軟件主要是幫助銀行了解自己的客戶，或者與現(xiàn)有的客戶進行比較，以辨識哪些客戶具有欺詐的可能性。
我國現(xiàn)有175家銀行卡發(fā)行機構(gòu)，到2005年底，共發(fā)放9.6億張銀行卡，其中僅有2000萬張為信用卡。但隨著內(nèi)地及國內(nèi)的旅游增長，和中國人民銀行關(guān)于到2008年實現(xiàn)年銷售額突破125000美元，在此基礎(chǔ)上60%業(yè)務(wù)以銀行卡結(jié)算。信用卡取代現(xiàn)金的機會將不斷增加。正如大多數(shù)新生市場一樣，中國也面臨缺乏一個成熟的國家信用體制、價格競爭、內(nèi)外部欺詐，以及缺乏投資回報記錄等挑戰(zhàn)。
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