上海，小企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)的熱土，無數(shù)的民營、外資小企業(yè)涌入這座城市，企望在市場(chǎng)化機(jī)制完善的環(huán)境下獲得企業(yè)的更大發(fā)展。目前上海小企業(yè)總數(shù)已超過30萬戶，占全市注冊(cè)企業(yè)總數(shù)98%，產(chǎn)值占全市的60%，上繳稅收占全市40%。

　　而另一組數(shù)字同樣引人關(guān)注：從2006年9月開始，平均每天有14.29家小企業(yè)獲得建行近4800萬元的貸款支持。建行上海分行小企業(yè)業(yè)務(wù)駛上了“快車道”，在構(gòu)建全行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式、完善配套相關(guān)政策制度、創(chuàng)新小企業(yè)特色產(chǎn)品、營銷推廣等工作方面取得巨大進(jìn)步。

　　截止2007年3月底，該行小企業(yè)信貸的知名品牌“速貸通”業(yè)務(wù)已滿足了近2000戶小企業(yè)、高達(dá)100多億元的借款需求。“速貸通”貸款新增超過51億元。通過“速貸通”品牌累計(jì)發(fā)放貸款100多億元，不良貸款率卻僅為0.24％。

　　“速貸通”小企業(yè)業(yè)務(wù)不僅成為市建行第一個(gè)快速實(shí)現(xiàn)大規(guī)模商業(yè)化經(jīng)營的公司業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，同時(shí)也為本市大量的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)提供了有力的發(fā)展支持。這對(duì)于一個(gè)長期以大企業(yè)大項(xiàng)目為主要信貸服務(wù)對(duì)策的銀行來說，可以說發(fā)生了戰(zhàn)略性的變化。

瞄準(zhǔn)市場(chǎng)，建行創(chuàng)設(shè)“速貸通”品牌

　　小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，已經(jīng)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量和吸納社會(huì)就業(yè)的主要載體。有資料表明，我國小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%左右，小企業(yè)創(chuàng)造的價(jià)值占GDP的60%，上繳稅收占40%左右，并提供了75%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。近年來，建行上海市分行把發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為銀行持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，作為

　　市建行有關(guān)負(fù)責(zé)人在記者采訪時(shí)表示，小企業(yè)融資目前存在的二個(gè)主要瓶頸首先是銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱。如果按照傳統(tǒng)信貸技術(shù)和方法，銀行不但需要投入巨大人力資源，而且還不能取得銀行所要求的足夠信息，用于信貸價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)判斷的依據(jù)。其次是企業(yè)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況一般處于快速發(fā)展期，一般尚未達(dá)到成熟期，銀行以現(xiàn)有的信貸技術(shù)和信貸經(jīng)營管理隊(duì)伍，難以及時(shí)了解企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營狀況。建行“速貸通”品牌正是定位于經(jīng)營和財(cái)務(wù)信息不完全被銀行掌握的企業(yè)，通過信貸技術(shù)創(chuàng)新，有效地解決了上述二個(gè)瓶頸限制。

　　建行上海分行積極探索適合小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)服務(wù)模式。2005年9月14日，建行上海市分行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)和建設(shè)銀行總行發(fā)展小企業(yè)客戶的精神，在上海市場(chǎng)上率先推出以柜面化受理、零售化操作為特點(diǎn)，以優(yōu)質(zhì)抵（質(zhì)）押物為擔(dān)保的“速貸通”小企業(yè)貸款。2006年2月，“速貸通”品牌正式在全國市場(chǎng)推廣�！八儋J通”小企業(yè)業(yè)務(wù)不僅成為上海市建行第一個(gè)快速實(shí)現(xiàn)大規(guī)模商業(yè)化經(jīng)營的公司業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，同時(shí)也為本市大量的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)提供了有力的發(fā)展支持。

創(chuàng)新機(jī)制，奠定“速貸通”堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

　　為確保小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展，建行上海分行及時(shí)分析論證對(duì)現(xiàn)有小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，在業(yè)務(wù)模式、信貸政策、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、激勵(lì)約束等方面進(jìn)行了政策和機(jī)制創(chuàng)新，專門為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)構(gòu)建了專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)運(yùn)行及經(jīng)營管理模式，以更快更好地滿足小企業(yè)客戶"短、頻、快"的金融需求。

　　二是標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。即借鑒國際小企業(yè)業(yè)務(wù)先進(jìn)經(jīng)營模式，走標(biāo)準(zhǔn)化的路子，形成全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn);

　　三是集中化的后臺(tái)專業(yè)操作。即將銷售和操作相分離，中后臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一專業(yè)處理，提高效率，減少環(huán)節(jié)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　在政策和機(jī)制創(chuàng)新方面，一是適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)，建立了專門的企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系和客戶評(píng)價(jià)辦法。在關(guān)注小企業(yè)財(cái)務(wù)信息的同時(shí)，更加側(cè)重對(duì)客戶軟信息的分析評(píng)價(jià)，全面、準(zhǔn)確地把握小企業(yè)信用狀況；二是根據(jù)收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的原則，建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。對(duì)不同行業(yè)、不同擔(dān)保方式、不同借款人的小企業(yè)貸款實(shí)行不同的綜合定價(jià)，使小企業(yè)貸款利率更有彈性；三是建立與小企業(yè)信貸文化相適應(yīng)的激勵(lì)與約束機(jī)制。對(duì)小企業(yè)貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)實(shí)行獨(dú)立考核，突出對(duì)信貸人員和貸款機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)，鼓勵(lì)其在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)揮主觀能動(dòng)性；經(jīng)過不懈的探索，建設(shè)銀行已初步建立起適應(yīng)小企業(yè)特點(diǎn)的經(jīng)營模式、制度安排，為持續(xù)支持小企業(yè)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

量身服務(wù)，打造“速貸通”核心競(jìng)爭力

　　“速貸通”業(yè)務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程及融資條件的方便快捷，不設(shè)門檻，在落實(shí)足額有效抵質(zhì)押的情況下，可以不進(jìn)行評(píng)級(jí)授信，采取高效快捷的“柜面式”操作，實(shí)行限時(shí)服務(wù)。據(jù)市建行有關(guān)人士介紹，該行通過建立與小企業(yè)授信收益相掛鉤的分配制度、獎(jiǎng)勵(lì)制度和風(fēng)險(xiǎn)基金制度等，積極探索研究制定風(fēng)險(xiǎn)防范與正向激勵(lì)并重的小企業(yè)信貸業(yè)績考核辦法，內(nèi)部建立了專門針對(duì)小企業(yè)的授信流程和監(jiān)測(cè)平臺(tái)，建立了內(nèi)部不良貸款客戶信息的定期通報(bào)和信息共享制度。建行“速貸通”業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，放款快捷，適應(yīng)小企業(yè)"額度小、要求急、周轉(zhuǎn)快和零售化"的融資需求特點(diǎn)；信貸產(chǎn)品多樣化，包括涵蓋短期流動(dòng)資金貸款、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、進(jìn)出口貿(mào)易融資、保函等表內(nèi)外、本外幣信貸。而“速貸通”業(yè)務(wù)尤其適合處于成長初期的企業(yè)，為財(cái)務(wù)狀況正在改善的小企業(yè)提供信貸支持。企業(yè)只要能提供足額有效的抵（質(zhì)）押擔(dān)保,或者企業(yè)由建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，即可獲得貸款。市建行針對(duì)小企業(yè)貸款急、小、頻特點(diǎn)，各分支機(jī)構(gòu)相繼開辟小企業(yè)貸款綠色通道，并建立限時(shí)服務(wù)制度，使貸款從申請(qǐng)到辦結(jié)的時(shí)間較以往縮短一半以上。貸款放款快捷，通常五個(gè)工作日內(nèi)就能快速放款。

　　同時(shí)，建行還積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和組合，對(duì)小企業(yè)實(shí)行全面金融服務(wù)。根據(jù)企業(yè)的生命周期、行業(yè)特點(diǎn)及金融產(chǎn)品特色等幾個(gè)方面，結(jié)合小企業(yè)經(jīng)營和金融需求特點(diǎn)，制定了針對(duì)初創(chuàng)型、成長型、成熟型小企業(yè)的不同產(chǎn)品系列，既涵蓋了所有融資類產(chǎn)品，也包括網(wǎng)上銀行、銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、Callcenter單位客戶服務(wù)、保證業(yè)務(wù)、外匯資金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、財(cái)務(wù)顧問、審價(jià)咨詢、企業(yè)診斷、戰(zhàn)略顧問等中間業(yè)務(wù)及其他產(chǎn)品。此外，針對(duì)企業(yè)主個(gè)人和個(gè)體工商戶創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)的資金需要，建設(shè)銀行還提供個(gè)人助業(yè)貸款。如今，市建行正在充分借鑒國際先進(jìn)銀行成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)小企業(yè)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

連得大獎(jiǎng)，“速貸通”獲市場(chǎng)好評(píng)

　　目前，建行“速貸通”品牌已在市場(chǎng)上具有較高的知名度，在去年底由中國小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)等聯(lián)合舉辦的“中國小企業(yè)融資論壇”上，中國建設(shè)銀行“速貸通”業(yè)務(wù)成功地從同業(yè)產(chǎn)品中脫穎而出，被評(píng)為“最佳小企業(yè)融資方案”。

　　2007年3月，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于表彰2006年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人的決定》，中國建設(shè)銀行被評(píng)為“2006年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位”。這次評(píng)選是銀監(jiān)會(huì)對(duì)自印發(fā)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》以來，在認(rèn)真落實(shí)和完善小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”，革新小企業(yè)貸款工作的體制機(jī)制、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、控制風(fēng)險(xiǎn)等方面取得歷史性進(jìn)展的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行表彰。銀監(jiān)會(huì)在全國3000多家全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，經(jīng)過對(duì)小企業(yè)貸款工作制度建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)、激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)步度、風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)步度等九項(xiàng)具體考核指標(biāo)的綜合考評(píng)，有34家金融機(jī)構(gòu)分別被授予“先進(jìn)單位”和“先進(jìn)個(gè)人”的表彰，四大國有商業(yè)銀行中建設(shè)銀行和工商銀行獲此殊榮。建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)在全行共同努力下呈健康快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。在構(gòu)建全行小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展模式、完善配套相關(guān)政策制度、創(chuàng)新小企業(yè)特色產(chǎn)品、營銷推廣等工作方面取得巨大進(jìn)步。此次表彰充分體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)對(duì)建行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)工作的充分肯定。
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