理財(cái)周報(bào)記者 何為/文

　　10月15日，本報(bào)就接到的渣打銀行投訴中普遍存在的問題向渣打銀行(中國(guó))有限公司發(fā)出采訪函。10月16日，渣打銀行(中國(guó))有限公司個(gè)人銀行總裁葉楊詩(shī)明女士對(duì)本報(bào)的問題進(jìn)行了回答。

　　1. 投訴中普遍出現(xiàn)銷售人員(理財(cái)顧問)過分引導(dǎo)投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售時(shí)淡化(或沒有說明)投資風(fēng)險(xiǎn)。貴行有沒有相關(guān)規(guī)定來約束銷售人員行為？你們對(duì)這些行為有什么看法？

　　答： 渣打有一套基于全球經(jīng)驗(yàn)上的幫助客戶了解理財(cái)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)的流程。客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，基于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，我們的理財(cái)顧問會(huì)推薦給客戶相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。渣打銀行也根據(jù)投資者的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)計(jì)了一個(gè)特有的資產(chǎn)配置模型。

　　作為銀行我們當(dāng)然需要反省自己，怎么更好的完善自己。但是同時(shí)，中國(guó)作為一個(gè)新興的金融市場(chǎng)，特別是理財(cái)產(chǎn)品是這兩年才興起的一個(gè)領(lǐng)域，許多投資者并沒有真正認(rèn)識(shí)到理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)和可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

　　　渣打一直通過許多途徑來為市場(chǎng)和投資者教育作出努力，我們也希望投資者能改掉一些購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候的“壞習(xí)慣”。一些最主要的領(lǐng)域包括，一定要做好資產(chǎn)配置，不能把所有的資產(chǎn)集中到一項(xiàng)投資中。投資者一定要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品的說明和條款，雖然有些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜，但是當(dāng)投資者簽署了協(xié)議之后，他就要對(duì)自己的選擇負(fù)責(zé)。因此在之前，對(duì)產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)有足夠的了解是對(duì)銀行更是對(duì)自己的一種負(fù)責(zé)態(tài)度。

　　2. 貴行理財(cái)顧問頻頻更換，為投資者咨詢產(chǎn)品收益、投資風(fēng)險(xiǎn)等帶來不便也是投訴中的一個(gè)共性問題。為何貴行頻頻更換理財(cái)顧問？貴行是否考慮過理財(cái)顧問頻繁更換會(huì)給投資者咨詢業(yè)務(wù)帶來不便？

　　答： 正如之前談到的，整個(gè)中國(guó)金融市場(chǎng)還處于初始發(fā)展階段，許多方面都需要逐漸的完善，這其中也包括銀行從業(yè)人員流動(dòng)性過高，這也是整個(gè)行業(yè)所面臨的一個(gè)問題。就渣打而言，作為一家國(guó)際銀行，我們?cè)趩T工培訓(xùn)方面有著一套很完善的系統(tǒng)，當(dāng)然一名成熟的理財(cái)顧問的培養(yǎng)和完善市場(chǎng)一樣需要時(shí)間。

　　渣打銀行在客戶經(jīng)理交接方面也有著比較成熟的做法，如果有一名客戶經(jīng)理離開我行，在他離開前，我們會(huì)指派一名新的客戶經(jīng)理接替他手上的客戶；同時(shí)將安排新舊兩位客戶經(jīng)理以面談或電話的形式與客戶同時(shí)進(jìn)行一次溝通。在新客戶經(jīng)理正式接手客戶之后，我們會(huì)發(fā)出一份正式的書面通知給客戶，告知客戶經(jīng)理的變更。當(dāng)然，新的客戶經(jīng)理會(huì)對(duì)客戶的事宜進(jìn)行全面的跟進(jìn)和負(fù)責(zé)。

　　3. 相信貴行也接到不少類似投訴，但是投資者反映，服務(wù)仍沒有改變，請(qǐng)問接下來的理財(cái)服務(wù)會(huì)不會(huì)有所起色？

　　答： 綜上所述，理財(cái)市場(chǎng)上現(xiàn)在出現(xiàn)的問題許多都是市場(chǎng)發(fā)展初期必然會(huì)遇到的一些問題，許多中國(guó)的投資者都沒有經(jīng)歷過哪怕是一次的金融市場(chǎng)動(dòng)蕩。因此當(dāng)遇到市場(chǎng)低迷時(shí)候，對(duì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的努力。這個(gè)是需要市場(chǎng)、所有金融機(jī)構(gòu)和投資者自己一起共同努力的。

　　從我們?cè)�打來說，除了不斷培養(yǎng)優(yōu)秀的理財(cái)顧問，完善內(nèi)部流程等工作之外。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，我們也根據(jù)中國(guó)投資者的一些特點(diǎn)進(jìn)行不斷的調(diào)整，我們近階段一直主推更多的保本產(chǎn)品，降低投資的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，也盡量簡(jiǎn)單化，使客戶能夠更好的了解產(chǎn)品本身。

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