房貸什么情況能享受到8.5折的優(yōu)惠利率

　　一進(jìn)入新年，銀行新房貸 利率也正式調(diào)整到位。對(duì)按揭戶(hù)而言，雖說(shuō)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率 略有上浮，但利率優(yōu)惠幅度同步作了調(diào)整，因而房貸月供增加有限。不過(guò)，需要提醒的是，能否拿到最優(yōu)惠的利率折扣，關(guān)鍵還在于信用記錄是否良好。

　　房貸月供增支有限

　　央行2006年8月19日再次加息 ，并于今年1月1日起執(zhí)行新的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)。其中，5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率由原來(lái)的6.39%上調(diào)為6.84%，而利率下限則從加息前按同期限檔次基準(zhǔn)利率下浮10%調(diào)整為按下浮15%執(zhí)行。

　　我們不妨作個(gè)計(jì)算：加息前，按揭戶(hù)能從銀行得到的最優(yōu)惠利率為6.39%的0.9倍，即5.751%；加息后，相應(yīng)的優(yōu)惠利率就變?yōu)?.84%的0.85倍，即5.814%。一筆總額30萬(wàn)元、期限為20年的房貸，若選擇等額本息還款法，加息前的月供是2106.42元，加息后則為2117.23元，僅增加了10.81元。

　　想拿優(yōu)惠利率還須信用好

　　雖然房貸優(yōu)惠利率折扣擴(kuò)大了，但并不意味著每位按揭戶(hù)都能享受到8.5折的折扣。以往是否能按時(shí)、足額還款是銀行能否給予利率優(yōu)惠的先決條件。

　　建設(shè)銀行規(guī)定，2005年3月17日前所發(fā)放的一年期以上商業(yè)性個(gè)人

住房貸款，只要能正常還款或連續(xù)逾期6期(不含)以?xún)?nèi)的客戶(hù)，均能享受基準(zhǔn)利率8.5折的優(yōu)惠利率；2005年3月17日后發(fā)放的同類(lèi)個(gè)人房貸，只要信用良好，原先享受基準(zhǔn)利率9折的客戶(hù)自動(dòng)享受8.5折。同樣，工商銀行浙江省分行、交通銀行杭州分行也規(guī)定，原來(lái)享受基準(zhǔn)利率9折且無(wú)逾期還貸的老房貸客戶(hù)，眼下便能順延享受8.5折優(yōu)惠。

　　逾期還款罰息增加

　　逾期還款是房貸客戶(hù)不守信用最常見(jiàn)的毛病之一。對(duì)此，銀行通常采用罰息手段來(lái)加以約束。隨著此次新房貸利率的調(diào)整到位，逾期罰息也勢(shì)必“水漲船高”。

　　據(jù)了解，以前各銀行的罰息并不與房貸利率掛鉤，罰息標(biāo)準(zhǔn)一般固定為日利率萬(wàn)分之二左右的水平。現(xiàn)在銀行紛紛采取了罰息與房貸利率直接掛鉤的做法，標(biāo)準(zhǔn)變?yōu)樵谕�期限檔次貸款利率的基礎(chǔ)上加收30%至50%罰息。應(yīng)該說(shuō)，此舉表明銀行對(duì)客戶(hù)逾期還款的約束還是加大了。

　　是否

提前還貸要區(qū)別對(duì)待

　　當(dāng)年申請(qǐng)的房貸，申請(qǐng)人改變主意又想當(dāng)年歸還，卻遭到銀行拒絕甚至追繳違約金。記者了解到，有不少房貸族就碰上了這樣的尷尬。專(zhuān)家提醒，房貸族在兩種情況下不要著急提前還貸，要不然可能更不劃算。

　　一家

商業(yè)銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)�每做一筆房貸，銀行都要建立一套相應(yīng)的系統(tǒng)，付出一定的人力資源成本，客戶(hù)在短短一年之內(nèi)就提出提前還貸申請(qǐng)，顯然打亂了銀行的正常計(jì)劃。因此，有的銀行會(huì)對(duì)這部分客戶(hù)收取違約金，有的銀行則干脆拒絕提前還款的申請(qǐng)。

　　一般而言，不滿(mǎn)3年的房貸也不必急于還款。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)月供族選擇的都是等額本息還款法，雖然每月還款的金額相同，但貸款初期所還的利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于本金。由于提前還貸還的是本金部分，如果購(gòu)房者在供樓的前3年內(nèi)提前還貸，將會(huì)發(fā)現(xiàn)付給的銀行本金并沒(méi)有少多少，因?yàn)榍?年的月供大部分都用作歸還貸款利息了。