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晨報記者劉志飛
一度很熱火的個人消費貸款，如今在嚴控風險的背景下，有的銀行已經停辦。理財專家認為，個人消費貸款的很多需求，其實完全可用信用卡來解決。
業務量小紛紛收縮
據了解，農總行已下發通知，從今年5月份起停辦6類個人貸款業務，即農用機械、大額耐用品、房屋裝修、旅游和個人綜合消費貸款及一般助學貸款。記者從相關電話銀行了解到，市中行目前只有小額個人信用和房屋裝修貸款仍在操作；而市工行、建行、交行的個人消費貸款業務雖然仍在受理，但大多對個人貸款科目的設置作了調整，除將車貸、房貸單列外，其他個人消費貸款多被并到一個項目下管理，而從業務開展情況來看，“其他個人消費貸款”的業務量都不大。有的從去年底，甚至1年多前就停辦了上述業務。
條件苛刻程序復雜
“用明天的錢辦今天的事”，一度令不少市民興奮不已，但要想真正申請到一筆貸款，卻不那么容易。銀行對每一筆貸款業務，無論金額多少都要進行抵押登記、評估審查等手續，投入的人力物力和大額貸款是相同的。如在工行貸一筆房屋裝修貸款，要用兩套房產抵押，其中一套房齡需15年以內，建筑面積40平方米以上，房屋價值40萬元以上，而且該房還不能有貸款。這令不少市民望“貸”卻步。
據央行日前公布的2005年上半年金融統計數據，各家銀行審慎放貸有明顯效果。6月末居民戶消費性貸款增加1193億元，同比少增1204億元，在居民戶消費性貸款中，短期貸款減少41億元，同比多減241億元。
信用卡優勢明顯
專業人士表示，事實上，隨著信用卡業務的普及，一些大宗商品的消費貸款、旅游貸款等，完全可通過信用卡平臺操作。
據介紹，信用卡的透支額度，是銀行根據持卡人的收入、信用等情況來核定的，以后無須為每筆透支業務進行復雜的審批程序；加之現在信用卡辦卡門檻越來越低，授信額度卻越來越高，民生銀行信用卡最高授信額度最高達20萬元人民幣。即使授信額度不高也沒關系，現在多家銀行的信用卡，還提供大額消費品分期付款服務。相比小額貸款，信用卡消費還有一個最大的優勢，就是成本低，如市中行推出的最高10萬元的個人小額信用貸款，6個月以內年利率為5.22％，6個月到1年的年利率達5.58％。而目前幾乎所有銀行的信用卡，都有不同條件的免年費活動，因此在免息期內，借款的成本為零�！ �
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