零首付購車卷土重來 業內人士認為有噱頭之嫌
http://www.sina.com.cn 2006年08月02日 08:20
每日經濟新聞
3年前，“零首付”購車開始銷聲匿跡。記者近日了解到，與3年前提高車價而換取全額貸款的方式不同，近期卻出現了與不動產掛上關系的“無首付”購車。銀行人士表示，這一“有房便有車”的方式實際上是銀行的“轉加按”貸款業務。而業內人士則認為，“無首付”購車有噱頭之嫌。
銀行：實為“轉加按”
該經銷商表示：“這是最新的一種購車模式，只要購車人名下擁有房屋不動產，且該物業正在按揭貸款中，通過他們的‘運作’，可以將按揭業務轉到另一家銀行去，并從中獲得購車的錢款用于買車，不需要支付任何錢款，直接可以提車。”
由于經銷商不愿多透露這一業務流程的細節之處，記者在聯系了多家銀行后才搞清楚這一“有房便有車的無首付購車模式”是滬上部分銀行開展的一項個人貸款業務，名為“轉加按”。
據較早開展此項業務的深圳發展銀行上海分行介紹，“轉加按”是將客戶正在其他銀行按揭的住房貸款轉到深圳發展銀行后，可獲得高于原貸款額甚至超過房產購置價的貸款額，除還清原有貸款外，客戶可擁有一定數額可自由支配的現金。辦理這種業務后，還清原貸款剩余部分可用于購車、購房、裝修以及經營周轉等。
譬如，某人幾年前以50萬元購得一處房產，假設目前還有30萬元貸款未還，且其物業已升值到55萬元。經過另一家銀行的“轉加按”業務后，最高的按揭額為房屋評估價的七成，即38.5萬元。其中30萬元為“轉按”，即從原銀行轉出的30萬元未還貸款，而8.5萬元則是“加按”，是新增加的按揭貸款。
業內：有噱頭之嫌
原本簡單的“轉加按”被經銷商說得頗為玄乎，而“轉加按”真的可以讓購車“無首付”？真能給消費者帶來實惠？
雖說“加按”部分確實可以用于汽車消費，但深圳發展銀行卻向記者明確表示，購車不可能“無首付”，車主必須支付車價20的首付款，而剩下的80則可以用“加按”的部分貸款。“無首付”購車應屬于違規行為。
深圳發展銀行表示，用于房屋再按揭的“轉加按業務”有明確的條件限制：房屋未還貸款額不能超過30萬元、房齡不能超過10年、物業位置必須在上海外環以內。只有滿足了這3項條件，才有資格申請“轉加按”。
在上述例子中，留給消費者購車的錢僅8.5萬元，如果購買的汽車高于8.5萬元，超過部分則需消費者現金全額埋單。
業內人士表示，這項業務跟房屋增值幅度與購車車型密切相關，籠統表示“無首付”確實有噱頭之嫌。
賺取高額中介費？
記者調查發現，該經銷商用“無首付”來吸引消費者達到刺激銷售的目的還在其次，最終目的是為了賺取高額中介費。
銀行有關人士表示，普通個人通過銀行就可以辦理“轉加按”。按上述例子，銀行收取的費用包括30萬元“轉按”的6‰，即1800元；“轉按”、“加按”之和38.5萬元的2‰，即770元；600元房屋評估費。總費用為3170元。而該經銷商收取“轉按”、“加按”之和的2，最低不少于5000元。按該收費標準，其中介費達7700元，比個人辦理的費用整整高出1倍多。
據悉，該經銷商辦理此項業務的并非其本身，而是其名下的一家投資管理公司。
“轉加按”可能增支
銀行人士提醒消費者，就算按正常流程辦理“轉加按”，也可能增加負擔。“轉加按”用于汽車消費的貸款利率將增20，且最長貸款年限不超過5年。如果原先房屋有公積金貸款，“轉加按”后公積金部分將變成商業貸款，利息將增加不少。業內人士指出，有汽車貸款，大可不必用“轉加按”消費汽車。目前“轉加按”大多用于裝修及經營周轉等。王毅鵬
王毅鵬 每日經濟新聞
