12人113天15萬利息 四川全力拿出首份清單

　　本報記者 向文件 實習記者 王小東 成都報道

　　8月18日上午10點12分，四川廣元市中區全力小額貸款有限公司(下稱“全力公司”)約40平方米的信貸營業廳內有兩位顧客：李玉滿和崔玲，他們正分別辦理貸款和還款業務。

　　李玉滿辦理的是4萬元的貸款手續，其貸款用途是購農用車，貸款期限3個月，月利率為18‰，該貸款是沒有抵押的信用貸款。而崔玲則是為6月19日辦理的5萬元貸款歸還當月本息，這筆貸款當時雙方約定分12個月還清,月利率為12.1875‰。

　　這是全力公司運行至131天時的一個時間橫斷面。

　　三個多月的經營清單

　　全力公司有一個密密麻麻的貸款臺賬匯總表，上面記錄了從公司4月10日掛牌以來的貸款客戶名單，以及相應的借款期限、借款額度、借款方式、利率、還款方式等等。

　　到7月31日為止(前后共113天)，全力公司共計向171戶貸款者發放了707萬元，已經收回的貸款為130萬元。

　　其中，向118個農戶發放了119筆貸款，發放的貸款總額為418萬元，收回51萬元。全力公司向個體經營者總計發放了48筆貸款，總額為153萬元。另外，還有5家微小企業向全力公司借款6筆，共計135萬元。

　　其貸款月利率最低的為7.83‰，最高的為19.5‰，后者按加息前的利率要求計算，基本已經達到利率的極限。貸款期限最短為1個月，最長的為1年。

　　截至7月31日，全力公司共計收回利息15萬元(包括部分提前還息)。其中，4月發生額為2萬元，5月為2.6萬元，6月為4.3萬元，7月為6.6萬元。全力公司董事長兼總經理趙瓊認為，目前的利息收入情況還可以。但要達到比較理想的盈利狀況得等資本金增加到2000萬元，并且全部放出去。

　　到目前為止，該公司發放單筆貸款金額最小的為2000元，農戶代晏借貸這筆款是用于養豬買飼料。8月7日，代晏已經按時歸還了這筆2個月期限的貸款，他這兩個月共為此支付了60元的利息。

　　農戶貸款必須達到60%

　　記者得知，全力公司發放了三筆超過資本金2%的貸款，其中一筆34萬元，兩筆40萬元，這引起了聯網監管的

　　據知情者透露，由于這幾筆貸款都超過了目前全力公司注冊資本金的2%，人民銀行廣元中心支行起初提出了異議——全力公司目前的注冊資本金是1000萬元，也就是說單筆最高貸款額度為20萬元；但由于公司成立時計劃兩年內把注冊資本金增加到2000萬元，最后人民銀行還是“默認”了這幾筆貸款。

　　全力公司的信貸操作基本還處于手工時代，整個營業廳只有信貸部主任何敏桌上有一臺電腦，而人民銀行廣元中心支行正是通過與這臺電腦聯網，才能隨時掌握全力公司的營業情況。

　　人民銀行除了對單筆貸款額度上限有要求外，還要求全力公司的對外貸款中，針對農戶的貸款必須達到60%。

　　何敏介紹，6月份公司的該項指標曾經低于60%，人民銀行通過電腦系統發現后，立即叫停了公司對個體經營者和微小企業的貸款。當時公司就大力做農戶的貸款，在農戶貸款的比例達標后，針對個體經營者和微小企業的貸款也隨即解禁。到7月31日，全力公司貸款余額中農戶貸款的比例為63.72%。

　　開始出現貸款逾期現象

　　小額貸款公司的風險問題也開始顯現。

　　記者在采訪中發現，全力公司也開始出現貸款逾期現象，其中有筆6000元的貸款已經逾期近兩個月。四川省銀監局官員稱，小額貸款公司要運行好難度很大，風險也比較大。

　　首先是小額貸款公司資本金比較少，又不能像金融機構一樣放大。目前全力公司注冊資本1000萬元，雖然有把資本金增加到2000萬元的計劃，但是目前還沒有實施，盡管已經收回130萬元貸款，但是在放貸700萬元后，全力公司已經開始面臨資金營運壓力。

　　8月17日，全力公司召開了股東會，盡管沒有形成決議，但對公司下一步股東增加資本金、增資擴股以及發展到一定規模后與其它金融機構合作等都作了探討。

　　其次從業人員不夠專業也是一個瓶頸。何敏介紹，全力公司目前有12個員工，其中只有4人有在工行或建行的工作經歷。

　　再次是客戶的信用問題很難保證，全力公司的貸款基本是信用貸款。據本報獲得的信息顯示，廣元全力公司截至7月31日的貸款中，信用貸款的比例為67.3%；抵押貸款比例為16.77%，抵押物主要為房產、土地等；質押貸款比例為15.88%。

　　不過廣元市財辦主任楊忠銀稱，全力公司的資本金很快會擴充到2000萬元。由于核心操作者運行的是自己的錢，在風險控制上雖然手續沒有專業銀行完備，但實際卻把關更嚴，并且會做大量的貸前調查工作。而農戶本身的信用度很高，農戶也不可能為區區幾萬元而背井離鄉。

　　楊忠銀認為，從目前全力公司運作方式、模式上來看前景都比較樂觀。廣元市中區政府還準備復制下去，再發展一家小額貸款公司。