□記者 方秀文

　　本報訊 浙江人貸款買房又多了個新選擇：繼多家銀行之后，中行浙江省分行于今日推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。和其他銀行不同的是，中行首次在固定利率里引進了“期權(quán)”選擇，也就是說，你可以通過買中行一個“固貸期權(quán)”跟銀行“賭”今后三年或者五年的利率走勢：到時如果利率漲了，你就可要求中行仍給予你老利率；萬一利率跌了，你就可以選擇要求按新利率執(zhí)行。

　　一旦“賭”對可省5萬元利息

　　在持續(xù)

宏觀調(diào)控之

　　下，

房地產(chǎn)的牛市漸漸消退，加上連續(xù)兩次加息，使得消費者對加息的預(yù)期空前提高，理性買房乃至觀望的消費者不斷增多，“多空形勢”的轉(zhuǎn)換，不但讓房產(chǎn)商著急，就連銀行也被逼著搞出了“雙周供”、“固定利率房貸”、“萬能還款”等吸引消費者的新業(yè)務(wù)。

　　今年初，光大銀行率先推出固定利率房貸業(yè)務(wù)，此后招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等也相繼跟進。

　　而中行今日推出的固定利率貸款產(chǎn)品，最大的特色就是客戶有自主選擇權(quán)。在貸款期限內(nèi)，該固定利率貸款產(chǎn)品可與浮動利率產(chǎn)品自由結(jié)合，形成單一固定利率、固定利率＋浮動利率、固定利率＋固定利率、固定利率＋固定利率、浮動利率和固定利率+固定利率期權(quán)等五種模式。在每個固定利率期滿以后，客戶都有權(quán)選擇繼續(xù)執(zhí)行新的固定利率房貸，也可以選擇浮動利率。

　　中行昨日舉例稱，假設(shè)張先生于2005年5月購買了一套住宅，按揭期限6年，貸款金額100萬元，采用月均還款方式。在按揭初期，他購買了三年期固定貸款利率和固定貸款利率期權(quán)，當(dāng)時的三年期固定利率價格為6.12%。

　　今年4月27日和8月19日央行連續(xù)兩次調(diào)高利率，6年期商業(yè)貸款利率調(diào)整為6.84%。由于張先生購買了固定貸款利率期權(quán)，在08年5月第一期固定貸款利率到期時，他就仍可以按6.12%的價格支付按揭利息。如果今后三年利率保持不變，則張先生通過上述選擇，可直接節(jié)省利息5萬元以上。

　　“固定貸款利率期權(quán)更有它的靈活性，如當(dāng)時的固定利率或流動利率都低于6.12%，張先生也可以不履行期權(quán)權(quán)利，就低選擇其他利率。”中行浙江省分行有關(guān)人士稱。

　　客戶選擇余地仍然有限

　　世上沒有免費的午餐，買房人如果想擁有上述自主權(quán)，就得支付一筆期權(quán)費用。根據(jù)披露的信息，這個期權(quán)費還不便宜。

　　中行浙江省分行有關(guān)人士沒能透露該費率，但是根據(jù)深圳中行的做法，該三年期期權(quán)的費率是貸款總金額的0.72%，則上述案例中的張先生需要支付7200元的費用。

　　有

理財專家指出，買房人買了固定利率貸款期權(quán)之后，也并不是一點風(fēng)險都沒有。因為在今后三五年內(nèi)，央行的貸款利息可能不會上升得很快，甚至不升反降。

　　這位人士指出，總的來看，固定利率貸款期權(quán)可能更適合對利率走勢有前瞻性把握、貸款買房主要是搞投資的那類消費者，畢竟，這一工具可以幫助這類投資者在當(dāng)前加息通道的環(huán)境下，將利率上升的不確定因素完全抵消。

　　另據(jù)了解，中行這次推出的固定利率房貸期限較短，僅為3年和5年，而其他銀行則有10年期的固貸產(chǎn)品，不過利率水平又遠高于目前的浮動利率水平。

　　中行有關(guān)人士坦言，期限較短是銀行出于規(guī)避風(fēng)險的需要，否則一旦央行升息過快，銀行將面臨巨大的存貸利差風(fēng)險。