王春霞

　　雖然央行一直強(qiáng)調(diào)收緊流動性，并且市場仍然維持著央行將持續(xù)加息的預(yù)期，但是眾多的消費(fèi)者還是將浮動利率按揭貸款作為自己的選擇。《第一財經(jīng)日報》近日從光大銀行了解到，從去年新增按揭貸款的總量來看，固定利率房貸的占比僅在10%左右。

　　“去年每加息一次，我們這個產(chǎn)品(浮動利率房貸)的業(yè)務(wù)量就擴(kuò)大一次。”昨天光大銀行零售業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)處肖英男表示，尤其是最近的那次加息之后，浮動利率房貸的業(yè)務(wù)量猛增為平時的3倍。央行分別于2006年4月28日和8月19日上調(diào)了金融機(jī)構(gòu)貸款的基準(zhǔn)利率。

　　他還表示，目前光大銀行已發(fā)放固定利率貸款3600多筆，金額超過14億元，這項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場占有率也比較高，但是從絕對量上來看還是比較小，只占該行總體按揭貸款總量的5%。

　　光大銀行在今年仍然堅定地邁出了創(chuàng)新貸款品種的步子。該行近期推出了同時針對住房和商用房的期限組合、金額組合的固定利率貸款產(chǎn)品。這也開創(chuàng)了業(yè)內(nèi)的先河。

　　據(jù)了解，金額組合固定利率貸款產(chǎn)品是指，在貸款期限內(nèi)，一部分貸款本金執(zhí)行固定利率，其余貸款本金執(zhí)行浮動利率；而期限組合固定利率貸款產(chǎn)品包括“固定+浮動”期限組合和“固定+固定”期限組合兩種。

　　“固定利率期限組合能更好地滿足客戶在升息預(yù)期環(huán)境下延長固定利率貸款期限的要求。”肖英男稱，一般商業(yè)銀行從鎖定風(fēng)險的角度考慮，只提供10年期的固定利率貸款，但是“固定+浮動”期限組合住房貸款期限最長可到30年，“固定+固定”期限組合住房貸款期限最長可到20年。他同時也表示，市場對于固定利率房貸的接受程度還需進(jìn)一步提高。

　　據(jù)肖英男介紹，在對固定利率的定價上，除了參考現(xiàn)行的貸款基準(zhǔn)利率以及未來的利率走勢之外，商業(yè)銀行做掉期的成本也是考慮在內(nèi)的。

　　社科院金融研究所研究員殷劍峰則指出，在目前的利率水平上推固定利率房貸市場的反應(yīng)不會太熱烈。“固定利率房貸的接受程度不高主要還是因?yàn)檫@個利率實(shí)際上是‘貴了’。”他認(rèn)為，商業(yè)銀行在房貸市場中是競爭的，由于業(yè)務(wù)的同質(zhì)性，競爭的焦點(diǎn)就主要體現(xiàn)在按揭利率上，競爭的結(jié)果必然是按揭利率下行，他表示，即使市場預(yù)期央行將持續(xù)加息，許多消費(fèi)者仍然選擇下行的浮動的按揭利率。

　　去年年底央行對人民幣貸款利率的下浮幅度重新做了規(guī)定：將人民幣貸款利率的下限由基準(zhǔn)利率的90%下調(diào)到85%。“實(shí)際上就是加其他的而不加按揭利率。”殷劍峰認(rèn)為，浮動利率房貸的成本更低是造成市場對固定利率房貸反應(yīng)冷淡的根本原因。