新型房貸賬戶讓存款動起來

　　提前還貸擔心資金周轉不靈，有錢不還又要白付利息——

　　新型房貸賬戶讓存款“動”起來

　　老郭最近生意做得不錯，賺了10萬，本想提前還款交掉一部分房貸，可是又擔心過幾天資金周轉不靈，但有錢不還就等于要白白支付貸款利息。真是讓人左右為難。

　　記者近日了解到，深圳部分銀行已經推出新型的房貸賬戶，老郭這樣的煩惱可被巧妙地解決。中國銀行深圳分行的“房貸理財賬戶”和建設銀行深圳分行的“存貸通”增值賬戶中，超出5萬元以上的存款，銀行按比例視為提前還款，以減少客戶的利息支出。一旦客戶有急需，又可自由、輕松地提取“房貸理財賬戶”中所有款項。

　　理財門檻為5萬元

　　中行深圳分行消費信貸部副總經理黃先生表示，在中行辦理房貸的客戶，可直接將原來的月供扣款賬戶申請為“房貸理財賬戶”。建行深圳分行表示，該行所有類型個人貸款的客戶，均可申請開立“存貸通”增值賬戶，該賬戶將與原先的指定貸款賬戶相關聯。

　　記者注意到，兩大行所推出的新型理財賬戶都設立了一定的理財門檻。在中國銀行，存入賬戶超出5萬元以上的錢，可以按比例視為提前還款用以抵扣房貸。建行的增值賬戶則將最低存款金額設定為5萬元，也就說只有超過5萬元以上的部分才被視為提前還款。據介紹，提前還貸所節約的利息并不直接從應交利息中抵扣，而是通過“增值收益”的方式反映出來，增值收益將直接打入客戶的賬號中。

　　省下房貸利息錢

　　新賬戶究竟如何給市民省錢呢？建設銀行深圳分行人士解釋說，原先的還貸方式并不會發生改變，如果你以前選擇的是按月等額還款，那么每個月還是扣那么多。新賬戶的特點在于提高你手頭上大筆靈活資金的收益。

　　按照老方法，在銀行辦理了30年個人住房貸款的老郭如果擔心有急用，只能將10萬元存入活期存款，活期存款年利率為0.72%，同時每天支付年利率為5.508%的房貸利息。而如果把這筆錢存入新的房貸理財賬戶，根據扣款比例，銀行將把其中的2.5萬元視作提前歸還貸款，將利息返還到賬戶內，當天可節省貸款利息支出25000×5.508%／360＝3.82元，而剩余7.5萬元則按活期存款計算。每天，銀行都會做一次類似的結算，利息每月支付一次。

　　銀行人士提醒，超額部分也不是全額用來歸還房貸，而是按一定比例折算后計算。記者了解到，兩家銀行均對視作提前還貸的抵扣比例有所規定。中行規定，存款在5萬~10萬元的，抵扣比例為50%；存款在10萬~30萬元的，抵扣比例為55%……只要“房貸理財賬戶”的余額足夠多，其抵扣比例上限甚至可以達到100%。

　　資金可隨時支取

　　聽到這個消息，老郭還是有些擔心：“作為提前還款部分的2.5萬元是不是一直要存在銀行？有急用的時候能不能全都取出來？”銀行人士表示老郭這樣的擔心是多余的，此類理財賬戶本身具有活期存款賬戶的所有功能，客戶有資金需要的時候，可隨時從賬戶中支取部分或全部存款，靈活方便。存款和增值收益是支取還是繼續存入以沖抵貸款，完全由客戶自由決定。這樣，一個存款像打通了“任通二脈”一樣，實現了可存、可提取、可還貸的多功能用途。

　　作者:本報記者周茹