杭州明年起個(gè)人信用將成房貸利率打折依據(jù)

　　本報(bào)訊 (記者 朱聚強(qiáng)) 2007年1月1日起，杭城房貸老客戶(2006年8月19日前向銀行貸款的客戶)將執(zhí)行新的房貸利率標(biāo)準(zhǔn)。杭城各家商業(yè)銀行的房貸利率調(diào)整方案相繼公布，按時(shí)歸還房貸，個(gè)人信譽(yù)越好的，來(lái)年獲得的利率就越優(yōu)惠。相反，對(duì)于惡意逾期不還者來(lái)說(shuō)，不僅不能享受利率折扣，罰息也將隨著利率上調(diào)而提高。

　　30萬(wàn)20年貸款月供多付10元多

　　央行今年8月19日實(shí)施加息。各商業(yè)銀行房貸利率水漲船高。其中，5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率將由原來(lái)的6.39%調(diào)整為6.84%，利率下限從基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大至0.85倍。加息前，5年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.39%，優(yōu)惠利率為5.751%(基準(zhǔn)利率下浮10%)。

　　今年8月19日前，向銀行辦理個(gè)人住房按揭貸款的房貸老客戶們，將從明年1月1日起正式執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)，這意味著房貸老客戶的月供費(fèi)用將有所增加。以貸款30萬(wàn)元、期限20年為例，選擇等額本息還款法，加息前的月供為2106.42元；加息后，月供變成了2117.23元，增加了10.81元。

　　事實(shí)上，杭州部分房貸老客戶已經(jīng)提前執(zhí)行新的房貸利率。據(jù)了解，央行加息后，部分商業(yè)銀行在次月就對(duì)房貸利率作了調(diào)整。如，招商銀行對(duì)房貸利率實(shí)行兩種調(diào)整方式，一種在央行調(diào)息后的次月進(jìn)行，另一種則是在次年的1月1日進(jìn)行，具體采用的方式由客戶在簽訂按揭合同時(shí)自行選擇。

　　個(gè)人信用成房貸利率打折依據(jù)

　　央行8月19日的加息，雖然上調(diào)了房貸利率，但是利率下限從基準(zhǔn)利率的0.9倍擴(kuò)大至0.85倍。也就是說(shuō)，房貸客戶享受到的利率打折幅度更大，月供會(huì)相應(yīng)減少。不過(guò)，是否能享受到8.5的折扣，最終要看個(gè)人信用的高低。

　　在杭城各家商業(yè)銀行陸續(xù)公布的個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方案中，房貸客戶是否遵守信諾，按時(shí)還款，成為房貸利率折扣高低的衡量標(biāo)準(zhǔn)。各家銀行對(duì)“非惡意逾期”的客戶比較寬容，一般允許非惡意逾期90天以內(nèi)，可享受8.5折。

　　不過(guò)，多數(shù)銀行對(duì)還款逾期的期限控制比較嚴(yán)格。農(nóng)行只對(duì)“非惡意原因連續(xù)逾期兩期以內(nèi)”的房貸老客戶，在明年1月1日起，直接在新的基準(zhǔn)利率上打8.5折。工商銀行和交通銀行只對(duì)加息前享受基準(zhǔn)利率9折，且沒(méi)有逾期還貸的房貸老客戶，從明年1月1日起自動(dòng)享受8.5折優(yōu)惠。股份制商業(yè)銀行中，中信銀行杭州分行對(duì)逾期60天以上的，保持原利率浮動(dòng)水平；原利率未下浮10%的，保持原浮動(dòng)水平不變。

　　罰息在貸款利率上最高加50%

　　杭州各家銀行對(duì)逾期還款者采取較為嚴(yán)厲的罰息標(biāo)準(zhǔn)。目前，各家銀行罰息執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)為在同期貸款利率的基礎(chǔ)上加收30%至50%的罰息。明年1月1日起，隨著房貸利率上調(diào)，罰息也會(huì)跟著上升。

　　早先杭城各家銀行的罰息不與房貸利率掛鉤，一般固定為日利率萬(wàn)分之二左右。之后房貸逾期罰息與利率直接掛鉤，并設(shè)置了同期貸款利率的30%至50%的區(qū)間，使逾期還款者的成本有所增加。此外，一些銀行對(duì)貸款人“未按約定貸款用途使用貸款”的，也采用罰息方式進(jìn)行懲戒，標(biāo)準(zhǔn)為同期貸款利率加收50%至100%。

　　工行浙江省分行營(yíng)業(yè)部的項(xiàng)經(jīng)理表示，人民銀行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人征信系統(tǒng)開(kāi)通后，個(gè)人信用已成為老百姓在銀行辦理各類貸款和

銀行卡時(shí)，主要的參考標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于房貸客戶而言，不管是否惡意逾期，都會(huì)在征信系統(tǒng)中留下記錄。因此，市民在歸還房貸月供時(shí)，要注意還款賬戶中的余額，尤其在房貸利率調(diào)整后，月供有所上升，客戶的一時(shí)疏忽，容易造成賬戶余額不足。