新動作令人目不暇接 銀行企業理財起硝煙 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2005年07月04日 11:44 上海證券報網絡版 | |||||||||
近期,浦發、光大、交行的有關企業理財的新動作令人目不暇接。業內人士稱,繼個人理財熱之后,銀行在企業理財產品的爭奪將愈演愈烈。 2005年注定是理財年,在個人理財競爭如火如荼之時,企業理財創新的“戰場”又燃烽火。安全可靠、個性十足的各類企業理財產品,不僅可以幫助企業生財,還可幫助企業“造血”。業內人士稱,繼個人理財熱之后,各家銀行在企業理財產品的爭奪將愈演愈烈。
轉戰企業理財 人民幣對公理財業務,是指銀行通過發售人民幣對公理財產品,集中企業(事業)單位客戶的資金,投資于銀行間市場上流通的固定收益產品,以所投資固定收益產品的實際收益作為客戶投資回報并收取手續費的代理類中間業務。 近兩個月來,一系列有關企業理財的新動作讓人目不暇接。上周,浦發銀行推出了整合后的對公業務的全新品牌-“浦發創富”。在該品牌下,該行針對公司業務集中推出了“中軍賬”、“集團贏”、“匯時達”、“付輕松”、“利多多”、“網上銀”和“及時語”七項現金管理產品。簡單點說,現金管理產品是將銀行已有的收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等業務產品整體打包,為不同企業在各種情況和各個時點上度身定制現金管理解決方案。實際上是具有針對性的整合方案。現金管理產品主要包括企業綜合支付服務(IPS)、企業綜合收款服務(ICS)、網絡銀行和企業流動性管理。 前不久,交行在其網站上宣布,銀監會批準該行開辦人民幣對公理財業務,這是該行今年推出的繼人民幣對私理財業務后又一項新型中間業務。 更早1個月,光大銀行在強化個人理財品牌的同時,又通過深入研究客戶資金流動的內在特點,根據客戶的個性化需求,專門提供量身定做的現金管理產品及其組合,并開發完成了若干創新性現金管理產品,包括收付款、資金頭寸管理、賬戶管理、理財增值等新一代現金管理服務。5月中旬,該行公司業務部總經理助理孫強宣布了該行企業理財方面的最新成果,即現金賬戶管理、大額現金管理、法人賬戶透支等三項理財服務。 整合內部資源 如今,現金管理作為一種新興起的中間業務金融產品,也越來越受到中資銀行的關注。目前,現金管理的典型表現方式是將大集團分散的小資金迅速集中成為大資金。在中國,規模越來越龐大的跨區域集團型企業正在與日俱增,甚至很多中小企業都開始了一輪前所未有的跨地域擴張。專家解釋說,大集團下轄分公司在同一個時間上,有的分支機構資金有余,低息閑置在銀行賬面上,而另外的分支機構則可能資金緊張,需要高息向銀行貸款。銀行現金管理業務的出發點,就是將企業引入銀行遍布全國的資金網絡,實現各地分支機構將資金及時上劃到總部賬戶,進行統一管理和調度。 荷蘭銀行流動資金中國區總經理賁圣林提供了幾個權威統計數據頗能說明企業現金管理業務的誘人前景。一項統計顯示,西歐上市公司的多余資金有6000多億美元,相當于其年凈負債的40%左右,而在對亞洲的685家上市公司的一項調查顯示,其所擁有的內部可優化多余資金達到了約450億美元。在中國,1.6萬戶大中型企業的應收賬款有1.5萬億人民幣。這一系列數據表明,在眾多企業爭相上市融資的同時,他們是否也注意到了另一種渠道,通過內部的資源整合來實現挖潛增效的結果。 上海浦東發展銀行行長稱,近期該行“浦發創富”品牌下諸多對公理財業務的推出,可以幫助公司總部利用集中起來的資金,在各分公司之間進行余缺調劑,可以大大地降低貸款額度,幫助企業實現“三高變三低”,即將企業的高存款、高貸款、高費用變為低存款、低貸款、低費用。利用現金管理,公司總部也可以將各個分支機構分散的小資金集中成大資金,然后與銀行協商以取得較好的利息收入,降低財務費用。這將加快中國企業以及跨國企業在中國境內資金的集中和流動速度,為企業的迅速發展提供有效的現金保障。 提升資金回報 與個人理財一脈相承,對公理財在整合資源的同時,提高資金的回報是理財的另一核心要素。 光大銀行的最新現金賬戶管理在保證結算便利的基礎上,企業可以獲得高于單純銀行存款的收益,并享有資金透支便利。而且理財資金投資于國債、央行票據等國家級信用債券,風險較低,實現了流動性、收益性、安全性的完美統一、三者兼得。該項產品比較適合大企業集團、企事業單位、行政事業單位等日常結算頻繁,同時希望在保證賬戶具有充足流動性的基礎上獲取較高的收益的客戶。 同時,針對部分客戶會出現一段時間內大額資金閑置的情況,光大銀行可以根據客戶閑置資金的期限量身定做大額現金管理服務。只要將資金存入銀行,并簽訂《大額現金管理協議》,開設現金管理賬戶,光大銀行將把資金轉入該管理賬戶,按照協議約定的操作方式、期限、收益率,對賬戶內資金進行管理、運作。收益率高于同期限定期存款,且理財資金投資于央行票據、國債等國家級信用債券,風險較低。同時銀行為客戶提供標準的對賬服務。雖然不可以提前支取資金,但在管理賬戶額度一定范圍內,光大銀行提供透支便利,以保證應付不時之需。比較適用于資金量較大,一段時間內沉淀穩定的客戶。如國家機關、部分事業單位、各類基金公司等。 有關企業金融專家指出,盡管現金管理是國際金融業比較成熟的產品,但進入中國卻需要結合客戶需求進行本土化移植和網絡技術手段支撐。不少企業財務專家也表示,很多企業需要具有“現金池”概念的現金管理等理財產品,它至少應該包括三個特點:一是實現任何時點資金流動性的可視性;二是極大程度地降低企業的融資成本;三是擁有賬戶的自動透支功能。(記者王炯) | |||||||||
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