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祝建華 毛明江
小企業運營中，什么是最大的困難？絕大部分小企業主反映，臨時性周轉資金難。上海東方早報記者昨日從交行上海分行獲悉，該行近日針對各類小企業主推出了個人流動資金貸款業務，上海的私營企業老板即日起就可以個人名義，正式向交行上海分行申請最高額度1000萬元的個人流動資金貸款，用于企業資金的周轉或臨時性用途。
根據規定，凡持有上海市工商行政管理局核發的非法人營業執照的業主，以及完全由自然人投資成立的有限責任公司業主等，均可以個人名義用房產抵押、質押或其他連帶保證的方式向交行借款，貸款期限最長1年，利率不低于同期商業貸款基準利率。通過住房抵押，小企業主可獲得最高房產評估值70％的貸款，而存單質押率最高可達90%。對于長期受困于貸款難的私營企業來說，可謂是個好消息。
交行有關負責人表示，作為借款人，一般需要這些業主有穩定的收入、一定的個人資產和認可的貸款擔保。而對于資信狀況，該行表示這將是衡量業主貸款能力的重要依據。小企業主辦理時需提供身份證明、收入證明、婚姻證明以及企業相關資料和有效的擔保資料等。
根據業務規定，交行個人流動資金貸款一般采用抵質押擔保方式。通過抵質押等方式，小企業主就可以變“固定”為“流動”，以應對臨時性或周轉性的資金不足。同時，在貸款期限上，該行認為，貸款期限應與小企業的經營活動周期相匹配，一般臨時性貸款期限不超過6個月，而周轉性貸款期限不超過1年。
目前，該行針對貸款期限的長短和貸款利息的結算方式，推出了三種還款方式，包括到期一次還本付息；按月或季度結算利息，到期一次還本；按月等額還款法來歸還貸款本息，包括按月等額本息還款和按月等額本金還款等。小企業主們主要應根據企業現金流量特點進行還款資金的調配。值得注意的是，業主應注重對企業現金流的估計和測算，一旦選定還款方式后，銀行將不再更改，因此，為避免貸款風險，業主對企業現金流量的測算功課還是不容忽視的。
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