本報(bào)訊 央行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)房地產(chǎn)信貸新政之后，各家銀行正在加緊制定實(shí)施細(xì)則，部分銀行最快將在節(jié)前公布。在采訪過程中發(fā)現(xiàn)，由于各銀行放貸業(yè)務(wù)競爭激烈，多數(shù)銀行選擇第二套房貸1.1倍的最低利率。

　　最快節(jié)前出細(xì)則

　　農(nóng)行房貸負(fù)責(zé)人表示，國務(wù)院之前已就住房保障工作召開專門會議，農(nóng)行早已進(jìn)行研究，新政的內(nèi)容基本上都在預(yù)期之內(nèi)，農(nóng)行將盡快出臺具體的實(shí)施辦法。

　　工行北京分行個(gè)貸部有關(guān)人士表示，他們?nèi)栽诘瓤傂械耐ㄖ�。光大銀行則表示，很可能在這兩天將細(xì)則下發(fā)到各個(gè)分行。

　　行動最快的是建設(shè)銀行，在政策出臺之前建行已在全國將第二套房房貸首付提高到40%，目前，建行正在根據(jù)新政策做進(jìn)一步調(diào)整。

　　接受采訪的商業(yè)銀行均表示，在總行正式下達(dá)相關(guān)政策后會認(rèn)真執(zhí)行，只是在執(zhí)行細(xì)節(jié)上各個(gè)銀行可能會有所區(qū)別。由于此前已對新政內(nèi)容有所預(yù)期，幾家銀行的房貸部負(fù)責(zé)人大多對此表示認(rèn)同，并認(rèn)為新政將對投機(jī)性購房需求產(chǎn)生一定抑制作用。

　　多數(shù)銀行會選擇1.1倍利率

　　在房貸新政中，給予商業(yè)銀行一定的自主權(quán)。比如，第二套房的貸款利率不得低于同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，但具體多少由各家銀行決定。

　　“按照以往的慣例，銀行應(yīng)該都會執(zhí)行1.1倍的最低利率，目前各家銀行房貸競爭激烈，消費(fèi)者對利率的變化最為敏感，在目前屢次加息的大背景下，銀行應(yīng)該都會選擇1.1倍的最低利率，否則可能面臨失去部分市場的危險(xiǎn)。”農(nóng)行房貸負(fù)責(zé)人說。

　　目前所有購房者普遍享受85折的優(yōu)惠利率，按現(xiàn)行5年期7.83%計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率為6.66%。而按新政策，執(zhí)行利率將提高到8.61%，相當(dāng)于央行按0.27點(diǎn)的力度，加息8.5次，利率提升明顯。按照新利率，如果購房者有20萬20年期房貸，那么每月償還金額將增加239.55元，全部房貸金額將增加5.75萬元。

　　光大銀行房貸部人士則有些擔(dān)憂，1.1倍的利率相比以前增加較多，消費(fèi)者的壓力一下子加大很多，銀行的房貸放量肯定會減少。

　　此外，新政中規(guī)定商業(yè)銀行可以對套數(shù)增加的房貸者大幅提高首付比例。光大銀行上述人士表示，他們不會一刀切地作出規(guī)定，而會根據(jù)不同地區(qū)的房價(jià)走勢情況決定，比如深圳就會要求第三套房的首付要達(dá)到50%。

　　第二套房如何界定成難點(diǎn)

　　與提高首付款比例和利率相比，銀行更關(guān)注的是如何界定第二套房。央行表示，可以通過利用人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)等手段，以及要求銀行提示房貸者履行誠實(shí)守信原則，但銀行方面反映如何界定第二套房仍有困難。

　　農(nóng)行表示，目前全國各大商業(yè)銀行都是聯(lián)網(wǎng)的，對于在某一個(gè)銀行已辦理第一套房屋貸款的客戶，其他銀行通過網(wǎng)絡(luò)都可以查詢到。所以，對客戶的第二套住房進(jìn)行辨別并不困難。但如果是一對配偶一方已利用貸款購買住房，又以另一方的名義購買第二套住房，這種情況就不好辨認(rèn)了。

　　他同時(shí)指出，很多情況下，第二套房未必就不是出于自住需求。比如一個(gè)人給他鄉(xiāng)下的父母在城里買一套房子住，但又想保留自己的產(chǎn)權(quán)的情況。

　　“新政中并未對第二套房購房者作出詳細(xì)界定，銀行肯定是按照最寬松的政策來執(zhí)行。”一位商業(yè)銀行房貸部人士說。

　　專題采寫/本報(bào)記者 蘇曼麗 張學(xué)東 吳敏

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