在汽車產(chǎn)業(yè)鏈中，對(duì)汽車生產(chǎn)、批發(fā)和零售環(huán)節(jié)提供一攬子的金融服務(wù)，是深發(fā)展汽車貸款業(yè)務(wù)“逆市而上”的一大特點(diǎn)。深發(fā)展上海分行汽車融資中心主任樊黨生告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，客戶可在網(wǎng)上實(shí)時(shí)申請(qǐng)車貸，15分鐘即可得到預(yù)審批結(jié)果，車貸申請(qǐng)并不是那么麻煩。

占據(jù)車貸市場(chǎng)“半壁江山”

　　深發(fā)展的車貸業(yè)務(wù)，在業(yè)內(nèi)是公認(rèn)的成功“樣板”。2004年起，由于之前發(fā)展的不規(guī)范，嚴(yán)重的壞賬拖累銀行車貸業(yè)務(wù)，原先主導(dǎo)市場(chǎng)的國有大銀行逐漸淡出市場(chǎng)。然而，深發(fā)展作為一家中小銀行，卻逆市而上占據(jù)了上海銀行車貸市場(chǎng)的半壁江山。經(jīng)過四年來的持續(xù)發(fā)展，深發(fā)展車貸的增長量居上海銀行同業(yè)第一，存量第二。

　　汽車金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，高額的汽車不良貸款曾經(jīng)成為一些銀行的沉重負(fù)擔(dān)。深發(fā)展“樣板”的最大亮點(diǎn)，是不良率極低，這也使其他銀行羨慕不已。2002年到2006年，深發(fā)展上海分行汽車融資中心累計(jì)發(fā)放

　　在汽車經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)中，截止到2006年末，已為近200家汽車經(jīng)銷商融資200多億元人民幣，融資筆數(shù)超過10000筆，僅發(fā)生一筆不良貸款，金額不到200萬元。

　　樊黨生介紹，與深發(fā)展合作的汽車經(jīng)銷商已達(dá)200多家，基本上涵蓋了行業(yè)內(nèi)的大經(jīng)銷商。與此同時(shí)，深發(fā)展在北京的車貸業(yè)務(wù)，也由在滬的汽車融資中心進(jìn)行遠(yuǎn)程審批。

市場(chǎng)吸引力在于審批快

　　樊黨生認(rèn)為，面對(duì)數(shù)量龐大的消費(fèi)者，車貸業(yè)務(wù)如何創(chuàng)新，提供快速、便捷的服務(wù)顯得尤為重要。該行汽車融資中心投入大量財(cái)力，設(shè)計(jì)開發(fā)了貸款預(yù)審批系統(tǒng)。客戶可在網(wǎng)上實(shí)時(shí)申請(qǐng)，15分鐘即可得到預(yù)審批結(jié)果，銀行在收到客戶資料后3個(gè)工作日內(nèi)給出審批答復(fù)，客戶憑申請(qǐng)?zhí)柨稍诰W(wǎng)上隨時(shí)查詢貸款審批進(jìn)度。

　　審批速度快，又能夠確保不良率低，得益于深發(fā)展的流程建設(shè)。該行制定了平衡的貸款審核原則，不管是車貸淡季或旺季都既不冒進(jìn)，也不過于謹(jǐn)慎。在貸款調(diào)查審批環(huán)節(jié)，為客戶的信用指標(biāo)進(jìn)行了細(xì)分，并通過貸款預(yù)審批系統(tǒng)進(jìn)行客觀的綜合分析。在貸后管理上，專門組建了催收訴訟團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)欠款的期數(shù)分成三個(gè)小組，針對(duì)不同的客戶，通過電話、短信、上門、律師函、法律訴訟等不同手段進(jìn)行催收。

　　對(duì)于經(jīng)銷商融資中質(zhì)押的車輛和合格證，深發(fā)展派人駐點(diǎn)實(shí)地監(jiān)管，并通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將質(zhì)押車輛的變動(dòng)和現(xiàn)金回籠情況每日實(shí)時(shí)上報(bào)。后臺(tái)質(zhì)押物管理人員通過數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，綜合分析汽車經(jīng)銷商的現(xiàn)金流和質(zhì)押情況。通過對(duì)經(jīng)銷商現(xiàn)金流和質(zhì)押物的控制，實(shí)時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。

把車貸伏特加成產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)零售

　　據(jù)了解，國內(nèi)購車的按揭貸款率非常低。他認(rèn)為，影響車貸業(yè)務(wù)有兩個(gè)重要因素。一是汽車購銷市場(chǎng)的冷暖變化，二是按揭貸款率。在上海市場(chǎng)上，牌照發(fā)放的多與少也非常關(guān)鍵。今年以來，北京的車貸約有20%增長，但上海每年上半年的牌照發(fā)放一直少于下半年。

　　“銀行能夠做的主要是爭(zhēng)取市場(chǎng)份額。”樊黨生表示，深發(fā)展一是加大提示性宣傳，告訴購車者申請(qǐng)貸款并不麻煩，上午遞交單子，第二天就告知能否貸款及貸款成數(shù)、期限、利率。客戶來銀行一次，即可完成貸款手續(xù)。二是加大對(duì)汽車銷售人員的培訓(xùn)。車貸是對(duì)汽車經(jīng)銷商是增加價(jià)值的業(yè)務(wù)，車輛銷售貸款與否的差別很大，若貸款3年，汽車經(jīng)銷商就能夠賺取保險(xiǎn)傭金，售后服務(wù)收益也比較好。

　　對(duì)深發(fā)展而言，把車貸做成產(chǎn)業(yè)鏈，零售作為其中的重點(diǎn)，還能夠帶動(dòng)銀行