當然，記者的疑惑不無道理。負責信用卡營銷市場十多年的資深人士董先生就向本報記者表示：“門檻不高，恐怕只是個誤區。3000元只是個收入條件，但是在其他條件上肯定有一定限制。”

　　比如人群定位，世界500強中肯定有收入3000元的，公務員中有收入3000元的，這些都是外資銀行看好的客戶。但是，目前被中資銀行當“寶貝”的中小學老師，收入也有3000元，但未必是外資銀行的看中對象。董先生向記者解析道，“因為他們的消費能力以及用卡消費習慣并不強，除非是一些年輕的人群。”

　　實現盈利需四、五年

　　毫無疑問，內地的信用卡市場競爭非常激烈，“跑馬圈地”運動也尚未結束，信用卡要實現盈利之路還很漫長。

　　對此，東亞銀行也坦承，“現在發信用卡，要四、五年才盈利，明年只是建立客戶數量。”

　　確實，信用卡業務是靠規模效應來實現盈利的金融產品，在其發展之初，需要投入巨大的資金來建設和維持一個信用卡中心的正常運作，董先生繼續向記者表示：“按投入排列依次是系統成本、人力成本、廣告宣傳、營銷投入、催收成本等，還有信貸資金及風險資金成本。要知道建設和維持一個信用卡獨立處理系統動輒就是上千萬元甚至幾億元的事情，如果根據所投入的人力、物力、財力成本按發卡量平攤到每張卡，其成本有多少，恐怕只有發卡銀行自己才最清楚。”

　　信用卡市場在發展之初需要“跑馬圈地”式的發展，因此對于越晚發卡的銀行來說所花費的發卡成本將會越高，代價也越大。

　　這一點對外資銀行來說也是無法避免的。從東亞銀行(中國)的促銷來看，力度不小。其市場推廣時間不僅放長到明年6月30日，同時還推出了獲得高達30倍積分獎賞及每簽賬滿100元即可參加幸運抽獎一次。

　　如頭三個月，持卡人刷卡金額在5000元以上，可獲得15倍的積分獎勵，積分上限為100000分；到第四、五、六個月，每月刷卡金額在5000元以上，則獲得30倍的積分獎勵，每月積分上限為180000分。

　　市場關注的年費問題，東亞銀行同樣是選擇了“申請首年均免年費”的營銷手段。據悉，普卡、金卡、白金卡的年費分別是150元、300元、3600元。

　　針對網點少還款不方便的情況，東亞銀行鼓勵持卡人通過網上銀行或是“快錢”系統、“啦卡啦”終端等第三方支付，或是跨行ATM轉賬來進行還款。

　　但是，對于已經到來的信用卡戰役，東亞中國還是充滿信心。副行長林志民說：“東亞銀行擁有90年的銀行服務經驗，在香港市場亦是在銀行卡領域處于領先地位，相信內地客戶能夠體會到與以往不同的信用卡使用享受，尤其是在內地與香港的兩地聯動方面。”據介紹，東亞銀行早于1979年就首先向內地市場引進外幣信用卡結算服務，協助內地金融行業了解該項業務的便利。

　　據麥肯錫的預測，中國的零售信貸市場將呈指數增長，僅信用卡帶來的個人信貸規模，2013年的利潤就將達到130-140億元，成為僅次于個人住房貸款的第二大零售信貸產品，中國信用卡業務必將成為整個銀行業的核心業務和主要利潤來源之一。而銀行寄希望通過信用卡業務實現盈利，顯然需要等到規模效應發揮作用的那一天，只是最后的贏家不會是現在全部的發卡銀行，誰笑到最后只能拭目以待了。

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