□陸湘鍔

　　升息了，你的銀行存款要不要重新轉存以享受新利率，你的房貸要不要提前還款以避免高息？請聽銀行理財專家的分析與建議。

　　定期存款轉還是不轉很多人選擇將未到期的定期存款提前支取并辦理轉存，以盡快享受新的利率。但提前支取日前已發生的存期，無論長短都按活期計付利息，這就需要承擔利息損失成本，此成本越高，轉存獲利的可能性也就越小。用算式表示：存入天數×活期利率＋（整個存期天數－存入天數）×調整后利率=整個存期天數×調整前利率。照此公式計算：1年期存款在54天內、2年期存款在110天內、3年期存款在163天內、5年期存款在284天內提前支取，轉存同期限定期存款是劃算的。建議兼顧定期存款的收益性和流動性，并根據自己對未來利率政策的判斷，合理選擇是否轉存。

　　個人住房按揭還不還已申請住房按揭的個人，此次升息意味著從明年1月份開始，將按最新貸款利率還款，如果手頭有筆資金，是否要立即提前還房貸，以降低利息支出成本呢？

　　如果按10%和15%利率下浮幅度分別計算新、舊房貸優惠利率，相差其實并不大，3年期以下新優惠利率甚至比以前還低，3至5年期的則與原來持平，只有5年期以上略有增加，但幅度也很小，僅上升了0.063%。而5年期以內實際利率的下降及貸款利率下限范圍擴大，都會對住房及消費類個人貸款的增加產生促進作用。對近期、中期有支出需求或有投資意向的人來說，現在提前還款不是正確選擇。

　　當然，如果無法通過合理投資讓閑置資金產生高于