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交行理財師認為，分階段還款法最方便之處就在于可適當調節借款人在資金使用上的靈活性，尤其適用于創業之初的年輕人
本報記者 韓圣海 發自上海
昨日,《第一財經日報》從交行上海分行獲悉，該行于近期推出了一種靈活的還款方式
——個人房貸分段還款法。對在交行辦理了個人住房商業貸款的客戶，可以根據自己的經濟能力和資金規劃選擇最多分5個階段來償還貸款，從而減輕還貸壓力，合理安排資金使用。
據悉，交行此次推出的分段還款法主要是針對在該行辦理了期限在一年以上的個人住房商業性貸款客戶。只要客戶自身資信狀況良好，借款人就可根據自身的資金規劃，將貸款本金分階段來償還，并約定每個階段應償還的貸款本金和還款期限。這種分階段還款的做法，借款客戶可以自主選擇在每一階段還款的本金和還款期限，既可以選擇在還款初期少償還貸款本金，也可以選擇多償還貸款本金，不僅滿足了不同借款客戶的個性化還款需求，也豐富了目前銀行業現有的還款方式。
交行上海分行理財專家表示，無論上述哪種分段還款方式，如果客戶設計準確，都可以達到既緩解貸款壓力又節省貸款利息的目的。為此，專家還算了一筆賬：假設一位貸款客戶申請住房貸款100萬元，期限20年，貸款執行利率為5.751%(目前基準利率下浮10%)，利息計算采用按月等額本息還款法。如果該客戶依次將貸款分成12期(一年)、48期、60期和120期四段,而階段內依次償還本金1000元、20萬元、40萬元和39.9萬元。經過計算20年下來分段還款累計支付利息為568192.84元；如果不分段、每期按等額本息法計息，則 20 年累計支付利息為685136.52元。兩相比較相差10萬多元。專家分析說，這種分段法使貸款前期、后期負擔較輕，而中期還款額較高，因此實際支付利息較少。
交行理財師認為，分階段還款法最方便之處就在于可適當調節借款人在資金使用上的靈活性，合理安排資金的“松”“緊”，緩解客戶因資金問題帶來的還款尷尬和信用危機，尤其適用于創業之初的年輕人。同時也提醒借款人，采用了分階段還款法，一旦確定了各階段應償還的本金和還款期數后則不可變更，應做好事前的資金規劃，但銀行方面也允許借款人提前還款。
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