不法者借工行之名以高息為誘餌；據稱數十儲戶受騙，涉案額2000萬

　　代辦存折詐騙巨款過程： 1以高額利息誘騙開戶，騙取儲戶身份證。2拿儲戶身份證至銀行“代辦”開戶，開設相連存折和銀行卡。3將存折還給儲戶，私留銀行卡。4待儲戶向卡中存錢后，利用銀行卡將錢盜取。

　　存折一直攥在手里，里面的存款卻不翼而飛，北京楊女士在中國工商銀行(以下簡稱工行)的50萬存款就遇到這樣的問題。楊女士愛人稱，報警后發現，受害的并非自己一人，數十工行儲戶都遭遇了同樣的劫難。

　　北京工行表示，目前，北京市公安局內保局已立案調查此事，據稱初步定性為

金融詐騙，涉案金額逾2千萬元。

　　50萬存款不翼而飛

　　楊女士是北京某高校的教師，今年7月30日，她和丈夫孫先生拿著存折到工行北大街分理處取錢。

　　“14.82元。”這個存折的余額，當時就把楊女士夫婦嚇蒙了。“折子里共存了50萬，自己從來沒取過錢。”11月14日，孫先生拿著存折復印件說。

　　這是一張三里河分理處開戶的存折，上面顯示3月22日—3月25日存入20萬，3月25日轉賬支出20萬；3月26日存入30萬，30萬當日也被一次轉賬支出。

　　孫先生說，存折自從3月份開戶后，一直在他們手里，都是通過匯款向里面存錢，“攥著存折，錢就沒了，錢肯定是被盜取了！”

　　發現問題當日，楊女士夫婦找到工行北京分行反映，銀行人員了解情況后迅速報警，民警到現場調取了相關記錄，也為楊女士夫婦做了詢問筆錄。

　　11月14日上午，工行北京分行安保負責人證實，銀行已將楊女士夫婦存折上50萬被盜取一事報警，目前北京市公安局內保局已立案調查此事。

　　熟人代辦工行存折

　　這張被盜存折的戶名是楊女士，但并不是她親自辦理的，而是由他人代辦的。

　　孫先生稱，妻子教課的班上有一名旁聽生張宇(化名)，兩人平時關系不錯。今年3月，張宇建議楊女士到工行存款

理財，通過張所在單位辦理，兩年后可以得到“較高的利息”。由于是“集體業務”，楊女士不能自己辦理，要將身份證給張讓其代辦，但存折戶名保證是楊女士的。

　　“反正都是到銀行存款，利息還高點兒。”孫先生說，考慮到工行的信譽，妻子就按照張的說法去做。3月21日，張宇將身份證和一張戶頭為楊女士、內存10元底費的工行存折交給楊女士，聲稱往里面存錢就可以了。

　　為安全起見，楊女士拿到存折后，還到工行北大街分理處成功修改了密碼。

　　從3月22日起，楊女士開始以匯款的方式往折子內存錢，直到7月30日取錢才發現出了事。

　　疑使用

銀行卡盜取

　　事發后，楊女士夫婦將辦折的過程向調查民警做了說明，民警找到張宇進行了詢問。

　　楊女士夫婦的代理律師———北京易行律師事務所的劉英杰律師從民警處獲知，楊女士的存款是用銀行卡取走的，她的存折被代辦時，同時還代辦了一張銀行卡，用這張卡可以取現或轉賬存折內的錢。

　　在存折復印件上，辦卡標志欄顯示“掛卡”二字。工行95588服務電話值班人員稱，這說明該存折還辦有一張銀行卡，這種一卡一折的確能互相存取，即使存折更改密碼，相應的銀行卡仍可使用。

　　“根本不知道有卡。”孫先生聲明，張宇給妻子代辦存折，從來未說過有卡一事，作為普通百姓他們也不太了解銀行的操作，事發前都沒在意過“掛卡”的標示。

　　孫先生說，發現存款被盜取后，他們也給張打過電話，對方只稱“也是出于理財好意，并不知道錢究竟哪去了？”

　　“他也就是小托兒。”劉英杰稱，張宇是整個詐騙案中的小角色。

　　劉英杰稱，辦案民警透露，從目前調查看，此案初步定性為金融詐騙案，可能有一個騙子團伙作案。

　　據稱警方已控制一主要疑犯

　　11月14日上午，工行北京分行人員與孫先生協商此事時透露，楊女士是“第一個發現詐騙的”，這對銀行及時報警并采取措施起了很大作用，“是對銀行有功的”。

　　孫先生稱，他從警方得到消息，此案牽扯到儲戶數十位，大都是高校的教授和高級白領，詐騙的手段大致相同。目前，警方已將一名主要犯罪嫌疑人控制，并追回數百萬贓款。

　　11月16日，工行北京分行辦公室負責人證實，這是一起不法分子假借工行名義，以高息為誘餌進行詐騙的案件，北京數十儲戶受騙，目前涉案金額達到兩千多萬。

　　工行相關人員被調查

　　孫先生稱，他從警方得到消息，目前調查到，北京分行系統內管理層個別人員與此案有關聯，“他們已將收取的好處費交到公安機關。”

　　北京分行內部人員透露，的確有銀行內部人員涉嫌牽扯此案，這些人與不法分子“串通已經有一段時間”，至于如何處理還不清楚。

　　11月16日，北京分行辦公室李姓負責人證實，此案中的確存在個別工行人員違規操作的情況，等警方調查清楚后，對于參與其中的銀行人員，都會依法進行處理，“決不包庇，嚴懲不貸”。

　　北京市公安局內保局刑警隊人員稱，此案仍在調查中，不便透露相關信息。

　　儲戶指稱銀行違規之處

　　①銀行卡是怎么辦的？

　　8月1日前，工行銀行卡須本人持身份證親自辦理，嚴禁代辦。而此次銀行卡的開戶時間是3月21日。

　　②誰幫助轉走的50萬？

　　總共50萬元存款，兩日內被先后轉賬取走，基本排除在ATM機上轉賬，只能通過銀行柜臺操作。而按照規定，大額轉賬同樣須本人持身份證親自辦理。

　　說法

　　“銀行內部有人違規操作”

　　此案中代辦銀行卡及大額轉賬都存在違規；受損儲戶欲起訴工行

　　“錢存到銀行被盜取了，銀行逃脫不了責任。”昨日，孫先生和律師劉英杰稱，將起訴北京分行，用法律維護儲戶權利。

　　孫先生和劉英杰稱，此次儲戶的存款被盜取，與工行北京分行人員多處違規操作有直接的關系，甚至個別管理人員涉嫌“與詐騙分子里應外合”。

　　8月1日前銀行卡禁止代辦

　　按照孫先生和劉律師的說法，楊女士的存折被代辦時，同時辦了一張銀行卡，開戶時間是今年3月21日。

　　“這個時間，工行的銀行卡是不能代辦的。”劉英杰稱，按照工行管理規定，存折可以代辦，只需開戶人身份證和代辦人的身份證即可。而辦理銀行卡則需本人持身份證親自辦理，嚴格禁止代辦。楊女士3月份被代辦存折，還有相關的銀行卡，“這說明有銀行人員違規辦理。”

　　11月14日，工行95588服務電話值班人員和多名工行北京分行員工證實，今年8月1日前，工行的一卡一折中的銀行卡的確不能代辦，“這樣是為減少儲戶風險。”一名北京分行下屬支行的柜臺人員說。而從8月1日起，北京分行出臺新規定，他人代辦銀行卡是可以的，只需帶著雙方的身份證，交納相關的手續費就行。

　　7月30日，楊女士夫婦發現存款被盜，隨后報警，初步懷疑他人利用違規代辦的銀行卡盜取；8月1日，工行北京分行將“不能代辦銀行卡”的規定修改。“還沒有直接證據證明，北京分行此舉是為逃避責任。”劉英杰說，“但前后也太巧合。”

　　持卡大額轉賬需本人

　　從存折上看，先后20萬和30萬的存款都是以轉賬的方式取走。

　　對此，一名工行北京分行某支行的柜臺人員稱，如此大額資金流動，基本上可以排除網上銀行運作，而ATM機上轉賬每天限額為5萬元，“只能是到銀行柜臺操作。”

　　95588服務電話值班人員證實，按照規定，用銀行卡大額轉賬需要本人持身份證到柜臺辦理，持他人的銀行卡根本無法辦理。

　　“沒有銀行內部人員配合辦不成。”這名柜臺人員稱，這種違規操作，至少需要主管以上人員同意才行。

　　回應

　　工行：儲戶也有責任

　　北京工行辦公室負責人表示，此案中受害儲戶是為得到高息而受騙

　　本報訊 “儲戶也有責任，銀行應承擔多大責任還不清楚”。11月16日，工行北京分行辦公室負責人表示，儲戶楊女士的情況與普通存款是不同的，是為得到高息而受騙，而且對相關情況是知情的。這種情況下，銀行與儲戶的責任關系暫不明確，儲戶也應承擔相應的責任。

　　這名負責人稱，北京分行對儲戶楊女士的事情專門開會研究，楊女士是為獲得高息為目的，并且對相關情況是知情的，存折也是他人代辦的，這與普通存款是不同的。這種情況下，儲戶也有責任。

　　對此，律師劉英杰認為，不管儲戶動機是什么，事實就是在銀行存款，“工行的存折就是最好的證明”。同時，代辦存折是符合工行規定的，存款是被銀行卡取走的，儲戶并不知情，所以不應承擔責任。

　　至于賠償問題，這名辦公室負責人稱，目前警方已將犯罪分子抓到，并追回部分贓款。等案件終結后，定會給受損儲戶一個交代，儲戶也可通過法律途徑解決。

　　該負責人表示，由于案件仍在調查階段，無法先行賠付。等到警方將此案調查清楚，不管是銀行制度存在缺陷，還是相關人員失職，定會嚴肅處理。

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