最多可分5個階段還款，各階段償還本金金額可自定

　　日前，交通銀行昆明分行推出了一種靈活的還款方式——個人貸款分段還款法。在交行辦理了個人住房商業貸款的客戶，可選擇最多分5個階段來還貸，各階段償還本金的金額也由個人自定。

　　最多可分5個階段還款

　　據悉，交行此次推出的分段還款法主要是針對在該行辦理了期限在1年以上的個人住房商業性貸款客戶。只要之前客戶沒有不良記錄，自身資信狀況良好，就可選擇分階段還貸，但最多不超過5個階段。在每個階段約定應償還的本金和還款期數，并統一按等額本息或等額本金方式，計算各階段內每期還款額，所還的本金可以每個階段都不一樣。

　　分階段還款中各階段所還本金之和必須等于貸款總額，各階段的期數之和必須等于貸款總期數。

　　還款方式可 “量身定做”

　　交行相關工作人員表示，分段還款是在等額本息、等額本金的基礎上進一步優化還款方式。交行的分段還款法在還款方式上很靈活，客戶可以根據自身的收入情況在銀行“量身定做”還款方式。如剛結婚的年輕夫婦，首付后手頭的流動資金不多，可以選擇第一階段少還本金，在未來幾年資金充裕的情況下再償還剩余的本金；年紀較大的夫婦，手頭有積蓄，但又不夠一次性付清房款，考慮到今后的收入可能下降以及身體情況等因素，可以選擇在前面階段多還款。

　　交行

　　此外，記者還了解到，對未還完的款項貸款者可以對年限進行變更，如延期、縮期操作。

　　案例：100萬貸款省10萬利息

　　交行專家算了一筆賬：假設一位貸款客戶申請

　　如果該客戶依次將貸款分成12期(一年)、48期、60期和120期四段，而階段內依次償還本金1000元、20萬元、40萬元和39.9萬元。20年下來，分段還款累計支付利息568192.84元；如果不分段、每期按等額本息法計息，則20年累計支付利息為685136.52元。兩者比較相差10萬多元。

　　專家分析說，這種分段法使貸款前期、后期負擔較輕，而中期還款額較高，因此實際支付利息較少。