甄世宇

　　央行此次加息允許貸款利率最多下浮到85折，本周已有多家銀行表態將對優質客戶執行下限利率。而這幾天被購房人瘋狂搶單的固定利率房貸也正在醞釀提息。

　　多數銀行執行8.5折

　　央行此次將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，也就是說對于資信記錄良好、符合國家相關政策的購房者，房貸利率可以優惠到基準利率的85折。

　　目前多數銀行都已執行85折利率。

　　建設銀行對申請第一套自住房貸款的客戶執行85折優惠利率，對于目前執行9折利率的老客戶，如果還款記錄良好，將從貸款合同約定的

　　光大銀行對兩類新發個人住房貸款用戶執行85折利率：一類是購買第一套房的客戶；另一類是購買第二套房但是沒有不良還款記錄的客戶。

　　深發展銀行則表示，只要是買房自住的新客戶和還款記錄良好的老客戶都可以享受最優惠的利率水平。此外工商銀行、中國銀行也都表示對優質客戶執行優惠利率。

　　特別提示

　　加息后，若銀行執行個人住房貸款利率下限(即基準利率的0.85倍)，五年以上貸款利率為5.814%，比加息前的9折利率5.751%實際僅上調了0.063個百分點。

　　購房人搶單固定利率

　　央行加息后，銀行的房貸固定利率并沒有立即跟進上調。不過，這一局面維持不了多久。在北京市場份額最大的固定利率房貸發放行光大銀行正醞釀在本周內上調利率。該行個人信貸處處長肖英男告訴記者：“我們正在研究近期調整房貸固定利率，為了保持市場競爭力，上調的幅度可能會低于央行貸款加息的幅度。”　

　　記者另外從建設銀行北京分行獲悉，該行也將于近期在北京推出固定利率房貸產品。

　　這兩天不少購房人都趕在固定利率提息前搶單。肖英男說：“來咨詢和辦理業務的數量明顯比加息前增加。僅昨天一天，光大發放的固定利率房貸金額就超過了1000萬，累計發放固定利率房貸超過5億元。”

　　不過，并非人人都適合辦理固定利率房貸。光大銀行肖英男表示，固定利率比較適合三類人群：一是認為我國利率水平處于升息階段的；二是認為自己未來收入比較穩定的，而且足以支付固定按揭額的；三是申請第二套以上住房或商業用房貸款的。

　　特別提示

　　目前光大銀行10年期的固定利率房貸為6.18%，比加息后同檔浮動優惠利率僅高出0.366個百分點。而農業銀行3年期、5年期和10年期的固定利率對應的利率區間分別為5.75%-6.55%、5.85%-6.65%、6.15%-6.95%，平均略高0.3-0.4個百分點。

　　昨天記者還了解到，加息后向銀行咨詢房貸提前還款的人也明顯增多。不過銀行提醒房貸客戶，提前還款并不一定劃算。如果沒有更好的投資渠道，不要盲目將手中閑置資金提前還貸，畢竟向銀行融資并不是件容易事。

　　光大銀行肖英男表示，此次商業貸款利率按照不同期限上調了0.18-0.45個百分點，而存款利率的上調區間為0.09-0.54個百分點。以5年期為例，5年以上貸款利率的增長幅度為0.45個百分點，而5年期的存款利率卻增長了0.54個百分點，就是說借款人手中貨幣的增值速度是高于貸款所付出的利息增速的。對貸款買房的居民個人來講，雖然還款壓力增加了，但由于本次升息是存貸款利率同步上調，因此對于借款人來說，用手中的閑置資金提前還貸并不一定劃算。　

　　另外，記者在采訪中還了解到，多數銀行都是從明年1月1日開始才對已經簽了貸款合同的老客戶上調貸款利率，而存款升息從8月19日就已經開始執行，因此，急于還房貸肯定不是價值最大化的最好選擇。

　　當然如果借款人手中有大量閑錢愿意選擇提前還貸，最好在年底以前辦理相關手續，這樣就不必按新的利率水平支付更多的利息了。

　　特別提示

　　目前部分

　　借款人在向銀行遞交了提前還款申請后，應及時將擬提前歸還的款項存入扣款賬戶。

　　另外，對于某些貸款期限本來就不長的貸款，可以注意是否貸款總期限是從5年以上縮短到5年以內，因為這樣在剩余的貸款期間內便可以適用于低一檔的利率了。