“我們有義務(wù)為客戶投資得更穩(wěn)健�！弊蛱�，中信銀行私人銀行部總經(jīng)理張秋林在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》專訪時(shí)表示。

　　張秋林一直強(qiáng)調(diào)私人銀行的責(zé)任。他要求，在每一個(gè)客戶開戶之前，私人銀行客戶經(jīng)理必須跟客戶交流一個(gè)半小時(shí)以上，以詳細(xì)了解客戶獨(dú)特的需求。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：今年市場(chǎng)的波動(dòng)非常大，你們資產(chǎn)管理的基本策略是什么？

　　張秋林：我們的資金配置今年基本都在固定收益類產(chǎn)品，分離式轉(zhuǎn)債今年的情況非常好，還有一部分轉(zhuǎn)移到銀行間票據(jù)，以及購(gòu)買資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品會(huì)充分配置。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：在政策允許的范圍內(nèi)，私人銀行要在全球?yàn)榭蛻籼峁┙鹑诜��?wù)，中信私人銀行有沒有一個(gè)全球化的投資策略？

　　張秋林：我們主要是替客戶結(jié)構(gòu)化一些產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的標(biāo)的物包括一些境外的指數(shù)，或者是一攬子股票。如果客戶有某些方面的需求，我們會(huì)在市場(chǎng)上尋找合適的產(chǎn)品。我們有一個(gè)專門的團(tuán)隊(duì)做境外市場(chǎng)的投資，團(tuán)隊(duì)成員全是外資銀行過來的，具有獨(dú)立研發(fā)能力。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：現(xiàn)在越來越多的中資銀行在推出私人銀行業(yè)務(wù)，避免服務(wù)同質(zhì)化是不是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)？

　　張秋林：目前還不會(huì)出現(xiàn)同質(zhì)化，因?yàn)閯倓偲鸩桨l(fā)展，還沒到大家都能提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)的階段。我國(guó)的私人銀行比外資銀行晚了20年，隨著經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我相信對(duì)私人銀行的需求將會(huì)越來越大。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：你們?cè)鯓恿私饪蛻�？如何判斷他的投資需求？

　　張秋林：第一次跟客戶會(huì)面，我們要了解客戶所有的信息，包括年齡、子女情況、家庭情況、教育背景，以及客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好等等。第二次會(huì)面，我們會(huì)安排客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，確定他的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。接下來就是了解他現(xiàn)在的資產(chǎn)配置情況。第四步根據(jù)上面所得到的所有信息，尋找適合客戶的產(chǎn)品或者投資策略。

　　《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》：中信私人銀行推出了很多自己的產(chǎn)品，你們?nèi)绾慰刂七@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？

　　張秋林：對(duì)私人銀行來說，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制特別重要。我們每一個(gè)產(chǎn)品都有5種等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)分類，我們?cè)谙蚩蛻艚榻B產(chǎn)品時(shí)一定要做到兩點(diǎn)：第一，要對(duì)客戶進(jìn)行充分的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，這個(gè)是最首要的，尤其是在本金有損失可能的情況下；第二是在產(chǎn)品的存續(xù)期間，我們有一套嚴(yán)格的監(jiān)管流程，產(chǎn)品經(jīng)理須每天對(duì)投資管理人的賬戶進(jìn)行跟蹤。