湖南全面開展人民幣銀行結算賬戶清理核實工作

　　商報消息　從昨日開始至9月6日，央行將在我省全面開展人民幣銀行結算賬戶清理核實工作。“凡是結算賬戶沒有實行實名制的企業或個人，存款人應在規定期限內，向開戶銀行銷戶，并重新提交開戶申請，否則可能會被注銷。”據人民銀行長沙中心支行負責人介紹，我省1萬多家金融機構的50萬戶企事業單位銀行結算賬戶和4200萬戶個人結算賬戶將陸續納入該系統進行管理。

　　賬戶年檢須工商年檢完

　　目前，一些不法企業單位利用多頭開戶逃稅、逃債、套取現金；不少行政事業單位利用多頭開戶轉移資金，甚至私設“小金庫”，腐蝕國家財政資金，助長社會腐敗風氣；更嚴重的是一些犯罪分子正在利用銀行結算賬戶管理漏洞進行洗錢犯罪等嚴重違法犯罪活動。而結算賬戶管理系統主要有審核、存貯、查詢統計、監測、系統管理等功能。通過該系統可以辦理銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷、年檢、統計等業務，實現對銀行結算賬戶的實時監控和管理，及時發現和糾正違規行為。

　　光大銀行長沙分行工作人員告訴記者，一般企業在進行賬戶年檢時，需要帶上以下材料：營業執照正本和副本的原件、國稅和地稅的稅務登記證。年檢的程序為：開戶行先向存款企業發通知，企業根據通知內容提交年檢申請資料，經核實后，開戶行再將材料提交給央行長沙中心支行。

　　另外，這位工作人員提醒廣大企業，在進行企業年檢之前，一定要先進行工商年檢，并貼有工商年檢防偽標志。據悉，國內工商年檢的期限一般為每年的1月1日至4月1日，因此賬戶年檢的時間也相應定在四五月份進行。但不同的企業類型，不同的開戶銀行，具體辦理賬戶年檢的最后期限也不完全相同。

　　過時不檢賬戶可能注銷

　　據了解，這一次年檢的目的是要對單位違規賬戶進行清理，因此企業如果資料不全或賬戶不合格，則要在7月份之前辦理銷戶手續，否則逾期視為自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。而央行這么做的目的在于剔除違規企業賬戶，加強實名制的管理。

　　一位企業的相關負責人告訴記者，進行賬戶年檢的手續非常簡單，只要帶好銀行所要求的材料即可。據悉，在央行發布的“告示”上已經明確了需要年檢賬戶的范圍，需要進行年檢的賬戶為5月12日之前開立的各類銀行結算賬戶，主要包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶和個人銀行結算賬戶，都在清查的范圍之內。據悉，此次銀行賬戶的年檢工作完成后，將建立真實、完整的個人和企業賬戶資料，信息將和央行個人信息數據庫共享。再下一步，還有望和公安、紀檢及銀行征信系統聯網。

　　人民銀行長沙中心支行表示，此次規范和清理銀行結算賬戶，可以從源頭上將違規開立的銀行結算賬戶徹底清理出銀行結算體系，防止利用多頭或虛假開戶逃稅、逃債和逃貸；還可以通過對系統存貯的各種信息進行綜合分析，有效識別各類可疑支付交易，遏制洗錢、腐敗、金融詐騙等違法行為。此外，人民幣銀行結算賬戶管理系統還將實現與同城票據交換系統、現代化支付系統以及與工商管理、質監等系統的連接，幫助銀行了解客戶，促進存款實名制的落實。

　　個人賬戶年檢同步進行

　　據人民銀行長沙中心支行負責人介紹，并不是所有的個人賬戶都需要年檢。如果是純粹的存款取款賬戶，也就是儲蓄賬戶，則在核查范圍之外。只有結算賬戶，如用于支付水、電、話、燃氣費，歸還住房按揭、汽車貸款，進行透支消費、股票投資等的賬戶才需要年檢。另外，如果通過儲蓄存折發生了匯款也需要到銀行辦理年檢。

　　市民原有的具有代繳各種費用功能的儲蓄存折或儲蓄卡等，就已經算是結算賬戶了。銀行會自動地將這些賬戶轉為結算賬戶報央行備案。銀行人士表示，2003年9月1日以后，上述儲蓄存折或儲蓄卡的持有人，須到銀行辦理確認手續。如果暫時未辦，也不影響這些賬戶原先具有的代扣代繳各種費用及代收工資、歸還按揭、存取現金等功能。但從完善手續、履行必要的法律義務上來說，還是應該確認一下為好。銀行方面提醒說，市民應主動到銀行核實一下自己的結算賬戶，有漏項的應及時補充。對于那些長期不用的賬戶應及時銷掉，以避免不必要的麻煩。

　　據介紹，湖南有4200萬戶個人結算賬戶。純粹存取款的個人儲蓄賬戶不需年檢，但儲蓄存折開設了代扣水電費或用于其他的繳費功能、辦理過匯款業務、或辦理過銀行卡的個人賬戶則在清理核實之列。銀行人士提醒稱，如果市民對于結算賬戶的清理核實有疑問，可直接向開戶的銀行網點咨詢。對開戶條件不符規定的銀行結算賬戶，開戶銀行可能會通知存款人辦理銷戶，逾期則視同自愿銷戶。

　　(稿源：當代商報)

　　(作者：劉艷)