“黃金周我和銀行、保險公司不得不說的故事”參賽作品

　　謝強

　　國慶期間，在家做家庭主男，未曾出門。10月3日上午，大嬸突然找上門來，送來一只鴨，滿院子的人都問：“這位大嬸是你親戚？”我呵呵一笑，答道：“不是親戚，只是我的一個理財客戶。”

　　時間回到今年三月，經過一年奮斗我終于獲得了國家勞動部的注冊理財規劃師(CFP)資格證，并如愿以償的調到電子銀行業務部主管網銀、理財業務。其實，在這之前，我因為“老股民”的身份，一直在各證券公司客串理財講座，雖然早已積累了實踐經驗，但名正言順的開展銀行理財業務，還是大姑娘上轎――頭一回。

　　先說明一下，銀行

理財說已經起步，其實還只是停留在宣傳上，大都只是營銷一些

理財產品。我經過仔細思考，決定還是發揮自己的炒股長處開展業務，不向客戶盲目營銷產品。事實證明，我的這一決定是對的，回頭再看，很多銀行“理財師”因為理財產品收益達不到理想要求，客戶受到了損失，個人、銀行的聲譽也大打折扣。

　　回到正題，現在銀行是不能代客炒股的，但是銀行可以代售基金。我早就獲得了基金從業資格，對基金的研究比較到位，而當時我對股市的大勢也比較樂觀，因此認為偏股型和

股票型開放式基金今年的收益應該不錯。恰好當時農行代理銷售景順長城內需增長基金。可是，由于前幾年股市大熊，前面購買了基金的客戶大部分虧損，很多客戶不愿意再買入基金，這種情況很讓我緊張。

　　幾次營銷碰壁之后，我決定找陌生客戶營銷，這個“陌生”指的是以前沒有投資經驗卻又渴望獲得高于銀行存款利息收入的客戶。大嬸就是其中一個，那天她在營業大廳里向我詢問了很久，始終下不了決心，又想要高收益，又害怕風險。最后，我建議她認購10000元景順長城內需增長基金，其余20000萬仍然存定期。

　　送走大嬸后，我心里也七上八下的，大嬸不是有錢人，萬一虧損怎么辦？這些錢都是給上大學的女兒的費用，誤了事怎么辦？

　　緊張了好幾天，最后還是決定“用專業解決問題”。我仔細調研了股市資金面，當時開放式基金正面臨大范圍的贖回，很多股評也認為大盤將再次下探1000點，經驗告訴我：當大部分人不看好時，往往會有較大的機會。

　　于是，我自己也大手筆認購了景順內需增長基金，并動員所有親戚朋友都買了一些。有人問：你怎么就認準了景順內需增長基金呢？說出來真不好意思，沒別的原因，理由只有一個：當時農行代理的只有景順內需增長基金，沒有別的選擇。

　　后面的故事就很平淡了，股市一路高歌，基金凈值也一路高漲，在獲利達到60%時，我動員所有客戶獲利了結。現在看來，出來得太早了一點，但是大家賺到錢了都很高興。

　　吃著大嬸的鴨，我想：銀行理財師，還是得有實戰經驗，用專業創造財富，才能得到客戶的信賴。