晨報訊 隨著銀行銀根緊縮、“二套房”新政出臺，銀行信貸收緊，不過銀行個貸部門并沒有因此“閑”下來。記者昨天了解到，提前還貸高峰正在顯現，銀行提前預約人滿為患。明年1月1日起，5年以上商業貸款將開始執行7.83%的新利率（優惠利率7.655%），較加息前增幅1.841%，越來越多的房貸者加入了提前還貸的行列。工行某支行工作人員表示，進入11月后，最多時每天有20多筆提前還貸的業務。據了解，個別房貸者提前還貸時被拒了。

　　原來，銀行在辦理

提前還貸的資格上有所限制，對每年可提前還貸的次數和最低金額規定了上限。例如規定“每年不超過2次”，那么已經有2次提前還貸的客戶就不能再次辦理了。此外，客戶要注意帶好身份證和貸款卡（代理人代辦同時須出示代理人身份證件）；如需一次還貸結清的，須本人親自辦理。

　　三招應對房貸風險

　　央行頻頻加息，房貸的雪球也越滾越大，不少市民隱隱擔憂：這么重的負擔壓在身上，萬一發生意外，沒還完的房貸怎么辦？事實上，市面上已經有三種方式規避這種風險。固定利率房貸

　　目前，光大等銀行推出了15年-20年的固定利率房貸，利率高于現行的房貸利率，今后再次加息仍維持現有利率。中信銀行南京分行貴賓理財經理王梅媛表示，選擇固定利率不失為一種規避房貸風險的理財方式，比較適合兩類人群———風險偏好較保守的客戶，愿意提前承擔利息負擔以避免可能更多的利息支出；加息預期強烈，收入穩定且有長期理財計劃，并希望將支出固定化的客戶。而目前經濟緊張、未來預期收益較好的購房者則不一定要選擇固定房貸，否則會使當前負擔過重。

　　可買份房貸險規避還貸風險房貸保險指的是，當投保人夫妻雙方中任何一方遭遇意外、導致家庭失去了繼續還貸的經濟能力時，保險公司將承擔起夫妻雙方的還貸責任。

　　平安產險江蘇分公司有關人士介紹，這種產品的年平均費率在萬分之五左右，如果貸款30萬期限15年，粗略算下來，折合到每個月的保費為10元出頭，貸款15年的總保費約為“30萬×萬分之五×15”。有了這一保險，借款人夫妻雙方中任何一方遭受保險事故，夫妻雙方的還貸責任全部由保險公司承擔，而住房仍歸借款人，親人不必在悲痛之余還背上巨額債務或面臨被銀行收回房產的風險，可以繼續安居無憂。當然這種“意外”僅指意外傷害事故，“意外失業”不算作“意外”。

　　房貸+理財

　　興業銀行推出了“房貸利率寶”。市民按揭貸款后，購買一定數量的“房貸利率寶”

理財產品，但無需繳納上述理財資金款項，只需繳納名義理財資金3%的履約保證金。然后按照名義理財資金金額獲得收益，并用此減少客戶在個人

住房貸款利息支出上的壓力。

　　深發展開辦了“存抵貸”理財帳戶。市民辦理貸款后，可申請開立這個帳戶，并和貸款相關聯。銀行再根據房貸理財賬戶每天營業結束時的存款余額和關聯貸款本金余額的情況，按協議約定計付一定的理財收益，從而抵消部分貸款。

　　各大銀行提前還貸的規定

　　

　　作者：李冪 黃淑慧/來源：南京晨報