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晨報記者劉志飛
當各家銀行的理財業務都不約而同地牽手高端客戶之際，近期多家銀行競相推出面向低端的理財賬戶。除了招商銀行、民生銀行外，建行上海市分行近日也推出了首張“樂當家”理財卡銀卡，目標鎖定銀行大眾客戶，將門檻降低到了5萬元。
5萬元擁有理財賬戶
此前，銀行推出的理財賬戶起點金額動輒要幾十萬元，銀行大部分利潤主要來自高端客戶已成了公開的秘密。近來，建行、民生、交行、招行等競相推出理財賬戶。除了交行推出的“雙利理財賬戶”的起點金額是50萬元之外，其他幾個銀行的理財賬戶都是5萬元起點，將理財大門開向低端客戶。
如民生銀行6月6日在全國20家分行所在地同時推出“錢生錢B”理財賬戶，專為擁有較多本、外幣閑置資金(5萬元以上)又難以確定存期的客戶提供增值服務。招商銀行此前在國內全面推出的“財富賬戶”，將多幣種的存款賬戶與投資賬戶合在一起，具有定期存款與活期存款自動平衡功能，其服務對象就是在5萬元起點的金卡客戶里產生。
突出體現服務功能
所謂理財賬戶，首先是一張具有與普通借記卡相同存款、取款和消費功能的銀行卡，其理財功能則在于可以將多個儲蓄賬戶集中管理，即實現一卡多賬戶。如建行“樂當家”理財卡銀卡內可囊括持卡人所有的人民幣活期、定期、存本取息、零存整取、定活兩便儲蓄、憑證式國債與美元、日元、港幣、澳元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、歐元等外幣儲蓄，免去了個人保管多張存單與存折的麻煩。通常，持有理財卡的客戶還可根據需要，約定卡內子賬戶之間、卡內子賬戶和卡外指定賬戶之間的自動轉賬業務，實現資產的保值、升值。
理財賬戶真正吸引客戶的是它的服務功能。前期許多市民抱怨，當他們知道銀行發新的人民幣理財產品時，這些產品往往已被預訂一空，因為銀行會提前通知其擁有理財賬戶的客戶。建行本次就承諾，銀卡用戶可以優先升級成為金卡或白金卡客戶，并享有基金、人民幣理財產品、外匯理財產品等的優先認購權。
理財費用仔細盤算
通過一張銀行卡，以較低的儲蓄存款就能獲得更多的資金歸集和管理功能，這對于普通的銀行客戶來說確實具有一定吸引力。但持卡人在享受理財服務的同時不要忘記多關注銀行的各項優惠條件，使理財成本降到最低。
通常各銀行的理財卡都具備一卡多賬戶的功能，客戶將原有零散的儲蓄賬戶進行銷戶，通過理財卡實現賬戶歸并，就直接避免了因擁有多個銀行賬戶而可能額外支付的年費或賬戶管理費等，大大節約了儲蓄成本。但要注意的是，并非所有儲蓄賬戶都可一銷了之，對于房貸還款卡等特殊賬戶歸并入理財卡后，應及時提示銀行將房貸簽約賬戶變更為理財卡賬戶，避免扣款不成功等類似糾紛的發生。
為將成本控制在最小，持卡人還應多加留意銀行的各類用卡優惠，根據自身實際的消費使用情況選擇適合的理財卡。如，近日民生銀行金卡就承諾只要在年度內刷卡6次或消費滿3000元，即可免年費。建行理財銀卡則免首年年費，以后每年消費滿6次或累計消費金額達到2000元，就可免當年年費。
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