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鐘寧瑤
“創業寶已經成為了深發展個貸增長的主力軍”，深發展上海分行個貸部負責人昨日接受《每日經濟新聞》專訪時介紹。截至目前，該行創業寶授信總額已經超過10億元，達到了深發展全行個貸余額的20，占今年新增個貸總額的60～70。結合企業主授信和企業授信中小企業信貸在很多銀行中都被歸入對公業務一塊，但很多小企業規模小，貸款金額少，由
于對公業務審批手續復雜、對貸款企業的業績、規模、資信等各方面的要求都很高，許多小企業無法得到貸款。所以，只有將小企業授信和小企業業主授信結合在一起，才能有效解決融資難。“創業寶”是深發展金融產品中專攻中小企業融資的品牌。近日，“創業寶”升級版出爐，該產品在貸款結構、期限、利率、抵押率上做了全面調整。抵押率達到了100，而滬上大部分銀行的房產抵押率都在50~70；其次，在評估抵押房產時也不再“一刀切”，深發展根據房產的位置、年限，確定基本抵押率，如外環以內住房的基本抵押率為70，商業用房地基本抵押率為60等；深發展還對借款人的信用和企業的信用評分，這在同行中是非常少見的；在貸款期限上，“創業寶”授信有效期最長10年，授信采用靈活定價方式，貸款利率根據客戶的實際情況而定，一般分為基準利率、上浮10、20、30四個等級，也可下浮10等，一般而言，客戶要求的房產抵押率越高，利率相應上浮。三管齊下風險可控深發展人士指出，該行在審批此類貸款時，會針對企業和企業業主進行評分評級。由于中小企業的特殊性，在評分時會側重個人信用評級。審批時，也不完全依據抵押物，而是注重全面考量企業的經營狀況，將個人資信和企業產生現金流的能力結合在一起考慮。此外，在發放每筆貸款時，都核實該企業的實際經營用途相聯系，三管齊下，控制風險。
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