1998年以來，以汽車為重點的個人消費信貸在全國得到快速發展，支持了經濟發展和提高了居民生活質量。但隨之而來的是較大面積的逃債現象出現在汽車消費貸款領域里。

　　汽車消費貸款糾紛頻發的原因，無外乎以下幾方面：首先，銀行盲目追求利潤，降低信貸審查門檻。汽車消費貸款市場是一個被看好的市場。如能良性運轉，無論是銀行、汽車經銷商還是保險公司都能從中獲利，而且汽車消費貸款還有多種擔保方式，包括保險公司的保證保險擔保、汽車經銷商的保證擔保、物的抵押擔保等。如果借款人不還錢，可以要求擔保人還，銀行似乎在放貸的同時已經把風險轉嫁出去，只等賺錢了。可是面臨大面積逃債，錢沒賺到還得忙著追債。這是因為，銀行內控機制沒有落到實處。在利益驅動下，降低了汽車消費信貸審查門檻。

　　其次，保險公司審核保單不嚴，車貸險產品設計不合理。按規定，保險公司在簽發保單前必須對投保人的資信情況進行調查，這是控制風險的關鍵。但是，為了追求利潤，很多保險公司的車貸險都以“打包”形式銷售，一些公司為了拉業務，大力承攬車貸險，導致保險公司在審核保單時急功近利，把關不嚴，內控失效，承接了大量高風險保單。

　　第三，汽車經銷商忽視風險防范和資信審查，甚至采取種種手段套騙銀行貸款。事實上，一些銀行與汽車經銷商簽訂《汽車消費貸款業務合作協議》，約定由汽車經銷商為銀行提供貸款所需的有關資料、并對所提供資料的真實性、合法性負責，而銀行負責對汽車經銷商提供的資料進行審查并決定是否放貸。這樣一來，就給汽車經銷商欺瞞客戶、套騙貸款提供了方便。例如，有的經銷商為擴大市場份額，在經營過程中一再降低首付門檻，忽視風險防范和資信審查，甚至出現了一戶多貸、惡性貸款、無效擔保等現象。有的經銷商甚至作零首付，自己給銀行提供虛假的首付款發票，加大了車貸風險。還有的經銷商以欺騙手段讓貸款