廣州調(diào)整逾期房貸罰息 房貸罰息最高加收50%

　　時(shí)報(bào)訊 (記者 袁峰 見習(xí)記者 曾祥萍) 8月19日，房貸利率提高后，對于逾期還款的市民，銀行的罰息水平也將“水漲船高”。日前，記者從廣州多家銀行獲悉，多數(shù)國有銀行已將房貸(商貸)逾期罰息由之前的每日0.21‰上調(diào)為在貸款執(zhí)行利率水平上加收30%~50%。而一些股份制銀行由于沒有接到總行的通知，目前尚未調(diào)整逾期房貸罰息。

　　老客戶明年1月1日調(diào)整

　　農(nóng)行廣東省分行有關(guān)人士介紹，按照央行的規(guī)定，銀行個(gè)人房貸新老客戶的貸款逾期罰息均要調(diào)整，由原來按日0.21‰計(jì)收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%~50%，各商業(yè)銀行可在規(guī)定的范圍內(nèi)自主浮動(dòng)罰息利率。

　　廣州工行有關(guān)人士透露，在今年8月19日前發(fā)放的房貸，其罰息從明年1月1日起開始調(diào)高，而19日之后辦理房貸的新客戶則按新利率計(jì)算罰息。

　　據(jù)了解，廣州多數(shù)銀行均已確定了明年罰息的新標(biāo)準(zhǔn)。建行、農(nóng)行將罰息利率定為貸款合同的執(zhí)行利率加收30%~50%，具體比例由各家支行根據(jù)實(shí)際情況區(qū)分。工行則規(guī)定，如果是貸款購買第一套住房，罰息利率為貸款合同的執(zhí)行利率加收30%，如果是購買第二套房和高檔住宅的加收40%，商業(yè)用房則加收50%。股份制銀行中，光大銀行則將罰息利率統(tǒng)一為在貸款合同執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上加收50%。記者也了解到，某些股份制銀行如浦發(fā)展，由于還沒有接到總行的通知，目前尚未調(diào)整逾期房貸罰息。

　　對惡意拖欠者影響有限

　　業(yè)內(nèi)人士分析，部分銀行實(shí)行加收50%的上限，是為了加大對多次不還款的惡意欠款者的懲戒力度。但是，光大銀行廣州分行個(gè)貸中心經(jīng)理沈宇華認(rèn)為，雖然惡意欠款的客戶為數(shù)不多，但也給銀行帶來不小的麻煩。如果貸款客戶不是有意拖欠，罰息上調(diào)在短時(shí)間內(nèi)對個(gè)人房貸客戶的影響有限。

　　舉例說明，如果以5年期以上商業(yè)房貸利率6.84%來計(jì)算，按房貸利率加收30%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行年罰息，那么年罰息為6.84%×（1＋30%)=8.892%，日罰息即為8.892%÷360=0.247‰。對于一個(gè)每月還款5000元、拖延1個(gè)月的欠款者，則罰息數(shù)為37.05元。如果是按房貸利率加收50%的上限標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行年罰息，則銀行新執(zhí)行的最高年罰息為6.84%×（1+50%)=10.26%，則日罰息為10.26%÷360=0.285‰，對相同條件的欠款者，罰息數(shù)則為42.75元。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，一般房貸者只有幾千元期款未按期繳付，拖延1個(gè)月，即使按50%的上限收取罰息也不過幾十元，并非一個(gè)很大的數(shù)目，對于惡意欠款者并未能起到威懾的作用。

　　加息影響 信用不良利率偏高

　　時(shí)報(bào)訊 (記者 蘇華俊) 對于罰息上漲，華南理工大學(xué)建設(shè)經(jīng)濟(jì)管理與房地產(chǎn)研究所所長王幼松認(rèn)為，房貸罰息利率上漲給市民帶來壓力和影響，從而影響到他們?nèi)胧械男判暮蜎Q定。

　　作為開發(fā)商的廣州創(chuàng)域房地產(chǎn)開發(fā)有限公司營銷副總經(jīng)理林閩粵則表示，“從目前我們樓盤的成交來看，房貸罰息利率上漲所造成的影響十分有限。這也不難理解，因?yàn)闇?zhǔn)備供樓的市民心里都會有一個(gè)無形壓力，所以在準(zhǔn)備供樓之前都會考慮得比較周全，保險(xiǎn)系數(shù)都會比較高，而且這么少的經(jīng)濟(jì)損失就算發(fā)生了也無關(guān)緊要。”

　　另外，有銀行人士表示，逾期拖延不僅要多支出錢，更嚴(yán)重的是將影響到個(gè)人在銀行的信用記錄，信用記錄一旦偏低，將影響到二次貸款。另外，“銀行對房貸執(zhí)行85折的優(yōu)惠利率也是只針對沒有不良還款記錄的客戶，信用記錄不佳的客戶肯定拿不到這個(gè)優(yōu)惠利率。”

　　對此，寒桐(廣州)投資顧問有限公司總經(jīng)理韓世同博士表示，這才是市民值得重視的地方。因?yàn)榘淬y行規(guī)定，可以享受優(yōu)惠利率的市民只要按5.814%(5年以上按揭)的利率計(jì)息，而不能享受者則要按6.84%(5年以上按揭)的利率計(jì)息，兩者相差1.026個(gè)百分點(diǎn)。而央行前不久加息0.27個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)差距大大超出了加息的幅度，可見對供樓市民的影響有多大。

　　鏈接 罰息按未還款全額收取

　　市民王先生向記者詢問，銀行收取罰息的基數(shù)是什么？是未還款金額還是整個(gè)應(yīng)還款？對此，浦東發(fā)展銀行廣州分行個(gè)貸中心鄺澤文透露，計(jì)收罰息是由電腦系統(tǒng)自動(dòng)完成的，只要超過規(guī)定的還貸時(shí)間，銀行就會按“先息后本”的原則銀收取罰息，一般銀行都是按照整個(gè)應(yīng)還款來收取利息的。

　　例如，王先生在每月21日前應(yīng)還款3000元，如果在22日仍未扣到3000元，只有2900元，銀行系統(tǒng)將先扣款2900元，然后在第二天開始自動(dòng)罰息，罰息的基數(shù)是3000元而不是未還的100元。