一段時間以來，銀行網點和柜臺出現了較為嚴重的排隊現象，而近期顯得尤為突出。中國人民銀行于近日出臺了《關于改進個人支付結算服務的通知》，力求從制度上促進這一矛盾的解決。央行有關部門負責人20日就相關問題進行了解答。

銀行門前，排隊已成一景。信報記者 張成鋼／攝

　��銀行排隊現象緣何突出

　　對銀行出現的排隊現象，這位負責人將原因主要歸結為三個方面：一是隨著經濟社會發展，個人支付量迅速增加；二是銀行服務還存在薄弱環節；三是居民仍過多依賴現金支付。

　　他說，隨著我國經濟社會發展、人民生活水平的提高和消費方式的多樣化，越來越多的個人支付需要通過銀行辦理，如支付水、電、煤氣、電話等基本日常費用，歸還住房、汽車貸款，購買基金、證券、保險產品等，個人支付結算需求日益增長。

　　不過，由于商業銀行在個人支付結算服務方面還存在薄弱環節，再加上許多居民個人仍然習慣于現金支付，個人支付結算需求與商業銀行所提供的支付結算服務之間存在一定的矛盾。

　　他表示，近期這種矛盾表現得尤為突出，銀行網點和柜臺出現了較為嚴重的排隊現象，必須從制度上采取有效措施促進這一矛盾的解決。

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　　讓銀行切實提高服務質量

　�爩Α蛾P于改進個人支付結算服務的通知》的出臺，他說，央行這份文件本著簡化手續、便利操作、規范管理的原則，出臺了“提高自動柜員機（ＡＴＭ）取款交易上限”等７方面的具體措施，就改進個人支付結算服務、加強支付結算業務管理等對人民銀行分支機構和商業銀行提出了明確要求。

　　簡化結算賬戶確認手續

　　對《通知》中提出簡化個人活期儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬戶的手續，這位負責人解釋說，目前居民個人的銀行活期存款有兩種存儲形式，一種是個人活期儲蓄賬戶，另外一種是個人銀行結算賬戶。按照現行規定，個人儲蓄賬戶轉為個人銀行結算賬戶，需到銀行辦理簽訂賬戶協議等確認手續。

　　他說，《通知》簡化了個人銀行結算賬戶的確認手續，客戶通過個人活期儲蓄賬戶辦理第一筆轉賬支付業務時，在相關憑證上的簽章即為確認將該賬戶轉為個人銀行結算賬戶，無須個人再辦理其他手續。同時，《通知》還擴大了個人活期儲蓄賬戶的轉賬收入功能，允許個人合法收入款項轉入個人活期儲蓄賬戶。

　　簡化單位向個人支付手續

　　這位負責人說，目前經濟往來日益頻繁，單位向個人支付５萬元以上的業務不斷增加，因而對單位賬戶與個人賬戶之間的正常轉賬造成一些不便，尤其是對電子支付的發展產生了一定的影響。對于每筆支付超過５萬元的，如果采用電子支付，雖然錢款的支付通過電子渠道能瞬間完成，但還必須先將紙質付款依據送交銀行，這在一定程度上影響了電子支付的快捷性。

　　他說，《通知》如今簡化了單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續，從單位賬戶向個人賬戶的轉賬，每筆超過５萬元人民幣的，既可由付款單位出具單獨的付款依據，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對該款項支付的真實性、合法性負責。

　　應充分利用小額支付系統

　　央行建設的小額支付系統，是近年來我國支付體系發展中所取得的一大成果，這位負責人表示，小額支付系統７×２４小時運行，為金融機構提供大批量、低成本的支付清算服務，銀行應充分發揮小額支付系統的功能作用。

　　央行提出，要優化部分小額支付系統業務的處理：普通借記業務只需客戶與收、付款銀行簽訂協議即可辦理；定期貸記、借記業務可由銀行根據付款授權協議完成工資、公用事業費用的自動撥付和繳納，改變原來辦理定期借記業務需由付款人、付款人開戶銀行、收款人開戶銀行簽訂三方協議的方式。通過銀行的系統設置實現存款人資金在不同銀行間的自動轉賬和通存通兌。

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