調幅各有差異,專家提醒并非所有人都適合固定利率房貸

　　時報訊 (記者 袁峰) 曾一度因加息而停辦的固定利率房貸又“重出江湖”。記者昨日獲悉，光大、建行、中信在廣州紛紛調高了相應檔次的利率，而招行、中行的調整還未最后確定，而農行則“按兵不動”暫不調整固定房貸利率。記者同時獲悉，從上周末開始，市民只要提出辦理固定利率房貸的申請，都可能獲批。

　　上調利率幅度各有差異

　　記者獲悉，建行、中信、光大三銀行的固定利率房貸已重新開辦，并給出了新的利率水平。(詳見附表)其中，在基準利率的基礎上，建行將對信用記錄良好的優質客戶提供8.5折到9折的優惠利率。

　　中信銀行則是在加息后的浮動利率基礎上，打九折相當于固定利率的利率水平。

　　而光大則采取對定息房貸各檔利率區別對待的策略，將客戶的資信與利率結合起來，根據不同年限的固定利率房貸款結合客戶的資信進行調整。但5~10年期限的暫時維持不變，而且調整主要針對住房房貸，商用固定利率房貸則不變化。

　　另據記者獲悉，農行、招行的定息房貸利率暫未調整。

　　加息頻繁定息房貸占優

　　在加息前辦理固定利率房貸的人會發現，自己的房貸利率低于市場水平：加息前，光大銀行5年期固定利率房貸的優惠利率為5.73%，比市場水平高0.222%，但加息后，該利率比市場利率低了0.0075%。這意味著借款人以后不用多支付利息，如果央行再加息，固定利率房貸就更有賺頭。

　　光大銀行廣州分行房貸負責人沈宇華透露，固定利率房貸是否劃算，主要取決于銀行固定利率房貸和浮動利率房貸的利差大小，同時還取決于未來利率的走勢。簡單來看，一兩次升息并沒有大的賺頭，但升息次數越多、頻率越快，固定利率房貸就更顯優勢。

　　不少銀行人士指出，由于短期內中國無法改變高順差造成的被動性過多投放基礎貨幣局面，流動性泛濫也無法根治，所以，央行必須頻頻使用加息和提高準備金率等組合手段來遏制危機。而在這種情況下，選擇固定利率房貸的市民則會越來越劃算。

　　精明理財 貸款期長可選組合房貸

　　農行廣東省分行理財專家劉然認為，固定利率房貸由于前期利率要比同期的浮動利率高，導致在還款初期，固定房貸的成本比浮動房貸高，因此利率鎖定期限不應太短，為解決此矛盾，對于選擇期限長的貸款者可通過固定期和浮動期的自由組合。譬如對于一筆15年的貸款，客戶就可選擇5年固定期+10年浮動期，也可選擇10年固定期+5年浮動期。

　　舉例說，貸款50萬期限20年，與現行浮動利率比較：若選擇固定利率期限組合貸款——“5年固定＋15年浮動”，按照現行固定利率優惠利率5.76%執行，即前5年每月還款3513.27元，假設利率不變，后15年仍按照現行的浮動利率下浮15%(6.0435%)計算，每月還款額為3577.81元，本息合計為854801.36元；如果所有貸款都按照現行基準利率下浮15%(6.0435%)計算，每月還款額為3594.71元，本息合計為862731.43元，固定利率可節息7930.07元。

　　專家提醒 三類市民不適合利率房貸

　　記者獲悉，加息后，到各家銀行咨詢固定利率房貸的市民明顯增多，同時也有不少貸款人選擇將浮動利率房貸變更為固定利率房貸。但是，銀行專家認為，并不是所有的市民都適合固定利率房貸。

　　招行廣州分行房貸有關人士指出，首先，對于短期內有

提前還貸計劃的市民來說，不宜選擇固定利率房貸，因為前期利率高于普遍的浮動利率，提前還款的罰息也相應較高；其次，該類房貸以10年以內的期限為主，還款時間短，收入較低的人不適合辦理；最后，對利率看漲并不認同的市民也不適合，因為加息的反面就是降息，如果未進入加息周期，

中國經濟反而出現

通貨緊縮的局面，降息也是有可能的，因此，市民有可能承擔利率走低帶來的損失風險。

　　三銀行定息房貸利率變化

　　建行

　　3年期由6.36%上調至6.69%

　　5年期由6.57%上調至6.96%

　　10年期由7.02%調高至7.48%

　　中信

　　固定1年為5.751%

　　固定3年為5.913%

　　固定5年為6.075%

　　光大

　　1~3年和3~5年為6.12%、6.21%，分別調高了0.06%和0.03%

　　對老客戶實行優惠利率，1~3年和3~5年分別為5.61%、5.76%

　　5~10年暫時維持不變