【本報訊】（記者 李焱 通訊員 王選山）從事電子商務交易的網上企業如今可以獲得銀行為其量身定制的系列貸款服務，從貸款申請至資金到賬的全過程，都能在網上實現不落地操作；中小企業還可以申請法人賬戶透支，像個人使用信用卡一樣獲得一定額度的信用資金循環使用權，有需要時無需審批可直接提款……

　　昨日，深圳建行宣布推出“全流程”概念的“供應鏈融資”系列金融產品，向不少從未入過銀行“法眼”的中小企業敞開了融資大門。記者在產品推介會現場看到，來自深圳黃金、零售、汽車、電子商務等行業的100多家核心企業和中小企業的有關負責人對此大為興奮。

　　首創“全流程”概念

　　深圳建行有關負責人介紹，“供應鏈融資”是建行通過審查供應鏈，基于對供應鏈管理程度和核心企業實力的掌握，對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的融資產品和服務的一種融資模式。形象地說，“給上下游中小企業雪中送炭，為核心企業錦上添花”是該行設計這一創新產品的著眼點和出發點。

　　當前，產業經濟的發展已從企業與企業的競爭延伸到了供應鏈與供應鏈之間的競爭，銀行提供的各類供應鏈融資產品，對提升行業整體經營效率發揮了重要作用。隨著供應鏈融資產品的日趨成熟，處在供應鏈各環節的企業與銀行的合作步入“嚙合”時代，“供應鏈融資”應運而生。有關專家分析表示，和傳統的融資模式不同的是，建行“供應鏈融資”創新提出了全流程的概念，即深入到整個產業供應鏈的各個企業以及每個企業運作流程的各個環節，提供全程融資，以解決不同企業不同環節的需求。

　　據了解，此次建行供應鏈融資共推出10大產品服務，從生產企業向供應商發出訂單開始的訂單融資，到銷貨后形成的應收賬款融資和應收賬款買斷業務，從基于物流的動產融資和倉單融資到基于保險公司信用的保單融資，涵蓋了整個供應鏈上的各個環節和全部過程，實現了全程產品和服務覆蓋。“供應鏈融資針對的不再僅僅是某個單獨企業的情況，而是著眼于供應鏈上供應商、生產商、銷售商等企業整體的運轉，根據他們的經營情況提供全程貼心服務。

　　拓寬中小企業融資途徑

　　業內專家表示，在產業供應鏈上，處在核心企業上下游中最多的是中小企業。他們依靠核心企業生存，但仍然更需要貸款和金融支持，尤其是流動資金上的支持。對中小企業而言，如果不能得到及時的融資，就很可能會失去參與、加入核心企業供應鏈的機會。但最大的難題在于這些中小企業普遍面臨著融資難的問題，由于缺乏傳統商業銀行業務所需要的抵質押擔保和健全的財務報表，他們往往融資無路、求貸無門。資金短缺嚴重影響了供應商的訂單完成質量和能力，也影響經銷商的銷售和周轉速度。

　　為此，建行成立了研發團隊，針對企業供應鏈管理的特點將關注點作了轉變。通過供應鏈融資，建行不再單純看重企業的規模、固定資產、財務指標，也不再單獨評估單個企業的狀況，而是更加關注其交易對象和合作伙伴，關注其所處的產業鏈是否穩固以及目標企業所在的市場地位和供應鏈管理水平；更注重企業健康的現金流而不是僅僅關注其資產；更注重單筆交易而不是僅僅對企業進行評估；更關注企業交易背景、交易過程和交易記錄；變注重貸前調查評估為全過程管理。建行關注點的改變讓中小企業融資途徑進一步拓寬。