逾期3個月未還房貸每月按揭可能要多交數百元

　　Ｎ本報記者 帥斌彬

　　本報訊 根據央行19日頒布的新規，從明年1月1日起，商業房貸利率從6.39%提高到基準利率6.84%。屆時，省內各銀行可根據客戶的信用情況，執行不同的利率標準。如逾期3個月未還房貸，每月按揭可能要多交數百元。

　　按時還貸利率可打8.5折

　　據省內各大銀行介紹，根據央行規定，每月按時還款、沒有不良還款記錄的貸款人明年起可享受8.5折的優惠，即銀行將給予5.814%的下浮利率。如貸款人在一年中出現累計3次或以上不良還款記錄，則執行6.84%基準利率；如果貸款人一年中出現3次以下不良還款記錄，銀行將視情況而定。

　　民生銀行福州分行有關人士舉例說，以一套50萬元的房子做20年貸款來計算，如果客戶能保持正常還款記錄，從明年1月1日起，他的房貸利率為5.814％，一個月的按揭款為3528.71元；而若是他在截至8月18日的個人征信系統內有不良記錄，即逾期90天都沒有還款的話，他的房貸利率將不打折，就是基準利率6.84％，一個月的按揭款就是3828.62元，兩者相差了300元之多。

　　罰息標準最高可上浮50%

　　按照央行的規定，從明年1月1日起，銀行個人房貸新老客戶的貸款逾期罰息均要調整，由現行按日0.21‰計收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%至50%。各商業銀行可在規定的范圍內自主浮動罰息利率。

　　記者昨日從省內的建行、農行、民生、中信等商業銀行了解到，多數銀行依據央行新規對于拖欠還款出臺了新標準，罰息利率為貸款合同的執行利率，或針對不良客戶，利率上調10％、20％、30％、50％不等。在罰息的計息方式上，銀行對于逾期拖欠的利息部分基本采取復利計息，即“利滾利”。另據了解，建行表示對于存量貸款的處理方法，年底可能還有調整。

　　“逾期拖延不僅要多支出錢，更嚴重的是將影響到個人在銀行的信用記錄，信用記錄一旦偏低，將導致今后二次貸款會很難。”采訪中，不少銀行人士均表示，此次伴隨加息出臺的罰息政策，對銀行客戶“獎優罰劣”的警示作用不斷加大。

　　據業內人士介紹，省內四大行的客戶中，目前逾期未能及時還貸的市民不少，約占二成左右。不過，大多數情況屬于非惡意逾期還貸，如還款人不知道存款不足、出差在外忘記還款等。他們通常在接到銀行的短信通知后都能及時還清。銀行有關人士提醒，普通逾期不會影響個人信用，但如果逾期3個月以上，就會成為不良信用記錄。

　　定期超兩月轉存不合算

　　另據了解，央行近日加息，榕城不少市民紛紛到銀行提前支取、轉存。工行

　　該人士表示，若是在一個月內新存入錢的儲戶轉存最劃算，一個月以上到兩個月時間轉存利息差不多持平，而兩個月以上存款轉存就明顯不合適了。

　　舉例來說，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，當時利率為2.25％，2007年7月19日儲蓄期滿稅后利息收入為360元。如果在8月19日轉存，按新利率2.52％算，從今年7月19日到明年7月19日的收入實際為379.2元，轉存多收入19.2元。如果這筆存款是在加息前兩個月，也就是今年6月19日存入，在8月19日轉存，那么到明年6月19日的收入實際為355.2元，反倒比期滿支取還少收入了4.8元。