【本報訊】保證收益理財產品往往都會連帶附加條件，這種附加條件可能使銀行具有提前中止權，或使銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權等。附加條件所帶來的風險完全由客戶承擔，個人在購買前，要向銀行工作人員詳細咨詢產品附加條件的含義及可能帶來的風險。

　　在購買不保證收益的理財產品時，個人還要注意最高收益和預期收益不等同于實際收益。最高收益是在極為有利的市場走勢下獲得的封頂收益，預期收益是銀行認為的在“正常”的市場走勢下獲得的收益。無論是最高還是預期收益率，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率可能與最高或預期收益率出現偏差。

　　投資者應要求銀行工作人員說明產品的全部風險，以及規避風險的各種可能方式。

　　在購買產品時，個人還應該了解銀行在

理財投資中的角色，例如銀行理財計劃的信息披露頻率和范圍，或對投資資金的監控職責等。(李欽)

　　案例分析：

　　以某家銀行的美元3個月匯率掛鉤型產品為例。投資幣種美元，投資期限3個月，產品預期收益率與歐元兌美元匯率掛鉤。如果到期日前兩個工作日東京時間下午3時路透社公布的歐元兌

美元匯率的中間價(FX1)大于或者等于起息日起始日東京時間下午3時路透社公布的歐元兌美元匯率的中間價(FX0)150個基點，則客戶的預期年收益率8%；如果FX1小于或等于FX0,產品的預期年收益率為2%；如果FX1大于FX0,并且小于FX0＋150基點，產品的預期年收益率為4�}(FX1-FX0)＋2%。

　　歐元近期比較疲弱，美元強勢依舊明顯。雖然市場普遍預期歐洲央行將繼續升息至3.50%，但是歐元仍然是“該漲不漲”，那么歐元的前景就有些黯淡了，歐元下行的風險便比較大。這款產品的優勢在于即使拿不到8%的收益率，還有兩檔收益率作為補充，大大降低了產品的風險。

　　總體而言，該產品設計比較合理，是一個較好的投資選擇。(李欽)