應對加息：改變還款方式 減少房貸利息支出

　　鐘寧瑤 每日經(jīng)濟新聞

 

    加息之后，有了月供的客戶應該如何應對？滬上理財專家告訴《每日經(jīng)濟新聞》，加息預期仍然存在，有了閑錢，如果沒有找到合適的投資渠道，可以及早還貸，以減小利率風險帶來的利息成本增加。除了提前還貸外，選擇“雙周供”等創(chuàng)新房貸產(chǎn)品，改變還款方式，增加每月還款次數(shù)，也是減少利息支出的有效方法。

 

　　理財師分析，加息之后，銀行5年期以上房貸的最優(yōu)惠利率為5.814%，活期存款利率僅為0.72%，之間有5.1%的息差，這個息差遠高于眼下的人民幣理財產(chǎn)品以及國債產(chǎn)品的收益率。在這種情況下，如果把閑錢以活期方式存在銀行，等于每月支出5.1%的利息。所以不具有豐富投資經(jīng)驗的客戶不妨及早還貸，或者每月增加還款量。

 

　　當然，提前還貸對于客戶還款能力有相當高的要求，大部分客戶沒辦法把幾十年的房貸在幾年里還清。所以對于一般房貸客戶而言，可以考慮改變還款方式。例如深發(fā)展此前推出的“雙周供”房貸產(chǎn)品，在每個月總還款量基本相同的前提下，把每月一次還款改變?yōu)閮纱芜�款，每次還款額為原月供的一半，就可以最多縮減近20%的利息。深發(fā)展上海分行房貸部一位負責人算了一筆賬：如果客戶在該行辦了一筆50萬元的貸款，按照30年的貸款期限、6.12%的基準利率計算，選擇傳統(tǒng)的按月等本息還款方式，每個月的還款額為3036元，如果選擇“雙周供”，每兩周還款1518元，相當于原月供的一半，由于還款次數(shù)頻密，本金減少速度加快，貸款人可節(jié)省11.5186元的利息支出，節(jié)省的利息比例高達19.42%。此外，客戶的還款期也會縮短，只需24.7年即可還清這筆貸款，還款期縮短了5.3年。據(jù)悉，深發(fā)展對于從其他銀行轉(zhuǎn)按揭而來的客戶，一律免去手續(xù)費。