多方委托貸款亮相 銀行出手搶信托地盤

　　本報(bào)記者 陳勁 深圳報(bào)道

　　云南昆明市商業(yè)銀行日前推出“多方委托貸款”創(chuàng)新產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，該創(chuàng)新產(chǎn)品與信托產(chǎn)品非常類似，它采取了標(biāo)準(zhǔn)化合同格式，任何投資者都可以以份額的方式購(gòu)買該產(chǎn)品，這似乎透露出一個(gè)信號(hào)，銀行已經(jīng)在利用自己的客戶和資源優(yōu)勢(shì)，搶奪信托公司的傳統(tǒng)地盤了。

　　具備信托產(chǎn)品主要特征

　　昆明市商業(yè)銀行表示，多方委托貸款是該行利用自身網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)管理、科技等方面的優(yōu)勢(shì)，接受個(gè)人或單位的委托，按照個(gè)人或單位等多個(gè)委托人確定的貸款對(duì)象（或項(xiàng)目）、用途、金額、期限、利率等條件代為發(fā)放、管理、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的委托貸款業(yè)務(wù)。

　　深圳建行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，此前銀行一直都有委托貸款業(yè)務(wù)，主要分為機(jī)構(gòu)委托貸款和個(gè)人委托貸款。具體的操作形式主要是，資金提供方通過銀行牽線搭橋，為資金需求方提供資金，銀行不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，只收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。此舉為的是解決非金融機(jī)構(gòu)之間不能發(fā)生借貸行為的問題。據(jù)介紹，此前該行辦理的委托貸款多數(shù)為關(guān)聯(lián)單位或者關(guān)聯(lián)個(gè)人向關(guān)聯(lián)公司提供委托貸款，如股東單位或者股東個(gè)人委托深圳建行向參股公司提供貸款。至于利率、期限、金額等貸款條件均由借貸雙方協(xié)商確定，銀行并不參與其中。 此次昆明市商業(yè)銀行推出的“多方委托貸款”卻與深圳建行此前辦理的委托貸款業(yè)務(wù)不同，它設(shè)置了固定格式條款，已經(jīng)將利率、期限和參與方式等貸款要素事先確定，資金的提供方只能被動(dòng)接受其標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，沒有討價(jià)還價(jià)的余地。

　　該“多方委托貸款”項(xiàng)目規(guī)定，對(duì)于個(gè)人投資者，貸款年利率5.427%，扣除20%的

　　該項(xiàng)目同時(shí)規(guī)定存繼期為三年，期間投資者不得中途退出，但可以將其轉(zhuǎn)讓給符合條件的其他單位和個(gè)人，或者在符合昆明市商業(yè)銀行貸款條件的基礎(chǔ)上，向后者申請(qǐng)不超過所持債權(quán)本金60％、期限不超過一年的質(zhì)押貸款。

　　對(duì)于投資者的參與方式，該項(xiàng)目則規(guī)定，個(gè)人委托資金起點(diǎn)為人民幣1萬元整，單位或社團(tuán)委托資金起點(diǎn)為人民幣10萬元整，在此基礎(chǔ)上均可以以起點(diǎn)金額的整數(shù)倍增加委托資金。同時(shí)設(shè)立為期10天的資金募集期，個(gè)人客戶只需攜帶本人身份證及復(fù)印件一份，機(jī)構(gòu)客戶只需攜帶本單位法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件和法定代表人委托書，到昆明市商業(yè)銀行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理委托手續(xù)。

　　對(duì)信托公司影響難測(cè)

　　“這已經(jīng)具備了信托產(chǎn)品的主要特征。”某信托公司的信托業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，而且，該產(chǎn)品還沒有委托合同最多不超過200份的限制，參與的門檻也比信托產(chǎn)品要低。這樣，可以吸引更多的客戶，募集資金也更為快捷。《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)定，信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣5萬元（含5萬元）。

　　該人士承認(rèn)，銀行推出標(biāo)準(zhǔn)化多方委托貸款產(chǎn)品，對(duì)于信托公司應(yīng)該有一定的負(fù)面影響。信托公司都希望通過銀行渠道來推廣自己的信托產(chǎn)品，雖然部分實(shí)力雄厚的信托公司已經(jīng)逐漸建立起自己客戶群，對(duì)銀行的依賴性相對(duì)較弱，但在發(fā)行大型信托項(xiàng)目的時(shí)候，還是離不開銀行的幫助，“誰都不敢忽視銀行渠道的力量和他們手中掌握的客戶資源”。如果越來越多的銀行自己推出“類信托產(chǎn)品”，必然會(huì)排斥信托公司的產(chǎn)品，搶奪信托公司的客戶資源，使得信托產(chǎn)品的推廣渠道將日漸縮小。從這個(gè)意義上說，此舉對(duì)于信托公司的打擊不能說沒有，可能還會(huì)不小。

　　深圳一家信托公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人亦認(rèn)為，目前此類產(chǎn)品還只出現(xiàn)在地方金融機(jī)構(gòu)中，如果深圳市商業(yè)銀行也推出類似產(chǎn)品，“對(duì)于我們的影響有多大，就不好評(píng)估了”。