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“住房”一直是與老百姓生活關切度最高的熱點話題，因為房價的不斷上漲，早已使最基本的需求“住”成為了人們的切膚之痛，而與之相呼應，銀行房貸利息支出也成為購房者的隱痛。那么，到底哪種還貸方式最劃算，在國外十分流行的最省利息的“日供”還款國內銀行是否也能“引進”？記者昨日約請中國銀行專家進行解答。
提前還款劃算
以等額本息還款法貸款50萬30年為例，按照目前一般情況下銀行基準利率6.12%下浮10%，即5.508%計算，如果貸款人正常貸款30年的話，貸款利息支出為522923.86元，但如果貸款在第5年一次性全額提前還款，就可節省利息449778.21元。同時，銀行人士提醒市民，提前還貸越往前趕越劃算。用一個不完全的占比來說明，上面50萬貸款如果于第10年一次性提前還款，利息支出為151395.54元，占原計劃30年還款利息支出的28.95%，節省利息支出371528.32元；如果于第15年一次性提前還款，利息支出為235757.23元，占原計劃30年還款利息支出的45.08%，節省利息支出287166.63元。
等額本金較優
對于大多數工薪階層來說，房貸利息支出不是一個小數字，所以貸款之前一定要好好算一算賬。就目前的兩種貸款方式，等額本金還款法比等額本息還款法更加節約利息。以上面的數據為例，50萬30年等額本息還款法需要支付利息522923.86元，而等額本金還款法需要支付414247.50元利息，節省利息108676.36元。
日供實際最省
據介紹，國外有些銀行會提供一種相當于“日供”的房貸按揭方式，即購房者可以隨時將存款存至房貸賬戶，銀行則即時抵減貸款本金，也就是說盡力用每一分錢去節省利息支出。不過，目前國內大多數銀行暫時沒有開辦此項業務。記者了解到，這項服務技術上其實沒有問題：“日供”相當于更加靈活的提前還款。中行人士分析，自深發行首吃雙周供“螃蟹”后，國內銀行房貸產品事實上已在呈現“鯰魚效應”——同行勢必要拿出新產品來，以保證其客戶不會流失。該人士認為，從競爭的講度看，“日供”或者“日供”的變種應該很快就會亮相，比如與房貸賬戶掛鉤一個賬戶，這個賬戶等同于正常的存款賬戶，在這個賬戶里存多少錢，就會有等額的房貸本金可以免息；又比如，房貸賬戶本身可以用做理財，房貸本金也可以隨時支取，按日計息，這樣就能將不動產變成動產，實現資金的自由流動。
金姬 劉璞
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