□晨報記者劉志飛

　　去年以來，受央行多次提高存貸款利率的影響，中資銀行放貸的壓力也越來越大，各銀行紛紛在貸款模式上加大創新力度，加速推出各具特色的自助貸款新模式。

　　自助貸款推陳出新

　　據統計，目前滬上各銀行已有的貸款模式已不下200種，但在貸款創新方面仍不遺余力。近期就有多家銀行創新推出自助貸款業務。記者獲悉，工行上海市分行近日推出網上個人質押貸款業務，個人客戶足不出戶就可完成貸款操作流程，且貸款實時到賬。據介紹，網上個人質押貸款，主要針對持有工行網上銀行注冊卡的理財金賬戶、牡丹靈通卡等的持卡人。上海浦東發展銀行的一種名為“輕松理財智業卡”的自助支用個人綜合授信款項，經過一段時間試運行后，日前也正式開始在市場上全面辦理。“智業卡”包括：透支消費額度5萬元＋附加透支額度50萬元＋自由支用貸款20萬元＋經營性支用資金100萬元。無須到銀行申請，即可最高自助支用信貸資金175萬元。據了解，招商銀行之前推出的個人自助貸款，非常受歡迎。

　　靈活性成最大吸引力

　　自助貸款業務之所以受到市民青睞，與其靈活性不無關系。如貸款業務可自助操作，貸款的申請、展期、還款和債務轉化，全部通過自助設備辦理；貸款不受銀行營業時間的限制。而且貸款期限自由靈活，貸款期限由一天到一年，長短不限。尤其是招商銀行，其自助貸款的質押存款幣種，可以有多種選擇，如人民幣、美元、港元、日元等。而工行的網上個人質押貸款業務，以上述工行賬戶卡下掛的無折（單）人民幣整存整取、存本取息、通知存款賬戶作為質押物，發放不超過質押物價值的90％貸款金額。

　　各銀行在貸款額度上也有差異，如招商銀行自助貸款，每筆最低起貸金額1000元，最高可貸金額根據質押存款的情況，按規定質押比率確定。而工行自助貸款每筆貸款最低金額為1萬元（含），每日最高提款金額為30萬元（含）。每戶網上個人質押貸款余額最高為100萬元（含）。

　　浦發銀行的“智業卡”則更靈活，據介紹，該卡奧秘在于，當透支賬戶與貸款賬戶結合在一起時，透支賬戶的可支配額度，將成為彈性額度。客戶可以通過網上銀行、電話銀行、自助設備，將貸款賬戶授信額度最高50萬元以內臨時調入透支額度內。而最高20萬元的融資周轉貸款，則可以通過網上銀行、電話銀行、自助設備隨時申請支用，并在柜面及ATM機上自由提現。經營性支用資金，則體現在自助轉賬功能上，針對做生意的客戶，在申請開辦該卡時，一次性登記經常付款的對方賬號，有需要時，就可在100萬元額度內，將資金定向劃出給指定的收款方。