陳珂 每日經濟新聞

    昨日，央行在全國范圍內正式開通小額支付系統跨行通存通兌業務，日后客戶僅需一家開戶行的存折或銀行卡，就可以到任何一家銀行辦理業務。但目前通存通兌的收費標準相比于“柜面通”等仍較高，如果費用最終轉嫁到客戶身上，該業務能否被市場接受有待檢驗。

　　記者了解，通存通兌是基于央行小額支付系統上所有銀行的通存通兌。但昨日記者在向招行、農行、華夏等銀行客服咨詢時，對方均表示尚未收到開通通知。

    根據相關規定，客戶辦理通存通兌業務須按規定向受理行交納手續費，手續費數額由受理行按市場化原則自行確定。根據建行的收費標準，同城異地交易均按金額的1%收取，最低10元，最高200元。據業內人士分析，大銀行同類業務的收費標準一般比較統一，由于大銀行網點較多，其更多將以受理行角色出現，因此，該標準大致接近上海本地辦理通存通兌的實際收費水平。

    相比而言，目前滬上不少銀行的同城跨行轉賬每筆不限金額只收2元，異地跨行最高也按1%的標準收取，且上限一般不超過50元。按通存通兌可能的收費標準，其跨行業務比傳統跨行轉賬手續費最高提高了3倍。業內人士表示，對于注重成本的中小客戶而言，可能暫時還不會考慮使用通存通兌業務。

    同時，為減輕柜面壓力，部分銀行還規定市民持外行存折或銀行卡至本行柜臺查詢，將收取2－5元的費用，較銀行停止ATM跨行查詢收費前的0.3元/筆，也高出許多。可以預見，利用小額支付系統跨行查詢很難被市場接受。

    記者了解，出于市場競爭的需要，滬中小銀行過去在ATM跨行查詢等業務上，一直堅持由銀行替客戶向受理行支付費用，此次通存通兌業務開通也有望持續。滬一股份制銀行相關人士對記者表示，在類似的共享資源業務領域，中小銀行是比較缺乏定價權的，但考慮到這些業務有利于彌補小銀行網點上的劣勢，銀行不愿意將費用轉嫁給客戶。

    但以目前滬8家中小銀行成立的“柜面通”聯盟為例，銀聯及受理行對發卡行的收費，僅根據交易金額收取4、6、8元，遠低于通存通兌現有的收費。但從滬“柜面通”業務現狀看，由于中小銀行自身網點的加快及自有代理業務的急速增長，目前已有2家中小銀行將收費轉嫁到客戶身上，還有銀行規定部分時段、部分網點不辦理“柜面通”。

    根據“柜面通”的經驗，一旦通存通兌業務全面展開，在成本壓力增加的情況下，還有多少中小銀行會繼續為客戶埋單存在疑問。

    從銀行反饋的信息看，自今年7月“柜面通”業務總量首次超過8萬筆后，市場對該業務的認可度較高，其中很重要的原因是客戶不用承擔相應費用。對此，有媒體稱，小額支付系統是央行重點推廣的業務，如果出現市民因收費標準過高而拒絕使用該業務的情況，不排除央行統一各銀行收費標準的可能。

通存通兌推廣或有難度

    小額支付系統通存通兌業務的開通，可方便銀行網點資源共享，因而受到網點較少的中小銀行的普遍歡迎。但是，對于大型銀行來說似乎具有一定的公益性質。

銀行利益分配制約網點共享

    一家國有大型銀行的個人金融部負責人表示，小額支付系統的推廣，有利于小銀行借助大型銀行的巨大網點資源發展自己的業務。開展跨行業務需要與其他銀行聯網運行，運營成本可能會提高。盡管跨行辦理通存通兌業務將收取一定的手續費，但收費標準尚沒有統一，此項業務在推廣過程中將會面臨一些具體的問題。

    記者在采訪中了解到，小額支付系統的推廣，不僅受各家銀行網點分布不均影響，還可能改變利益分配方式。使用小額支付系統后，銀行必須付給央行一定比例手續費，代理行和開戶行的費用如何分成目前也沒有具體細則，再考慮到開戶行所付出的成本、客戶的流失等機會成本，國有大型銀行的積極性因此并不高。

手續費過高 推廣或受限

    在民生銀行總行營業廳，一位客戶對記者表示，跨行通存通兌的手續費有些高，與使用銀行卡相比顯得不劃算，如跨行取10000元，需交100元或幾十元手續費，而從ATM機取款只需支付幾元。

    中行一位李姓客戶表示，自己持有國有銀行的存折，沒必要辦理跨行通存通兌，因為國有銀行的網點分布廣泛，存取款方便。

    在工行西單北支行營業廳，一位姓王的客戶對記者說，盡管此項業務的開通為大家提供了方便，但手續費過高。與其支付較高的手續費，還不如“打車”去開戶行取錢。

    有關專家分析認為，跨行通存通兌業務開通為客戶提供了更多選擇，但手續費過高可能會限制其推廣。 新華社