銀行新招 理財市場八方通

　　張勝男

　　最近，各家銀行對理財市場的細分與爭奪越來越激烈，每一個角落都不漏過，僅一個“通”字，就被銀行家們演繹得花樣繁多：銀證通、銀券通、銀信通、銀基通、銀保通、匯市通、外匯通、速匯通、匯劃通、瞬時通、手機短信通、一本通、一網通、一卡通，令人眼花繚亂，不知取舍。但細看之后，我們可以按功能將其分為三種：發生交易“及時通”，眾

多存單“一本通”，炒股炒匯、買基金、上保險“理財通”。

　　隨時消息 “及時通”

　　將手機號碼與銀行帳戶綁定，當出現客戶指定的帳戶金額變化時，就有一條手機短信息在第一時間及時通知客戶，讓客戶隨時隨地都能照看好自己的“錢柜”。

　　比如招商銀行的“銀信通”，華夏銀行的“手機短信通”，民生銀行的“賬戶信息即時通”，廣東發展銀行的“瞬時通”等等。

　　新式存折 “一本通”

　　銀行卡和ATM的出現曾讓不便攜帶的存折淡出市場，而“一本通”的登場又給存折賦予了新的含義，使之重獲新生。

　　曾有一位叫楊晨的理財專家曾提出用循環周期法儲蓄理財：將每月節余在固定日期存一張整存整取一年期的單子，一年12個月就有12張單子，一年以后每個月都有一張單子到期，取出后再和當月節余一起存一張整存整取一年期的單子，如此循環，既不會在用錢的時候沒有單子，銀行里的錢也一直都生定期利息。方法雖巧，但因每年12張單子的繁瑣而難于推廣，“一本通”似乎應此運而生。

　　“一本通”分本外幣定期“一本通”和本外幣活期一本通兩種。其中定期“一本通”是指集人民幣、外幣等不同幣種和不同檔次的定期儲蓄存款于一個存折帳戶中。定期“一本通”的主要優點是：一折多戶、自動轉存。即，同一賬戶下包括不同檔次的儲蓄存款子賬戶，簡化了若干存單之煩；存折內的各種存款到期均可按約定期限自動轉存，免去了儲戶奔波之苦。除此之外，還有通存通兌、折卡合一、質押貸款等特點。

　　多方合作 “理財通”

　　所謂“理財通”，是說銀行協助客戶和

　　比如銀證聯手推出的將儲蓄炒股合二為一的“銀證通”業務，其實質就是將股民的資金與

　　四大國有商業銀行，各股份制銀行以及許多城市商業銀行都與券商有“銀證通”業務的合作，相當廣泛。這一業務的便利程度在一些券商被關閉托管時尤為彰顯，雖然買賣股票的證券公司換了，但銀行里自己的錢還是自己的錢，買下了多少股票還是多少股票，對于個人來說，并無損失。

　　與“銀證通”類似，“銀保通”是銀行與保險公司的合作產品，用來買保險的；“銀基通”是銀行與基金公司的合作產品，用來買賣基金的；而“匯市通”、“外匯通”之類則是用來買賣外匯、炒匯理財的。