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招商銀行今天首家在全國范圍內推出結構性固定利率住房貸款產品。這是該行對普通固定利率貸款進行結構性創新后推出的一款極具特色的固定利率住房貸款產品。
所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設定好固定的利率和對應的固定期間，不論固定期間內市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。
招商銀行結構性固定利率產品的最大特色是在利率固定期間，可以分段執行不同的利率標準，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執行一個利率，后3年執行另外一個不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執行一個利率，后5年執行另外一個利率。
對于總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個固定期限，固定貸款利率分別定為5.91％、6.03％和6.39％。對該行信譽優良的客戶，三個固定期限利率可優惠到5.61％、5.73％和6.09％，此利率水平與市場同類產品目前的最低價格基本相當。
目前該行公布固定利率分段標準如下：
固定5年，在執行基準利率時分兩種安排，一是整個5年利率執行6.03％；二是前2年利率5.85％，后3年利率6.18％；5年平均利率水平為6.03％；
固定5年，在執行最優惠利率時分兩種安排，一是整個5年利率執行5.73％；二是前2年利率5.55％，后3年利率5.85％；5年平均利率水平為5.73％；
固定10年，在執行基準利率時分兩種安排，一是整個10年利率水平均為6.39％；二是前5年利率5.91％，后5年利率7.02％；10年平均利率水平為6.39％。
固定10年，在執行最優惠利率時分兩種安排，一是整個10年利率水平均為6.09％；二是前5年利率5.61％，后5年利率6.72％；10年平均利率水平為6.09％。
需要特別強調的是，對于總期限在5年以內的貸款，招商銀行也推出了相應的固定利率產品。包括1、2、3、4、5年等多個固定期限，固定貸款基準利率分別定為5.58％、5.85％、5.85％、5.94％和5.94％。同樣，對該行信譽優良的客戶，可分別優惠到5.022％、5.265％、5.265％、5.346％和5.346％。
如此設計固定利率產品可謂獨具匠心。具招行有關人士介紹，本次推出分段固定利率，是考慮到有的客戶在貸款初期由于支付了首期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對要小一些。另外，對于使用結構性固定利率產品還能相對減少貸款的利息支出，給客戶帶來實惠。
如客戶貸款本金40萬元，期限10年，在相同的6.09％利率水平情況下，固定10年不變的貸款總利息支出為135070元，而采取結構性分段式的固定利率貸款借款人利息總支出為130618元，借款人可以節約利息支出4452元。
當借款人發生提前還款、提前終止固定利率等違約行為時，該行會收取一定的違約金。據招行有關人士介紹，違約金將結合借款人違約金額、固定期間剩余期限和利率變動等情況確定，違約金額越小、固定期限剩余時間越短、市場利率變動情況越小，違約金就越少。
據悉，招行本次在全國范圍內所有網點同時推出固定利率房貸產品，并且暫時沒有設置規模控制，這在國內商業銀行也是首家。
附：招商銀行個人住房貸款利率表
貸款期限
招商銀行固定利率住房貸款定價
浮動利率住房貸款定價
固定期限
基準利率（％）
最優惠利率（％）
基準利率（％）
最優惠利率（％）
5年以下
1年
5.58
5.022
5.58
5.022
2年、3年
5.85
5.265
5.76
5.184
4年、5年
5.94
5.346
5.85
5.265
5年以上
固定3年
5.91
5.61
6.12
5.508
固定5年
一次固定:6.03
一次固定:5.73
分段固定:
前2年5.85，
后3年6.18，
平均利率為6.03。
分段固定：
前2年5.55，
后3年5.85，
平均利率為5.73。
固定10年
一次固定:6.39
一次固定:6.09
分段固定：
前5年5.91，
后5年7.02，
平均利率為6.39。
分段固定:
前5年5.61，
后5年6.72，
平均利率為6.09。
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