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銀監(jiān)會(huì)要求各銀行不得對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承諾收益——
“目前的確有些銀行寧愿自己承擔(dān)較大的虧損，也要搶占理財(cái)市場的份額。”中信實(shí)業(yè)銀行客戶經(jīng)理王俊壘透露。針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，昨日，銀監(jiān)會(huì)要求各家銀行加強(qiáng)內(nèi)控，不得向客戶承諾可獲得的投資收益，理財(cái)業(yè)務(wù)將引入獨(dú)立賬戶和第三方托管。
在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，各商業(yè)銀行的“收益率宣傳戰(zhàn)”早已打得熱火朝天。“不管怎樣，只要我們上頭能夠作出讓利客戶的決定，我們肯定是百分之百支持。”昨日，一家股份制商業(yè)銀行北京分行個(gè)人理財(cái)中心的人士對(duì)記者表示，而在記者的采訪中，其他銀行的客戶經(jīng)理也都持有與他同樣的看法。“現(xiàn)在是初級(jí)階段，關(guān)鍵在于能不能擴(kuò)大市場份額。”
昨日，銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見稿)》，向社會(huì)征求意見。銀監(jiān)會(huì)政策法規(guī)部相關(guān)負(fù)責(zé)人崔明峰稱，“基本框架已經(jīng)定了，但是在具體條例方面還需要聽取社會(huì)意見，我們也希望辦法能盡快出臺(tái)。”銀監(jiān)會(huì)方面還表示，希望借上述兩部條例的出臺(tái)，規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與管理，提高理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在上述兩份文件中，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)各家銀行理財(cái)產(chǎn)品不得承諾收益，關(guān)于客戶資產(chǎn)銀行必須引入獨(dú)立賬戶和第三方托管制度。
“現(xiàn)在有錢人越來越多，老百姓普遍感覺現(xiàn)在存款利率很低，因此個(gè)人理財(cái)市場非常看好。”王俊壘說，“銀行對(duì)公業(yè)務(wù)基本飽和，將來競爭可能集中在私人業(yè)務(wù)，競爭很激烈，有的銀行因此承諾收益。”
去年以來，銀行理財(cái)市場開始升溫。各大商業(yè)銀行紛紛推出自己的理財(cái)產(chǎn)品，并且通過承諾高收益或者保底的做法來吸引客戶，甚至出現(xiàn)變相高息攬儲(chǔ)的行為。部分商業(yè)銀行由此陷入盲目的無序競爭之中，加上缺乏相應(yīng)的理財(cái)和管理經(jīng)驗(yàn)，市場風(fēng)險(xiǎn)逐漸增加。
而今年年初以來，由于投資渠道狹窄，市場資金充足，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品投資收益存在不斷下滑的危險(xiǎn)。
“這兩份文件我們都知道。”北京某銀行私人業(yè)務(wù)部一位人士昨日表示，對(duì)整個(gè)市場加強(qiáng)外部監(jiān)管非常重要，但是實(shí)際情況還需要看銀行如何平衡自身利益。“防止風(fēng)險(xiǎn)的措施我們也采取了不少，如銷售人員和服務(wù)人員分離，但是這也對(duì)銷售人員的積極性和我們服務(wù)的競爭力造成了影響。”
至于不得承諾收益的要求，他表示：“這本來是各家銀行(相對(duì)其他機(jī)構(gòu))的獨(dú)特優(yōu)勢，現(xiàn)在看來必須找到其他賣點(diǎn)了，理財(cái)市場可能要面臨一次整合。”
對(duì)于銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理等方面的規(guī)定，該位人士則表示非常贊同，“獨(dú)立賬戶和第三方托管是符合理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制要求的，國外有嚴(yán)格界定，但是之前國內(nèi)銀行理財(cái)對(duì)此缺乏足夠的重視。”此外他表示，銀行針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，并對(duì)客戶作適當(dāng)披露，也是保護(hù)投資者權(quán)益的重要手段之一。
此前，銀監(jiān)會(huì)還先后出臺(tái)了金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法和商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引，對(duì)銀行防范和監(jiān)控理財(cái)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出部分要求。
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