渣打推出樓宇按揭貸款保障計劃

　　李微　上海財大

　　銀行保險對我們來說已經不陌生，最簡單的解釋是“借助銀行賣保險”。

　　銀行保險在香港也熱賣,主要有以下幾個產品類型：

　　與按揭貸款相聯系的保險產品

　　香港銀行住宅按揭貸款業務比較發達，在住宅貸款中斷的個案中，約有20%是因為失業或傷殘所致。

　　為解決此類問題，渣打等銀行推出了“樓宇按揭貸款保障計劃”，該計劃的賠償期限為6個月，最高賠償金額為20萬元，不但為殘疾者、更可為失業者暫緩還款負擔。

　　還有其它銀行在競爭按揭業務的同時，也交叉出售家居保險、火災保險和責任保險等產品。

　　與信用卡有關的壽險產品

　　在香港，信用卡的持有比率相當高。保險公司紛紛與銀行合作，推出一些與信用卡銷售有關的小額免核保的壽險產品。

　　如花旗銀行與友邦保險聯合推出了“保事雙成”計劃，為花旗信用卡和大來信用卡持有者提供10萬元的免核壽險保單，保戶則可以用信用卡支付保險費。極大方便了客戶投保和繳納保險費，因而較受客戶歡迎。

　　強積金產品

　　強積金是根據香港《強制性公積金計劃條例》，為就業人士提供正式退休保障的制度，影響著香港300多萬工薪階層。

　　擁有長期保險11.8%市場占有率的匯豐銀行，通過旗下不同業務的公司提供一站式強積金服務，包括信托、托管、投資及行政管理，并通過匯豐和恒生的所有分行網絡銷售強積金產品。中小銀行的小型公司客戶被視作強積金業務的目標客戶群。

　　兩地相比，內地的銀行保險大多是銷售渠道方面的合作，深層次的戰略合作、整合資源、通過保險公司提供和銷售銀行服務的方式幾乎沒有。

　　其原因在于：首先是誤導嚴重。

　　銀行柜臺人員缺乏系統的保險知識培訓，對所賣保險產品認識不足，經常是盲目套用銀行“本金”、“利息”等概念，使消費者誤以為購買了銀行的產品。

　　第二是產品過于單一。

　　目前銀行保險產品基本上沒有與銀行產品形成互補，大多是一些保費低廉的簡單組合。銀行、保險公司的合作關系，還處于賣保單、拿手續費的階段。

　　由此看來，在內地銀行保險業務陷入低谷的今天，保險界應反思根本原因，結合銀行和保險公司各自的特點，推出真正適合廣大市民的銀行保險產品。