和銀行綁成夫妻 企業(yè)憑供應(yīng)鏈服務(wù)輕松融資

　　在項(xiàng)目競標(biāo)或訂單獲取過程中難以獲得客戶的信任，原材料采購時(shí)沒有足夠的周轉(zhuǎn)資金……企業(yè)尤其是中小企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營過程中常會(huì)遇到這樣的問題。但通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，使中小企業(yè)看到了脫離傳統(tǒng)模式獲得金融服務(wù)的希望。

 

　　浦發(fā)銀行貿(mào)易融資部總經(jīng)理陳海寧向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，與傳統(tǒng)貸款不同，供應(yīng)鏈金融不是看單個(gè)企業(yè)的資質(zhì)規(guī)模和財(cái)務(wù)報(bào)表，而是更加關(guān)注交易對(duì)手和合作伙伴，關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)欠穹�(wěn)固。

 

　　供應(yīng)鏈金融使得銀行與企業(yè)間的關(guān)系更加緊密。與傳統(tǒng)貸款服務(wù)不同，雙方的了解必須進(jìn)一步加強(qiáng)，信息透明，企業(yè)不僅提供財(cái)務(wù)信息，還要把商業(yè)信息告知銀行。陳海寧說，“這就如同一對(duì)夫妻，從相識(shí)相知到相濡以沫，最后走到永遠(yuǎn)。”銀行設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈解決方案，僅僅以財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，很難提供貼身服務(wù)，銀行也不足以相信企業(yè)能夠按照其設(shè)計(jì)的商業(yè)計(jì)劃去完成。

 

　　一個(gè)鏈條群讓企業(yè)經(jīng)理輕松收賬

 

　　供應(yīng)鏈金融形成一個(gè)鏈條群，擴(kuò)大客戶服務(wù)面，從收入結(jié)構(gòu)上說，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的交叉銷售。據(jù)陳海寧介紹，浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”，在提升企業(yè)信用、方便企業(yè)采購、促進(jìn)存貨周轉(zhuǎn)以及給與賬款回收支持等方面，以6項(xiàng)子方案有針對(duì)性的為企業(yè)提供服務(wù)支持，包括在線賬款管理方案、采購商支持解決方案、供應(yīng)商支持解決方案、區(qū)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易融資方案、工程承包信用支持方案、船舶出口服務(wù)方案等。供應(yīng)鏈金融可利用的金融服務(wù)工具很多，如應(yīng)收賬款管理，浦發(fā)銀行引進(jìn)了國外先進(jìn)的管理系統(tǒng)，可提供在線支持，是國內(nèi)唯一能夠?qū)�國�?nèi)、國際應(yīng)收賬款提供綜合管理及服務(wù)的系統(tǒng)。陳海寧稱，銀行可扮演企業(yè)財(cái)務(wù)部門外包商的角色，提供保理業(yè)務(wù)，企業(yè)不僅獲得融資，還能夠在包括買方風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、銷售分戶賬管理、單筆發(fā)票管理、賬款催收等方面獲得便利。這就意味著企業(yè)經(jīng)理坐在辦公室里就能實(shí)時(shí)了解到應(yīng)收賬款的即時(shí)狀況。

 

　　供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)貸款三大不同

 

　　與傳統(tǒng)貸款相比，供應(yīng)鏈金融有三大特點(diǎn)。一是不單純看重企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表�！翱梢詮�(fù)制一個(gè)工廠，但很難復(fù)制一個(gè)供應(yīng)鏈”。若供應(yīng)鏈體系完整，企業(yè)的經(jīng)營比較穩(wěn)定。他認(rèn)為，供應(yīng)鏈帶動(dòng)的是一個(gè)行業(yè)的提升，在行業(yè)細(xì)分后，有比較強(qiáng)的上下游整合能力，以及信息、貨物、資金的整合能力，是未來競爭的優(yōu)勢(shì)企業(yè)。

 

　　二是通過鏈條的整合，允許相對(duì)薄弱、傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)不是特別優(yōu)異的企業(yè)，借助上下游的實(shí)力，獲取銀行支持。如一家外貿(mào)紡織品的企業(yè)，若納入國外大零售商的采購體系中，有2至3年的合作關(guān)系，有長期訂單，銀行評(píng)級(jí)肯定提高。換句話說，不是看單獨(dú)企業(yè)，而是看企業(yè)的下游買家。

 

　　三是銀企合作關(guān)系的改良。以前銀行靜態(tài)看待企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，純粹成為資金的提供者。現(xiàn)在銀行應(yīng)用了客戶管理、業(yè)務(wù)分析等系統(tǒng)，掌握很多行業(yè)的數(shù)據(jù)，通過銀行的系統(tǒng)和技術(shù)可做出判斷，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營提出建議，即顧問式服務(wù)。銀行與企業(yè)成為統(tǒng)一體，是合作伙伴，使企業(yè)找到一個(gè)合作伙伴式的銀行。

 

　　中小企業(yè)尤其受惠

 

　　一家寧波的消費(fèi)品生產(chǎn)企業(yè)，每年出口幾百萬美元，原來向銀行融資一直困難，2005年這家企業(yè)成為某國際性大型超市的供應(yīng)商。正是通過“供應(yīng)鏈金融”，浦發(fā)銀行把該企業(yè)與采購商關(guān)聯(lián)起來，金融服務(wù)配套跟上，如通過保理業(yè)務(wù)，把應(yīng)收賬款以無追索方式轉(zhuǎn)讓給銀行，企業(yè)經(jīng)營的規(guī)模就上了一個(gè)臺(tái)階。據(jù)透露，浦發(fā)銀行正與那家跨國采購商接觸，準(zhǔn)備為其所有供應(yīng)商提供類似服務(wù)。

 

　　陳海寧表示，供應(yīng)鏈金融使中小企業(yè)尤其得到實(shí)惠。其中質(zhì)的變化是，原來因財(cái)務(wù)狀況不被銀行看好的小企業(yè)，獲得更多銀行金融服務(wù)支持。而大型制造企業(yè)則借助供應(yīng)鏈金融的管理供應(yīng)商，使資金流比較有規(guī)律，減少支付壓力。對(duì)供應(yīng)商來說，分批交貨將導(dǎo)致采購成本增加，銀行的參與，就使供應(yīng)商大批量進(jìn)原材料，拿到合適的折扣，再按計(jì)劃分批發(fā)貨。一邊大企業(yè)庫存減少，另一邊上游庫存由銀行幫助降低成本，整個(gè)供應(yīng)鏈體系的效率提高。

 

　　同時(shí)，汽車等行業(yè)經(jīng)銷商也是受益者。陳海寧說，經(jīng)銷商所處位置比較弱勢(shì)，錢款需要及時(shí)付款給廠商，甚至是預(yù)付款。單看經(jīng)銷商實(shí)力，門店是租來的，展示廳可變現(xiàn)價(jià)值有限，銀行很難提供支持。經(jīng)銷商的實(shí)際價(jià)值在于分銷渠道，供應(yīng)鏈金融把上下游整合起來，三方簽協(xié)議，通過控制物流環(huán)節(jié)，采取動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形式，就能解決融資難題。

 

　　銀行打響供應(yīng)鏈金融爭奪戰(zhàn)

 

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，從現(xiàn)在開始的兩至三年時(shí)間里，中資銀行將在供應(yīng)鏈金融上掀起一場行業(yè)市場爭奪戰(zhàn)。這是銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)所在。工商銀行、深發(fā)展、民生銀行、招商銀行等銀行爭相推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。據(jù)了解，工商銀行的“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”，在前不久的“中國中小企業(yè)融資論壇”上獲獎(jiǎng)。沃爾瑪每年在華采購額達(dá)120億美元，上游供貨商有上萬家，其中大多為中小企業(yè)。這些中小供貨企業(yè)由于無法提供有效抵押，加上內(nèi)部財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范等因素，很難從銀行獲得貸款，資金短缺成為長期困擾企業(yè)經(jīng)營的難題。為解決這類企業(yè)的融資困難，工行依托沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)相關(guān)物流、現(xiàn)金流實(shí)行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產(chǎn)、到銷售的全流程融資支持。通過這一融資模式，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。從2005年6月起，僅工行深圳紅圍支行一年內(nèi)就為沃爾瑪供貨商辦理融資300筆，金額8000多萬元。深發(fā)展確定公司業(yè)務(wù)面向中小企業(yè)與貿(mào)易融資實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，僅2005年就全年累計(jì)投向供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的資金總額超過2500億元，累計(jì)扶持超過1萬家中小企業(yè)。

 

　　供應(yīng)鏈金融看重兩類企業(yè)