□本報記者 周昆 蔡雪萍 黃欣達(dá)

　　隨著各銀行房貸對新增客戶的新政優(yōu)惠陸續(xù)出臺，存量房貸(已發(fā)放還在還款期的房貸)何去何從正成為目前福州房貸市場關(guān)注的焦點。

　　前日本報刊登《建行首套房貸突破“90”限制》一文后，讀者鄭小姐致電本報咨詢，她已經(jīng)在福州某國有銀行辦理了房貸，但該行老貸款細(xì)則尚未出臺，因此能否通過向已明確給存量貸利率下浮30%的銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)按揭，來提前享受新政優(yōu)惠。

　　隨后，記者了解到，雖然建行、交行等銀行已經(jīng)公布了新政細(xì)則，但對于存量房貸如何處理卻遲遲未有明確答復(fù)。“現(xiàn)在只要有一家銀行提出對存量房貸利率打7折，并接受轉(zhuǎn)按揭的話，這中間就會存在套利機(jī)會。”銀行業(yè)內(nèi)人士舉例，像40萬元30年期的房貸，若轉(zhuǎn)到上述銀行，就可省下近10萬元的利息。

　　存量貸細(xì)則難產(chǎn)

　　房貸市場將現(xiàn)1%利差

　　讀者鄭小姐已在福州購買了首套房，最近她十分憂慮，其房產(chǎn)按揭貸款所在的銀行至今尚未明確存量房貸細(xì)則，“明年1月1日起，我到底能不能享受房貸利率下浮30%的優(yōu)惠呢？”

　　11月18日，她在本報看到了“深圳平安銀行福州分行出臺的存量房貸和轉(zhuǎn)按揭相關(guān)規(guī)定”的消息后，萌生了通過轉(zhuǎn)按揭來提前享受新政優(yōu)惠的想法。

　　所謂轉(zhuǎn)按揭，就是貸款人將個人住房按揭貸款從一家銀行轉(zhuǎn)到另外一家銀行。在實際操作中，轉(zhuǎn)按揭分兩步走，客戶先向原銀行進(jìn)行提前還貸。該提前還貸的資金一般由中介擔(dān)保機(jī)構(gòu)墊付。提前還貸后房產(chǎn)解押，再到另一家銀行辦理按揭貸款。

　　記者了解到，本次深圳平安銀行醞釀辦理的也是平價轉(zhuǎn)按揭和降價轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，即客戶在別的銀行辦理40萬元的房貸，轉(zhuǎn)到該行也最多只能貸40萬元。

　　據(jù)悉，在房價還處于上升通道的時期，由于貸款金額可以隨房產(chǎn)評估價值浮動，轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)中能利用房價上漲套現(xiàn)的“加價轉(zhuǎn)按揭”一度被中介和銀行作為具有吸引力的業(yè)務(wù)。但在去年下半年“加按”業(yè)務(wù)已被金融監(jiān)管部門明確叫停，但對于平價轉(zhuǎn)按和降價轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)沒做限制。

　　“這就是利用其他銀行還沒出房貸細(xì)則的時間差來搶客戶。”某國有銀行福建分行個貸部門的相關(guān)負(fù)責(zé)人如此評價。但她也坦言，對那些尚未出臺房貸細(xì)則的銀行的首套房房貸客戶來說，明年起市場的利差將在1%左右，如果能通過轉(zhuǎn)按揭轉(zhuǎn)到其他銀行來提前享受房貸優(yōu)惠，顯然是極有誘惑力的。

　　轉(zhuǎn)按揭需擔(dān)保公司辦理

　　或面臨政策風(fēng)險得不償失

　　通過轉(zhuǎn)按揭而來的房貸客戶是否一定能享受到低利率優(yōu)惠呢？深圳平安銀行福州分行人士昨日表示，一般來說，銀行并不會直接接受個人客戶提出的從其他銀行轉(zhuǎn)來的轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)，都要通過中介公司、擔(dān)保公司等第三方機(jī)構(gòu)來辦理。該分行目前還沒有接到此類業(yè)務(wù)。

　　同時，該人士表示，轉(zhuǎn)按揭到該行的房貸業(yè)務(wù)也只是能夠申請將利率下調(diào)到基準(zhǔn)利率的0.7倍，能否通過還要綜合考慮。

　　我省某國有銀行個貸部肖女士認(rèn)為，如果上述轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)得到普及，銀行必將陷入房貸利率的價格戰(zhàn)中。“在A行享受不到優(yōu)惠利率的客戶可能通過轉(zhuǎn)按揭到B行享受優(yōu)惠，那以后如果C行更優(yōu)惠呢？房貸客戶可能就還要轉(zhuǎn)。” 肖女士認(rèn)為，壓低的貸款利率顯然將減少銀行利潤，這將加大銀行風(fēng)險，不可能成為市場主流。

　　她同時提醒貸款人要注意政策風(fēng)險，如出于宏觀調(diào)控需要，或許今后監(jiān)管部門又出臺政策，統(tǒng)一提高貸款利率，屆時貸款人得到的利息優(yōu)惠可能還不足以支付轉(zhuǎn)按揭所需要的費用。