記者 周萃

　　繼工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行之后，農(nóng)業(yè)銀行日前宣布，從11月19日起該行將對(duì)網(wǎng)上銀行交易收費(fèi)。這意味著，四大國(guó)有銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)均將告別“免費(fèi)午餐”。

　　在其他三家銀行對(duì)網(wǎng)銀服務(wù)收費(fèi)的形式下，“免費(fèi)”顯然更具

競(jìng)爭(zhēng)力，農(nóng)行又為何改變其初衷，決定對(duì)網(wǎng)銀交易收費(fèi)？為此，記者特別采訪了農(nóng)行負(fù)責(zé)新聞宣傳的有關(guān)人士，該負(fù)責(zé)人表示：“農(nóng)行電子銀行建成初期，由于起步晚，技術(shù)相對(duì)落后，所以對(duì)用戶實(shí)行優(yōu)惠策略。近年來隨著投入的持續(xù)增加、技術(shù)與設(shè)施的更新?lián)Q代，農(nóng)行電子銀行的服務(wù)效率與功能已經(jīng)達(dá)到行業(yè)內(nèi)的先進(jìn)水平。農(nóng)行電子銀行已經(jīng)能夠提供與客戶所付費(fèi)用等值甚至超值的回報(bào)，這是促使我們決定收取網(wǎng)絡(luò)交易費(fèi)用的主要原因之一。”

　　聯(lián)系2005年以來由銀行小額賬戶收費(fèi)、跨行查詢收費(fèi)所引發(fā)的社會(huì)熱點(diǎn)討論，以及日前農(nóng)行對(duì)網(wǎng)上交易收費(fèi)的新規(guī)，我們不難看出，所有這些規(guī)定所遵循的實(shí)施依據(jù)都包含著這樣一個(gè)邏輯——服務(wù)有價(jià)。

　　服務(wù)有價(jià)，這是很多行業(yè)早就普遍遵循的原則。可是，在中國(guó)的銀行業(yè)中卻經(jīng)歷了一番風(fēng)雨。早在2001年，人民銀行就頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開始嘗試性的收費(fèi)，但是發(fā)展卻不理想。2002年，湖南某市物價(jià)局查處該市四大國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，曾驚動(dòng)了央行和中外媒體。同一年，上海市民吳衛(wèi)明狀告美國(guó)花旗銀行一案同樣“案驚四座”。

　　一路從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)走來的國(guó)有銀行，自然在那個(gè)年代被打上了社會(huì)公益服務(wù)的烙印。小到交電話、水、電、煤氣費(fèi)、交通罰款，大到買證券投資基金，人們已經(jīng)習(xí)慣在銀行享受這些免費(fèi)的便利。直到由小額賬戶收費(fèi)、ATM機(jī)跨行取款收費(fèi)所引發(fā)的社會(huì)大討論之后，銀行客戶才慢慢習(xí)慣銀行的服務(wù)收費(fèi)，銀行的有價(jià)服務(wù)才逐漸成為社會(huì)共識(shí)。

　　作為一種國(guó)際慣例，銀行服務(wù)收費(fèi)是名正言順的事。銀行服務(wù)收費(fèi)在國(guó)際上早已有之。國(guó)內(nèi)專家也表示，銀行實(shí)施收費(fèi)服務(wù)是大勢(shì)所趨。各銀行憑借自身的實(shí)力、信譽(yù)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)實(shí)行優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)的收費(fèi)政策，不僅有利于銀行間進(jìn)行公開公平的競(jìng)爭(zhēng)，給消費(fèi)者提供更多的選擇余地，同時(shí)將促使國(guó)內(nèi)銀行真正建立起科學(xué)、規(guī)范的成本效益核算機(jī)制，大大提高銀行服務(wù)水平。

　　對(duì)比前幾次由“收費(fèi)”而引起的社會(huì)大討論，此次農(nóng)行提出對(duì)網(wǎng)銀交易收費(fèi)，則顯得風(fēng)平浪靜。即便如此，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，仍有客戶對(duì)收費(fèi)服務(wù)的某些方面表示質(zhì)疑。一位有金融系統(tǒng)工作經(jīng)驗(yàn)的受訪者告訴記者：“據(jù)某銀行的有關(guān)統(tǒng)計(jì)，網(wǎng)點(diǎn)單筆業(yè)務(wù)的平均成本約為3.06元人民幣，而網(wǎng)上銀行的單筆成本僅為0.49元。網(wǎng)上銀行不用付租金成本、裝修成本。顯然，網(wǎng)上銀行交易收費(fèi)雖然比柜臺(tái)交易便宜，但并沒有體現(xiàn)相應(yīng)的成本下降。”

　　網(wǎng)銀交易收費(fèi)所獲利潤(rùn)如何分割，這是多數(shù)受訪者關(guān)心的另一問題。之前小額賬戶收費(fèi)、跨行查詢收費(fèi)之所以備受爭(zhēng)議，就是因?yàn)榭蛻粽J(rèn)為銀行只注重利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的培育，忽視社會(huì)公共服務(wù)的提供。網(wǎng)銀服務(wù)收費(fèi)究竟在多大程度上成為銀行的利潤(rùn)進(jìn)項(xiàng)？對(duì)此，上述農(nóng)行負(fù)責(zé)人告訴記者：“由于現(xiàn)在所有收入都進(jìn)大賬，所以很難細(xì)化每項(xiàng)服務(wù)或產(chǎn)品的收入流向。在產(chǎn)品成本核算方面，我們還需要進(jìn)一步改進(jìn)相關(guān)技術(shù)。但是，以合理的價(jià)格提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，是農(nóng)行長(zhǎng)期以來一直秉承的服務(wù)理念。”

　　“網(wǎng)上銀行管理和投入的成本很大，除自身維護(hù)和運(yùn)營(yíng)外，還需要為交易過程中發(fā)生聯(lián)系的其他網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支付一定費(fèi)用。可以肯定，對(duì)網(wǎng)上交易收費(fèi)，絕不僅僅是銀行的一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也是銀行彌補(bǔ)其成本的一項(xiàng)措施。”一位熟悉銀行內(nèi)部工作的業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　服務(wù)有價(jià)，已經(jīng)成為社會(huì)公眾的普遍共識(shí)。然而，對(duì)收費(fèi)的方式和收費(fèi)額度，仍有客戶表示不解甚至不滿。“既然銀行要對(duì)其后續(xù)提供的所有服務(wù)收費(fèi)，那又何來‘開戶費(fèi)’、‘年費(fèi)’之說，這里是不是存在著重復(fù)收費(fèi)之嫌。”另一位受訪者則表示：“對(duì)其他社會(huì)產(chǎn)品價(jià)格，可以通過市場(chǎng)之手、供求關(guān)系來實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)定價(jià)。而對(duì)銀行這樣的壟斷部門提供的產(chǎn)品和服務(wù)，客戶特別是個(gè)人客戶在其定價(jià)過程中缺乏必要的知情權(quán)和參與權(quán)。”

　　看來，要讓服務(wù)有價(jià)的社會(huì)共識(shí)更加深入人心，需要讓收費(fèi)變得更加合理又合情。